Ипотека молодой семье. Как взять ипотеку молодой семье Ипотечный кредит молодой семье без первоначального взноса

Приобрести собственную недвижимость непросто, особенно молодым семьям. Многие молодожены вынуждены ютится в одной квартире с представителями старшего поколения, из-за чего им приходится откладывать рождение детей. Политика государства предполагает улучшение демографической ситуации в стране и помощь в улучшении жилищных условий. Как оформить ипотеку на квартиру молодой семье без первоначального взноса?

Ипотека для молодой семьи: первый взнос сделает государство

Несколько лет назад Правительство Российской Федерации приняло федеральную целевую программу «Жилище», одной из подпрограмм которой стало основное мероприятие «Обеспечение жильем молодых семей». Согласно подпрограмме супружеские пары могут обратиться в администрацию своего региона и получить субсидию на покупку недвижимости. Квартиру можно оформить в ипотеку в одном из банков-партнеров.

Основные требования к участникам:

Государство выделяет определенную сумму на первый взнос. На руки денежные средства не выдаются, выписывается именной жилищный сертификат, денежный эквивалент которого представляет собой процент от стоимости квартиры. Субсидия зависит от наличия детей:

• 30% – бездетным парам;
• 35% – родителям с детьми.

Принять участие в программе могут и родители-одиночки с ребенком. Жилье, которое можно купить на предоставляемые средства, может быть любого типа:

• квартира на вторичном рынке;
• жилье в новостройке;
• частный дом (подробнее в статье: ).

Существуют ограничения на площадь покупаемой квартиры. На двух человек она должна быть не больше 42 кв. м. Если семья состоит из 3 членов и более, то на каждого должно приходиться 18 кв. м.

Чтобы получить жилищный сертификат, семье необходимо обратиться в местную администрацию. Документы рассматриваются около месяца, за это время происходит проверка. Если с документацией все в порядке, то выносится положительное решение и выдается сертификат, который действителен 7 месяцев.

Первоначальный платеж за счет материнского капитала

Второй способ получить помощь от государства при покупке квартиры – воспользоваться материнским капиталом в качестве первого взноса за ипотеку. Сертификат на маткапитал выдается при рождении второго ребенка и составляет чуть больше 450 тыс. рублей.

Один из способов использования средств материнского капитала – направление их на улучшение жилищных условий. Ими можно погасить действующую ипотеку, а можно внести их в качестве первого взноса за покупку квартиры в кредит. Согласно закону о семейном капитале, его можно использовать по достижении ребенком 3 лет, однако если он используется на приобретение недвижимости в кредит, то распорядиться деньгами можно сразу же после рождения малыша.

Для получения разрешения на распоряжение сертификатом владельцу необходимо обратиться в ПФ РФ со следующим пакетом документов:

В заявлении должно быть указано, на что потребуются деньги, а в ипотечном договоре с банком прописывается, что первый взнос будет осуществлен за счет средств маткапитала, без этого разрешение не выдадут. ПФ РФ рассматривает заявку в течение месяца и дает разрешение на использование денег или отказывает.

На руки деньги материнского капитала, как и жилищного сертификата, не выдаются. Необходимая сумма переводится на счет банка в течение 2 месяцев после принятия положительного решения.

Предложения банков

Многие банки являются партнерами государства по реализации жилищной программы. Они предлагают собственные льготные условия кредитования для молодых семей. Прежде чем оформлять ипотеку в банке, следует уточнить, принимает ли он оплату посредством жилищного или материнского сертификата. Одним из таких учреждений является Сбербанк. Как взять в нем ипотеку без первоначального взноса?

Сбербанк

Сбербанк предлагает льготные условия кредитования молодым семьям:

• процентная ставка – от 10,75%;
• сумма кредита – от 300 000 рублей;
• срок ипотеки – до 30 лет.

Для оформления ипотеки потребуется предоставить следующий пакет документов:

Возраст заемщика должен быть в пределах 21–35 лет, стаж на последнем месте работы – не менее полугода. Доход покупателя должен быть достаточным, чтобы вносить ежемесячные ипотечные взносы.

Процесс оформления сделки происходит в несколько этапов:

1. Заполнение заявки на получение кредита в одном из отделений Сбербанка. Рассмотрение заявки происходит в течение 5 дней.
2. Посещение офиса после вынесения положительного решения. Необходимо предоставить документы на недвижимость и остальную документацию для заключения договора.
3. Оформление ипотеки. Кроме этого необходимо подписать договор купли-продажи с владельцем недвижимости.
4. Страховка квартиры. Не стоит отказываться от страхования залогового имущества, отказ увеличит риски и повысит процентную ставку.

Если используются средства материнского капитала, то со Сбербанком заключается отдельный договор на кредитование под эту сумму. При использовании маткапитала недвижимость оформляется в долевую собственность, дети тоже становятся совладельцами.

Другие банки

Кроме Сбербанка ипотеку без первоначального платежа для молодых семей можно взять и в других банках. Одним из таких партнеров является ВТБ-24, который предлагает две отдельные программы ипотечного кредитования для молодых семей

Ипотека с государственной поддержкой предполагает следующие условия:

• процентная ставка – 11%;
• срок кредита – от 5 до 30 лет;
• сумма кредита – от 500 тыс. до 8 млн. рублей в зависимости от дохода;
• разрешается использовать жилищный сертификат, полученный по федеральной программе помощи молодым семьям.

Ипотека с привлечением средств от материнского капитала предлагает другие условия:

• процентная ставка – 9,9%;
• срок – до 50 лет;
• первоначальный взнос – 10%.

Кроме указанных выше условий ВТБ-24 предлагает дополнительные льготы, которые нужно уточнять индивидуально. Например, в некоторых случаях можно взять отсрочку платежа, продлить срок кредита, сделать перекредитование. Россельхозбанк – еще один банк-партнер, предлагающий свои условия для молодых семей. Несмотря на то, что ипотечная ставка по сравнению с другими предложениями велика – 12,9%, он дает много преимуществ. Для получения ипотеки один из супругов должен быть младше 35 лет, второй партнер может быть старше. При рождении ребенка есть возможность оформить кредитные каникулы на три года.

К выбору банка, в котором будет оформляться ипотека, следует отнестись со всей ответственностью, ведь договор заключается на несколько лет, а то и десятилетий. Обращать внимание нужно не только на ставку, но и на меры, которые банк принимает по отношению к должникам: какие штрафы предполагаются за просрочку, есть ли отсрочка платежей. Не стоит пренебрегать страхованием, ведь предположить, что будет с платежеспособностью через несколько лет, довольно проблематично, а страховка поможет минимизировать риски.

После официальной регистрации брака перед молодоженами появляется огромное количество вопросов и проблем.

Наиболее важный из них – приобретение собственной жилой площади.

Далеко не все располагают финансовой суммой, необходимой для покупки, поэтому прибегают к оформлению ипотечного кредита. Об этом и поговорим…

Информация о порядке и последовательности предоставления ипотечного кредита содержится во многих нормативных документах:

1. В Гражданском кодексе.
2. В Федеральном законе № 102, в котором идет речь об имуществе, предъявляемом в качестве залога.
3. В Федеральном законе № 122, оговаривающем регистрацию прав на объект недвижимости, купленный при помощи ипотечного займа.

В каких банках можно оформить

Собственное ипотечное кредитование можно найти в следующих банках :

Самой главной проблемой социальной сферой является жилье. Действующее правление старается всячески помочь населению в этом вопросе путем принятия новых законов и внедрения программ федерального или регионального значения. Предоставление жилой площади новоиспеченным ячейкам общества – наиболее приоритетное национальное направление.

Программа ипотечного кредитования строится на следующих показателях:

• средняя заработная плата;
• уровень безработицы в стране;
• прожиточный минимум.

В настоящее время действует 3 кредита на приобретение жилья , поэтому граждане должны сами сделать выбор в пользу наиболее привлекательного. Речь идет о Федеральной программе, и .

Базовые условия выдачи средств

Чтобы стать участником программы «Молодая семья», необходимо соответствовать следующим показателям :

Субсидию на приобретение жилья выделяет Федеральный бюджет, поэтому в качестве направлений расходования средств можно выбрать:

• возведение собственного жилья;
• приобретение заветных квадратных метров;
• внесение первоначальной суммы по ипотечному кредиту, оформление которого произошло до того, как молодую семью .

Кстати, если приобретаемая квартира относится к жилищному кооперативу, то выделенные средства можно будет использовать и в качестве паевого взноса.

Размер субсидии зависит от следующих факторов:

• количество детей (при их наличии);
• средняя стоимость квадратного метра в регионе.

Так, молодая семейная пара, еще не успевшая обзавестись детьми, может рассчитывать на то, что государство погасит 35% от общей цены приобретенной квартиры . Если же речь идет о неполной ячейке общества (один родитель и ребенок) или о семье с 1 ребенком, то государству нужно будет расщедриться на 40% и более.

Не нужно отчаиваться и в том случае, если не получилось вступить в Федеральную программу, ведь ипотечные кредиты на покупку жилья молодым семьям выделяют и коммерческие банки.

Общие требования к заемщикам и покупаемому жилью

Банк обычно проявляет интерес не к будущему жилью, а к заемщикам, ведь именно эта сторона взаимоотношений может таить в себе риск и некоторые сложности.

Итак, что должно быть:

Наибольшей экономии могут достичь граждане, имеющие 3-х и более детей. На особые условия участия в программе «Молодая семья» могут рассчитывать ячейки общества, совсем не имеющие в собственности недвижимости.

Порядок оформления

Программа «Молодая семья» предполагает выделение государственной субсидии на частичное погашение ипотечного кредита, причиной оформления которого являлась покупка готового жилья или квартиры в новостройке, или возведение собственного дома.

На льготный ипотечный кредит может рассчитывать:

• семейная пара, не успевшая достичь возрастной отметки – 35 лет;
• одинокий родитель или усыновитель, которому также еще не исполнилось 35.

Кроме того, нужно располагать жилищным сертификатом, свидетельствующим о нуждаемости в квадратных метрах.

Кредитная сумма является разницей между ценой недвижимости и величиной государственного субсидирования. Банковское учреждение принимает к рассмотрению справку об официальном заработке каждого супруга. Выдачу необходимой суммы позволяет добиться привлечение созаемщиков или внесение .

Оформление ипотечного кредита по программе «Молодая семья» требует последовательного выполнения следующих действий :

Какие документы потребуются?

Прежде чем обращаться в кредитное учреждение на предмет получения льготного ипотечного кредита, нужно запастись необходимыми бумагами :

Правила расчета

При расчете платежей по ипотечному кредиту нужно учитывать следующие факторы:

1. Стоимость жилого пространства. Именно этот показатель влияет на срок возврата долга и на процентную ставку.
2. Сумма первоначального взноса. Минимальный размер данного платежа, определяемый банком, колеблется в районе 15-20%. Чем больше значение этого показателя, тем о меньшей выплате будет идти речь в дальнейшем.
3. Продолжительность возврата долга. Минимальная переплата полагается за период от 1 до 3-х лет. 30 лет – это максимальный срок возврата кредитного займа. Каждая семья в зависимости от достатка может выбрать оптимальное время – 10, 15, 20 или 25 лет.
4. Платежеспособность, складывающаяся из величины ежемесячно получаемой заработной платы. Действующее законодательство позволяет тратить на кредит от 40 до 60% совокупного дохода семьи.
5. Тип платежа каждый клиент может выбрать самостоятельно, в зависимости от персональных возможностей погашения кредита. Разницу между аннуитетными и дифференцированными выплатами могут наглядно продемонстрировать банковские сотрудники.

С самостоятельным расчетом могут справиться не все граждане, поэтому многие кредитные учреждения предлагают воспользоваться специальным сервисом – кредитным калькулятором . Данная программа позволяет произвести расчет не только стандартных выплат, но и всевозможных ситуаций с досрочным погашением.

Без первоначального взноса

Ипотека, не требующая первоначального взноса, существует, но чтобы ею воспользоваться, нужно соблюсти определенные условия :

• каждому из супругов должно быть меньше 35 лет;
• местом жительства должна являться коммунальная квартира, общее жилое пространство с родителями или другими членами семьи;
• собственная недвижимость отсутствует полностью или составляет менее 15 кв. м. на 1 проживающего.

Правда, отсутствие первоначального взноса, зачастую ведет к увеличению процентной ставки.

Особенности получения заемных средств при наличии детей и при их отсутствии

Семья, оформившая ипотечный кредит, а затем, родившая ребенка, может обратиться за списанием части основной суммы долга.

Малообеспеченная ячейка общества имеет право на получение жилищного детского вычета.

В зависимости от наличия или отсутствия детей, рассчитывается нормативная площадь жилья. То есть, 2 супруга могут приобрести только 42 кв. м., а большее число членов семьи позволяет обращаться за 18 кв. м. на каждого. Размер государственной субсидии также увеличивается с 35% до 40% в связи с появлением ребенка.

Преимущества и недостатки получения ипотечного и потребительского кредита для приобретения жилой недвижимости представлены в следующем видеосюжете:

Сбербанк предлагает особые условия кредитования для молодых семей, но предоставляет кредит только на 80% стоимости жилья. Разберемся, как взять ипотеку без первоначального взноса в Сбербанке молодой семье.

Ипотека по акции «Молодые семьи»

Акция «Молодые семьи» позволяет гражданам до 35 лет, состоящим в браке, взять ипотеку на льготных условиях. Кредитование происходит по кредитному продукту «Приобретение готового жилья».

Банк предлагает в рамках Акции сниженную процентную ставку, которая не зависит от срока кредитования.

Особенности программы

Перед тем как подавать заявку на получение ипотеки от Сбербанка, потенциальные заемщики должны внимательно изучить её условия. Самые важные моменты:

• величина процентных ставок начинается от 10,75%;
• требуемый возраст для получения ипотеки по программе - от 21 до 35 лет;
• сумма кредита стартует с 300 тыс. рублей и выдаётся на срок до 30 лет;
• выплата кредита происходит равными суммами каждый месяц;
• требуемый стаж на последней работе для получения ипотеки – более полугода.

Максимальная величина кредита целиком зависит от дохода семьи (по правилам акции созаёмщиком в обязательном порядке должен быть супруг заявителя, если семья полная).

Тем не менее программа содержит требование о минимальном первоначальном взносе – 20%. Что делать, если собственных средств нет, или их не хватает? Возможны три варианта.

Использование материнского капитала

Для внесения первого взноса (или его части) по ипотеке можно использовать средства из материнского капитала. Требования для оформления ипотечного кредита по маткапиталу:

• оформлять ипотеку должен лично обладатель сертификата на материнский капитал;
• обязательно нужно оформить общую долевую собственность супруга заёмщика (после закрытия долга – и детей) с указанием доли каждого собственника.

При наличии сертификата на маткапитал банк сделает отдельное кредитное соглашение, которое впоследствии будет закрыто деньгами из маткапитала.

С кредитором подписываются два кредитных договора: первый на сумму материнского капитала, второй – на остаток стоимости жилого помещения.

После покупки квартиры необходимо обратиться в отделение Пенсионного фонда с заявкой на перечисление средств маткапитала в счет погашения ипотеки по первому договору.

Как оформить ипотеку молодой семье без первоначального взноса по федеральной программе «Молодая семья»

До 2020 года молодые семьи могут получить субсидию в размере от 30% стоимости жилья.

Условия получения:

• возраст супругов должен быть меньше 35 лет;
• площадь имеющегося жилья на одного члена семьи не должна превышать нормы, установленной для региона (они могут различаться по всей России);
• семья должна удовлетворять требованиям банка для оформления ипотеки.

Размер субсидии составляет 30% (для семьи с детьми – 35%) стоимости жилья, рассчитанной исходя из нормативов площади, утвержденных программой, и стоимости квадратного метра жилья согласно данным Минстроя.

Получение дополнительного кредита для первого взноса по ипотеке

Взять ипотеку можно, не имея средств на оплату первого взноса, но оформив на эту сумму дополнительный кредит, обратившись в Сбербанк или к другому кредитору. Главное условие для такой сделки: семейного дохода должно хватать для погашения двух кредитов.

Процедура оформления

Для оформления заявки на получение ипотеки в Сбербанке необходимо:

1. Заполнить заявление в отделении Сбербанка.
2. Необходимо дождаться решения по заявке (в среднем процедура занимает до 5 дней).
3. Подготовить документы на ипотечное имущество и предоставить их сотрудникам банка.
4. Подписать кредитный договор и зарегистрировать банковский счет для перечисления средств продавцу.
5. Заключить сделку с продавцом и зарегистрировать права на имущество в Росреестре.
6. Зарегистрировать закладную и провести страхование объекта залога.

После выполнения всех вышеперечисленных шагов заёмщик станет собственником недвижимости. Она будет считаться обремененной ипотекой до того момента, пока сумма кредита не будет полностью погашена.

Во многих банках ипотека молодой семье без первоначального взноса предоставляется под сниженный процент, если клиенты смогут доказать необходимость в улучшения условий проживания. Стандартные условия тоже достаточно привлекательные. Необходимо выбирать кредитора внимательно, чтобы не переплачивать на страховке и на процентах по ипотеке.

Стандартные требования к клиентам при оформлении ипотеки

Все они прописаны в ФЗ-102 «Об ипотеке». Обычно они стандартные, банки не ужесточают их, поэтому они следующие:

• российское гражданство;
• возраст от 21 года;
• стаж на последнем месте не менее 6 месяцев;
• наличие официального дохода;
• прописка в регионе оформления ссуды.

Это минимальные требования, но они могут меняться, в зависимости от банка и программы кредитования. Например, если покупается земля для строительства дома, то требуется дополнительно предоставить расширенный пакет документов. Для военнослужащих и других категорий тоже есть свои условия. Условия кредитования нужно уточнять в конкретно взятом банке.

Примерные условия в банках в 2019 году

Базовые условия не сильно отличаются. Но при оформлении ипотеки ставка может повышаться или понижаться. Стоит рассмотреть условия оформления жилищного кредита в ведущих банках страны.

Таблица 1. Сравнение условий жилищного кредита в разных банках в 2019 году

Важно понимать, что в таблице указана базовая ставка. Она может меняться в зависимости от ряда факторов.

Таблица 2. Формирование процентной ставки по ипотеке

То есть, итоговая стоимость кредита рассчитывается индивидуально.

Программы кредитования для молодой семьи

Банки предлагают свои кредитные продукты независимо от возможности использовать различные субсидии и государственные дотации. Рассмотрим основные цели кредитования:

По каждой программе возможно использовать:

• капитал военных по системе НИС;
• семейный капитал;
• льготы/дотации/субсидии для молодых семей, бюджетников и ученых.

То есть, банки готовы предоставлять льготы заемщикам, если они имеют на них право.

Ипотека для молодых семей под 6%

Многие желают получить данный вид ипотеки, но для этого необходимо соответствовать высоким стандартам, предполагающим:

• признание семьи молодой (наличие ребенка и возраст одного из супругов менее 35 лет);
• признание семьи нуждающейся в улучшении жилищных условий

Требуется предоставить следующее:

• заявление;
• удостоверения личности всех членов семьи (даже несовершеннолетних);
• свидетельство о заключении брака;
• данные из паспортного стола о составе семьи;
• сведения о доходах;
• пенсионное удостоверение (если есть пенсионеры);
• документы на существующее жилье (при наличии).

Только при получении статуса нуждающегося возможно оформить льготную ипотеку под 6%. В других случаях жилищный кредит предоставляется на общих основаниях. Поэтому сначала всем членам молодой семьи нужно прописать в одном месте и встать на учет в жилищном отделе. Только потом возможно обращаться в банк.

Важно . Ипотека под 6% выдается только с использованием первоначального взноса. В качестве него возможно использовать средства материнского капитала.

Необходимые документы для оформления ипотеки

Для оформления ипотеки требуется предоставить стандартные документы, куда входит следующее:

• два удостоверения личности всех участников сделки;
• документы о рождении детей и о браке;

Это основные документы. К дополнительным можно отнести:

• сертификат на материнский капитал и выписки о состоянии счета по нему;
• выписка из системы НИС;
• документы на имеющуюся недвижимость, если планируется ее предоставить в залог;
• справки, подтверждающие возможность использовать различные льготы.

О том, как происходит получение материнского сертификата можно прочесть ниже.

Полный перечень документов стоит уточнять у кредитного инспектора в конкретно взятом случае.

Оформление ипотеки молодой семье без первоначального взноса – пошаговая инструкция

Стоит рассмотреть вопрос оформления ипотеки в российских банках без внесения первоначального взноса в виде пошаговой инструкции. Это позволит разобрать в том, что делать на различных этапах.

Шаг 1. Подача заявки. Делается лично в офисе обслуживания или через специализированные порталы. Через сайты необходимо заполнить анкету в соответствии с подстрочником. Через несколько минут специалист перезвонит, чтобы задать несколько дополнительных вопросов и известить о решении банка. Если сотрудничать с агентством недвижимости, сотрудники помогут найти банк с высоким процентом одобрения и небольшой процентной ставкой.

Шаг 2. Поиск подходящего жилья. Банки дают на это от 90 до 120 дней. Для этого они выдают соответствующую справку, на которой указана одобренная сумма и срок, до которого заявка остается открытой. Чтобы быстро найти подходящую недвижимость рекомендуется обращаться в агентство недвижимости.

Шаг 3. Подписание предварительного договора с продавцом, получение расписки в получении им задатка и сдача документации в банк для проведения проверки.

Шаг 4. Оформление сделки в Росреестре после подписания кредитного договора. Согласно закладной, жилье будет находиться в залоге у кредитора в течение всего срока действия договора. Его обязательно нужно застраховать.

После этого заемщик обязан платить по графику. Банки предлагают аннуитетную и дифференцированную систему погашения задолженности. Первая включает в себя равные платежи в течение всего периода кредитования. При второй платеж каждый раз меняется. Зато клиент экономит на переплате. Но на начальных этапах закрытия ссуды размер взноса почти в два раза больше.

Видео: Ипотека в Сбербанке без первоначального взноса

Рефинансирование ипотеки

Иногда клиенты банков не могут продолжать производить платежи по графику из-за различных обстоятельств. Чтобы не выходить на просрочку необходимо оформлять рефинансирование. Это специальная программа, по которой выдается новый кредит в счет погашения имеющегося.

Оформление рефинансирования происходит следующим образом:

• написание заявления, в котором нужно подробно отобразить причину невозможности совершать платежи (она должна быть объективной и подтверждаться документально);
• предоставление документов на залоговую недвижимость;
• предоставление кредитного договора, графика гашения и выписки о размере задолженности (реквизиты необходимы, если рефинансирование происходит в другом банке), а также документов, как при первичном обращении для получения жилищного кредита;
• погашение ссуды путем перевода денежных средств безналичным способом.

Благодаря увеличению срока действия договора и небольшому снижению ставки получается существенная экономия и снижение долгового бремени. Многие банки вместе с рефинансированием сразу оформляют кредитные каникулы на несколько месяцев. Это позволяет не платить по основному долгу, а погашать только проценты. То есть, если проблемы носят временный характер, клиент успевает их решить до того, как понадобится снова платить полную сумму.

Использование материнского капитала для закрытия ипотеки

Закон разрешает использовать семейный капитал для покупки жилья или погашения имеющегося кредита, если он был оформлен для покупки жилья после 01.01.2011 года. Для этого требуется:

• подать заявление в ПФР на распоряжение материнским капиталом;
• дождаться рассмотрения;
• получить деньги на счет в банке.

Важно . Клиент не получает деньги на руки, они перечисляются по реквизитам в счет погашения задолженности. Если их не хватает до полного закрытия ипотеки, то нужно взять новый график гашения, где сумма уменьшится. Если размер долга меньше остатка по материнскому капиталу, то ПФР перечисляет только сумму, нужную для закрытия кредита.

Когда ставка по кредиту может быть пересмотрена

Закон и кредитный договор предусматривают возможность пересмотра ставки по ипотеке в меньшую сторону. Это происходит в следующих случаях:

• сдача объекта в эксплуатацию;
• предоставление нового залога, стоимость которого выше размера кредитования;
• регистрация ипотеки в Росреестре.

Необходимо обратиться к специалистам в офис обслуживания, чтобы они сказали, какие документы потребуются для пересмотра ставки и на сколько меньше нужно будет платить.

Особенности переоформления кредита в случае развода

Иногда молодые семьи разводятся. Если у них оформлена ипотека, то необходимо руководствоваться положениями Гражданского кодекса. Долги, как и все остальное совместно нажитое имущество делится пропорционально. Если удается достичь соглашения, то проблем с банком не возникает. В нем указываются соответствующие данные о разделе имущества и финансовых обязательств, после чего документ заверяется у нотариуса.

Если необходимо переоформить ипотеку на нового супруга бывшей жены или вывести кого-то из договора, то при таких обстоятельствах необходимо обращаться в банк. Потребуется написать заявление о пересмотре сторон кредитного договора с указанием причины и приложением документов. После рассмотрения заявление и предоставления документов от новых потенциальных заемщиков происходит переоформление договора. Часто такое происходит, когда одна из сторон отказывается от жилья и не желает производить за него платежи в дальнейшем. Также это может быть в случаях, когда недвижимость должна перейти несовершеннолетнему, а одна из сторон отказывается от своей доли в ней.

Санкции при выходе на просрочку

Клиент обязан производить платежи по графику гашения. Стоит рассмотреть санкции, которые применимы к должникам при нарушении условий договора.

Таблица 3. Возможные санкции за выход на просрочку

Рекомендуется своевременно вносить оплату. Если клиент не может этого сделать по объективным причинам стоит обращаться за рефинансированием. Если банк отказывает несколько раз, а потом обращается в суд, то можно предоставить в качестве доказательной базы отказные письма. Тогда судья, как правило, откажет кредитору в отчуждении имущества и спишет штрафы и проценты, начисленные за время нахождения вне графика.

Оформляя ипотеку без первоначального взноса стоит помнить, что ставка будет выше. Поэтому рекомендуется постараться найти от 10% для снижения долгового бремени и использования различных государственных программ. Если не получается это сделать, то нужно обращаться в российские банки федерального уровня за кредитом, так как там ставка ниже.

Молодым семьям с ребенком сложнее всего приобрести и обустроить свою квартиру, так как нажитого капитала у них нет. Поэтому зачастую они принимают решение о том, чтобы взять ипотеку. Взять такой кредит в России без первоначального взноса нельзя практически нигде. Иногда в роли первоначального взноса может выступать уже имеющееся жилье.

Также для молодых семей доступным является следующее решение жилищного вопроса: получить сертификат в местной администрации о том, что вы имеете право на улучшение жилищных условий и становитесь участником государственной программы, после чего можете взять ипотеку в Сбербанке на выгодных условиях. Таким образом, сумму первоначального взноса для Сбербанка должна покрыть государственная помощь.

Ипотека Сбербанка без первоначального взноса — условия

На данный момент взять ипотеку молодой семье без первоначального взноса в Сбербанке невозможно. Зато эту стартовую сумму можно попробовать получить в рамках программы по господдержке молодых семей. Чтобы получить возможность взять жилищный кредит, хотя бы одному человеку из семейной пары должно быть максимум 35 лет. Также в этой банковской организации установлены следующие кредитные условия:

• Валюта кредитования – рубль;
• Процентная ставка – от 10,5% (на практике чаще всего процентная ставка – от 11,5%);
• Размер стартовой выплаты – от 20%;
• Срок – до 30 лет;
• Схема погашения – аннуитет;
• Страхование рисков повреждения является обязательным.

Страхование жизни не является обязательным (при отказе процентная ставка повышается на 1%).

Ипотека Сбербанка в новострое без первоначального взноса для молодой семьи 2018

Как оформить ипотеку без первоначального взноса в Сбербанке молодой семье? Для этого сначала необходимо стать полноценным участником государственной программы с соответствующим названием «Молодая семья».

После того, как вас признают нуждающейся семейной парой, и очередь на получение помощи дойдет до вас, необходимо будет подать документы в банк. Государство готово выдать вам до 30% от стоимости жилья. Именно эти деньги можно потратить на первоначальный взнос. Следующее условие — процентная ставка будет находиться примерно на уровне 11,5%.

Если у молодой семьи есть ребенок, то станет возможным получение материнского капитала. Для этого придите с паспортом и свидетельством о рождении детей в ПФР. Эти деньги выдают на второго ребенка и сегодня общий размер равен 453 тысячам рублей, которые тоже можно применять как первоначальный взнос за ипотеку на квартиру. При применении маткапитала процентная ставка – от 12,5%.

Ипотека на 30 лет без первоначального взноса для молодой семьи

Данное предложение сегодня действует в Сбербанке. Кредит разрешают взять на срок вплоть до 30 лет. Для этого хотя бы один из супругов не должен достичь возраста в 35 лет. Точный размер процентной ставки рассчитывается с учетом стартовой выплаченной суммы и срока ипотеки. Желательно иметь постоянный трудовой стаж, особенно на последнем рабочем месте. Созаемщиком может выступать супруг. Точный размер процентной ставки на практике колеблется от 11 до 15%.

Ипотека без первоначального взноса для молодой семьи Сбербанк или ВТБ 24

Лучшим вариантов в обеих банках для молодых семей остаются ипотечные программы с господдержкой. В таком случае государство может компенсировать около 30% от всей цены квартиры. Условия в обоих учреждения остаются практически аналогичными. Процентная ставка и там, и там начинается от 11,4%, максимальный срок не более 30 лет. Единственное отличие – это минимальная цена квартиры. Если в ВТБ24 можно подписать договор на 600 тысяч рублей, то в Сбербанке эта сумма в два раза меньше – 300 тысяч руб.

Калькулятор расчета ипотеки

Калькулятор ипотеки Сбербанка для молодой семьи без первоначального взноса будем использовать для конкретного примера. Приведем расчеты для такого случая: цена квартиры – 5 миллионов руб, сразу будет внесен 1 миллион руб (за счет государственной поддержки), срок выплаты – 20 лет.

Взять жилье в кредит по этим параметрам под 11,4% на практике можно будет, если ваш ежемесячный доход составляет порядка 70 тысяч руб. В этом случае калькулятор выдаст, что ежемесячный платеж, который необходимо вносить, равен 42 тысячам руб.