Самый выгодный автокредит. Какой автокредит выгоднее: где взять

Хочется личное авто, а финансы не позволяют приобрести сразу и на «кровные»? Не беда. Каждый банк предлагает разные программы для покупки авто в кредит. Конкуренция между займодателями велика, поэтому финучреждения вынуждены снижать процентные ставки и придумывать бонусы для своих клиентов. Тема статьи - автокредит под маленький процент. Какова средняя ставка по займам на личный транспорт и на какие авто банки дают сниженный процент.

Реальные проценты по автокредиту

Да, банки предлагают уйму программ по автокредитованию. Но каковы же реальные проценты по займу на сегодняшний день*? Если обращаться к банкам-лидерам, то получается такая картина. Кредитные организации предоставляют займы следующих видов продолжительности:

• краткосрочные - на срок до 3 лет;
• среднесрочные длительностью 5 лет;
• долгосрочные - 7-8 лет.

Самым выгодным считается краткосрочный займ. В этом случае переплата достигает всего 10-12% в год от стоимости авто. Если рассмотреть кредиты сроком от 5 до 8 лет, то за использование средств банка придется оставить от 15% до 20% годовых.

Еще существует программа экспресс-займа. Это вариант, когда ссуда предоставляется за час при наличии одного только паспорта. Разумеется, процентная ставка при этом пункта на 3-5 выше, чем при обращении в банк с пакетом документов.

Не стоит забывать про тот факт, что у многих банков обязательным условием получения займа является оформление полиса КАСКО или даже страхование жизни заемщика. И, в таком случае, переплата за авто сразу вырастает в среднем на 10%. Можно попробовать выбрать компанию-страховщика самостоятельно, не прислушиваясь к рекомендации банка. Это поможет сэкономить несколько тысяч рублей.

Если же вы уверенно решили отказаться от полиса КАСКО, то наценка по займу будет не менее 25% годовых.

После падения покупательской способности в 2015 году, банки ужесточили условия кредитования. Также были отменены многие льготы, в том числе государственная поддержка.

Да, программу гос. поддержки существенно упразднили. Но все равно остались еще банки, предоставляющие эту услугу. Например:

В случае использования государственной программы можно «урезать» ставку примерно на 2/3.

Средняя ставка автокредита

При установлении среднего процента на целевые кредиты, главную роль играет ставка Банка России. 15 июня 2015 был подписан приказ, снижающий среднюю процентную ставку по автокредиту с 15% до 11,5%.

Многие банки предлагают смешную ставку в 2-5% годовых. Это не более чем рекламный ход. Будьте внимательны. При ближайшем рассмотрении эта цифра может оказаться размером ежемесячной выплаты по ссуде.

Лидер российского ранка кредитных продуктов Сбербанк временно прекратил выдачу автокредитов. Но, по-прежнему, возможно оформить обычный целевой кредит, под 18-25% годовых.

Практически каждый банк требует . В среднем, его размер колеблется от 15% до 40% от изначальной суммы займа. Еще почти у каждой кредитной организации есть программы для уменьшения ставки по кредиту при покупке авто определенной марки или года выпуска.

Если оформить кредит в валюте (доллар, евро), то процентная ставка будет гораздо ниже.

На какие авто в банках низкий процент

Многие известные банки предлагают своим клиентам приобрести определенную марку авто под сниженный процент. Чаще всего идет речь о сотрудничестве с автосалонами. Но в этом случае обязательно приобретение определенного пакета опций или только ограниченный модельный ряд. Например, РосБанк предлагает такую услугу при покупке автомобиля, собранного на территории РФ.

При обращении в салон можно потратить время с пользой. Пока сотрудник занимается подготовкой необходимых бумаг, вы можете провести тест-драйв авто или определиться с пакетом опций.

Банки, сотрудничающие с автосалонами, предлагают совместные программы займов. В случае приобретения нового ТС ставка будет значительно ниже, по сравнению с покупкой авто бывшего в эксплуатации. Также есть кредитные продукты на покупку авто с пробегом, ставка по которым ниже, чем при оформлении на общих условиях. Но опять же обязательным пунктом станет покупка такого ТС в автосалоне, так называемые трейдиновские машины. Узнать подробнее можно, обратившись в выбранный банк или автосалон.

При выборе именно партнерской программы в автосалоне, можно получить не только более низкий процент по ссуде, но и скидку на само ТС.

Как можно понизить процентную ставку по автокредиту:

• Оформить первоначальный взнос. Чем выше сумма вноса, тем меньше процент.
• Предоставить в банк более полный . Например, военный билет, загранпаспорт, водительское удостоверение, справка НДФЛ или ксерокопия трудовой книжки.
• Получить поддержку поручителя.
• Воспользоваться программой сотрудничества с автосалоном.
• Обратиться в банк, предоставляющий займы с гос. поддержкой.
• Попросить кредит в банке, клиентом которого уже являетесь. Например, если есть зарплатная карта в или ЮниКредит Банке. Таким образом можно сэкономить время на сборе документов. Ведь у банка уже имеются сведения о доходах и ксерокопия трудовой книжки.
• Обычно молодые организации, не имеющие громкого имени, для раскрутки готовы пойти на сотрудничество с большим риском. Они предлагают займы на смешных условиях и без предоставления пакета бумаг в обязательном порядке. Но в этом случае рискует и заемщик. Сегодня-завтра компания закроется, ее долг перекупит более сильный конкурент и изменит условия договора с заемщиком.

Самый низкий процент на автокредит: предложения банков

Анализируя ситуацию на рынке кредитных продуктов, можно сделать следующий вывод. Максимально низкий процент своим клиентам могут предоставить такие банки:

1. ВТБ24.
2. ЮниКредит.
3. Росбанк.

Тщательно ознакомьтесь с условиям займа среди организаций вашего города. Не каждый банк сотрудничает с салонами или участвует в программе государственной поддержки. Еще кредитные компании любят создавать тематические акции. Например, снижение ставки перед Новым Годом. На этом можно хорошо сэкономить. В начале каждого года салоны проводят распродажу авто прошедшего года выпуска. Обычно в таком случае покупателям предлагается скидка и какое-нибудь дополнительное оборудование в подарок. Например, комплект зимней резины.

1. Оформляя кредит, будьте очень внимательны. Тщательно ознакомьтесь с текстом договора. Можно «попасть» на переплату почти в 50% годовых.
2. Даже если в условиях банка нет пункта про обязательное страхование машины, рекомендуется произвести это самостоятельно. В случае аварии, имея на руках полис КАСКО, можно получить хотя бы какую-то денежную компенсацию. Даже если виновник вы. Полис ОСАГО такого не предусматривает.

Без помощи заемных средств покупка современного автомобиля была бы довольно затратным мероприятием. Автокредит сделал возможным приобретение новых машин даже при недостатке личных сбережений. Возникающая при этом переплата может быть значительно сокращена, если банк предоставил самый низкий автокредит.

Параметры выбора выгодного автокредита

Текущие предложения банков имеют самые различные программы оформления автозайма, учитывающих предпочтения автомобилистов с самым различным уровнем дохода. А высокая конкуренция на рынке автокредитования позволит найти действительно выгодный для заемщика вариант.

Существует несколько параметров, при которых переплата значительно снижается:

• процентная ставка;
• привлечение бюджетных средств по госпрограмме в качестве частичного погашения займа;
• снижение размера комиссий и других издержек.

Кредитные организации в последнее время снизили свои требования к заемщикам по автокредиту, однако это заставляет осмотрительнее подбирать программу финансирования, позволяющую выплачивать взносы в счет погашения долга без ущерба семейному бюджету.

Влияние низкого процента на выгоду

Первостепенное значение при определении переплаты является процентная ставка за использование средств организации. Действительно, чем выше ставка, тем меньше будет итоговая суммы выплаты кредитору.

Среди текущих стандартных программ, некоторые банки предлагают варианты со ставкой 8-12% при соблюдении заемщиком некоторых условий.

Высокий риск утраты залога в процессе эксплуатации автомобиля и погашения долга по кредитному договору вынуждает банк требовать дополнительных гарантий в виде страхования КАСКО. Также может возникнуть необходимость страхования жизни и здоровья. Наличие подобных страховок позволит банку дать более выгодные ставки по автозайму. Отсутствие КАСКО значительно ограничит выбор заемщика, а ставка будет выше. Путем простейшего подсчета с помощь любого автокредитного калькулятора, клиент сможет определить, что выгоднее будет для него.

Как правило, размер процента без КАСКО увеличивается в среднем на 2% в год. Именно сумму годовой переплаты и следует сравнивать со стоимостью годового полиса.

Параметры, снижающие процент

Помимо наличия или отсутствия КАСКО, существует множество параметров, которые повлияют на установленный банком процент:

1. Размер первого взноса. Чем больше первоначальный взнос, тем меньше процент по займу. Готовность вложить существенные суммы в оплату покупки является для банка подтверждением стабильного финансового положения и платежеспособности клиента. Если собственных накоплений практически нет, не стоит надеяться получить низкий процент в рамках стандартного кредитования, однако можно найти акционные предложения в рамках совместных проектов кредитора и автосалона и индивидуальных программ.
2. Наличие достаточного пакета документов и обеспечения по кредиту. Оформление в залог покупаемого автомобиля является неотъемлемой чертой автокредита как целевого вида займа. Однако, порою банку их недостаточно. Дополнительное обеспечение по залогу в виде других объектов движимого и недвижимого имущества, позволят рассчитывать на снижение переплаты.
3. Подтверждение платежеспособности. Происходит путем предоставления справок о зарплате и копии трудового договора или трудовой книжки. Если согласно справкам, клиент имеет стабильную хорошо оплачиваемую работу, он может взять кредит под меньший процент.
4. Спецпрограмма рассрочки от производителя автомобиля определенной марки. Подобные программы можно найти не только в автосалонах, но и банках. Предоставление рассрочки позволит обойтись с минимумом переплаты.

Актуальные предложения крупнейших банков

Подбирая вариант займа, необходимо изучить все предложения, а также определить наиболее удобный банк кредитования.

Следующая таблица с кредитованием на 3 года позволит сориентироваться среди предложений крупнейших банков России и выбрать самый оптимальный для заемщика вариант.

Кредитная организация	Программа	Сумма, руб	Срок	Минимальный процент
ВТБ24	Автопривилегия	1,5 млн	5 лет	11,1
Зенит	С пробегом	3,5 млн	7 лет	14,0
Альфа-Банк	АльфаАвто	3,0 млн	5 лет	15,9
Совкомбанк	Альтернатива	2,0 млн	5 лет	19,5
Связь Банк	Партнер Премиум	6,0 млн	5 лет	13,9
Русфинанс	Лада Финанс	6,5 млн	3 года	10,3
Сетелем	Партнерский	2,0 млн	5 лет	13,0

На видео о выборе автокредита

Так как банки постоянно изменяют и усовершенствуют свои предложения, следует уточнять текущие ставки на момент запроса. Особенное внимание рекомендуется уделять партнерским программам на определенные марки автомобилей (Фольксваген, Тойота, БМВ, Хендай, отечественные автомобили ВАЗ и т.д.) – действующие акции выдают под 5,5-9,0% годовых.

Задумываясь о покупке машины, каждый хочет приобрести ее как можно дешевле. Так как подавляющая часть населения нашей страны совершает покупку автомобиля в кредит, то и ссуда, разумеется, должна быть недорогой.

Как показывает практика, некоторые люди отказывают себе в приобретении желаемого авто в кредит именно потому, что их пугает итоговая переплата. В этом году ставки на автокредиты стремительно выросли, что привело к небольшому снижению продаж автомобилей и, соответственно, сокращению выдачи автокредитов. Но все же, вопрос о приобретении машины в кредит для многих все еще остается актуальным, не смотря на то, что банки подняли ставки по автокредитам. Получить ссуду на покупку авто на выгодных условиях все таки можно, нужно только не торопиться с покупкой, а потратить как можно больше времени на поиск выгодой программы.

При желании, можно найти и в финансовых учреждениях, и в автосалонах.

Только такие ссуды выдаются исключительно на новые автомобили, оформляются в рамках какой-либо программы и зачастую имеют достаточно серьезные условия и требования к заемщикам.

Как получить автокредит под низкий процент?

Существует несколько способов получения выгодного автокредита с низкой процентной ставкой. Пожалуй, самым важным критерием, который влияет на процентную ставку по любому кредиту, является репутация потенциального заемщика. Банк выдаст автокредит под низкий процент при следующих условиях:

• заемщик имеет идеальную кредитную историю;
• не имеет открытых кредитных договоров;
• получает заработную плату на карту банка;
• имеет в банке вклад или депозит на крупную сумму;
• готов внести в качестве предоплаты больше половины стоимости автомобиля.

Совокупность всех перечисленных выше условий, позволяет получить выгодный автокредит, 6 процентов в год, а то и меньше, банк с радостью установит по займу. Во-первых, при внесении больше половины стоимости автомобиля в качестве предоплаты значительно снижается сумма автокредита. Во-вторых, наличие депозита в банке, в котором оформляется ссуда, свидетельствует о том, что у заемщика есть деньги, и в случае проблем с финансами или на работе, заем все равно будет погашен. В-третьих, зарплатным клиентам банки всегда делают скидки и различные привилегии, особенно если на карту каждый месяц поступает высокий доход.

Разумеется, далеко не каждый потенциальный заемщик соответствует всем этим условиям, но и по отдельности, они могут играть значительную роль при получении автокредита. Стоит сразу добавить, что если вы хотите получить ссуду на покупку авто под низкий процент, наличие хорошей кредитной истории обязательно. Если по ранее выданным займам вы допускали просрочки, на низкую ставку можете не рассчитывать. При наличии запятнанной кредитной репутации, можно получить автокредит, сколько процентов в данном случае будет установлено, решать только кредитору, но уж явно не меньше 20 в год.

Наличие открытых кредитных договоров может быть преградой к низкой процентной ставке.

Выплачивая один кредит, при внезапном возникновении финансовых трудностей, с ним еще можно как-то справиться, а вот наличие двух или более открытых кредитных договоров, может привести к большим проблемам, если вы потеряете работу или заболеете. Когда потенциальный заемщик получает заработную плату на карту банка, ему не нужно подтверждать свой доход при подаче заявки на автокредит, а ставка по займу в данном случае может быть снижена финансовым учреждением на несколько пунктов. Получение зарплаты на карту немного снижает риски банка, так как если вы вдруг перестанете платить кредит, финансовое учреждение сможет списывать ежемесячные платежи с вашей карты.

Наличие депозита может позволить банку выдать вам автокредит под маленький процент , если вы оформите его в качестве обеспечения займа. Кроме того, банк, по желанию заемщика, может списывать проценты по депозиту в качестве оплаты процентов по автокредиту. Таким образом, вы будете каждый месяц оплачивать только сумму основного долга. В данном случае, автокредит может быть вообще без переплаты, если он оформлен под такую ставку, которая соответствует начисляемым ежемесячно процентам по депозиту.

Возможность внесения высокого первоначального взноса всегда снижает ставку по автокредиту. Многие банки совместно с автосалонами разрабатывают специальные программы автокредитования под низкий процент или без переплаты, главным условием которых является внесение не менее 50% предоплаты. Иногда такие автокредиты выдаются только на один год, но некоторые кредиторы позволяют оформить ссуду на 2 или 3 года.

Где получить автокредит под низкий процент?

В поисках выгодной программы автокредитования в Интернете, часто можно встретить такие рекламные объявления, как «продам авто в кредит без процентов » или «автомобили в кредит без переплаты». Обычно такую рекламу делают автосалоны, стараясь продать как можно больше машин. Иногда такие предложения оказываются действительно выгодными для заемщика. Еще кредит на покупку автомобиля под минимальный процент можно получить в банке, работающем с программой государственного субсидирования. Не стоит забывать и о кэптивных банках, которые практически всегда имеют в своем портфеле специальные предложения по автокредитованию под низкий процент. Рассмотрим подробнее каждый вариант.

1. Автокредит под низкий процент в автосалоне

Автодилеры часто запускают различные акции по продаже транспортных средств. Одна из самых распространенных - автокредит без переплаты. Такие программы не имеют слишком жестких условий. Обычно дилеры требуют не менее 30% предоплаты, а срок кредитования не превышает 3 лет. Безусловно, банки тоже принимают участие в подобных программах и получают свой процент за каждый выданный кредит на автомобиль. Как это происходит?

• Вы приходите в автосалон и выбираете автомобиль из той линейки, на которую распространяется акция.
• Продавец делает вам хорошую скидку на выбранное авто.
• Вы сразу подаете заявку в банк, сотрудничающий с автосалоном.
• После одобрения заявки, получаете автокредит, под процент установленный банком в рамках акции.
• Согласно кредитному договору, ваша переплата составит определенную сумму, но фактически вы получаете автокредит без переплаты, так как купили авто со скидкой.

Другими словами, сумма скидки будет равна переплате по автокредиту, и если бы вы покупали авто в кредит за его первоначальную стоимость, то заплатили бы намного больше.

Таким образом, вы получаете авто в кредит без переплаты, так как итоговая полная стоимость кредита будет равна первоначальной цене автомобиля без учета скидки.

2. Автокредит в кэптивных банках

В поисках дешевой программы автокредитования, не стоит проходить мимо кэптивных банков. Владельцами таких кредитно-финансовых учреждений являются производители автомобилей, которые часто самостоятельно проводят акции и специальные программы по продаже своих транспортных средств в кредит. К сожалению, далеко не все автопроизводители владеют собственным банком, поэтому выбор, немного ограничен. В нашей стране существует всего 6 кэптивных банков, активно кредитующих население. К ним относятся:

• БМВ Банк;
• Банк оф Токио-Мицубиси;
• Фольксваген Банк РУС;
• Мерседес-Бенц Банк Рус;
• Банк ПСА Финанс РУС;
• Тойота Банк.

Соответственно, каждый из кредитивов предлагает ссуду только на автомобили своего собственного бренда. Так, например, БМВ Банк предлагает получить кредит на автомобиле марки БМВ Х1, Х3, первой, третей, пятой и седьмой серии по специальной программе под 6% в год. Минусом такого предложения является срок кредитования - он ограничен всего одним годом. Зато минимальная сумма предоплаты здесь не велика и составляет всего 15% стоимости авто. А при покупке КАСКО по программе «БМВ страхование», разрешается вносить и 10%. По данной программе можно получить автокредит и на более длительный срок. Максимальный срок кредитования составляет 60 месяцев, но в таком случае ставка будет равна 14% в год, что тоже неплохо, по сравнению с процентами стандартных программ других банков, где ставка зачастую начинается от 19,5% годовых.

Обратившись в Тойота Банк, можно получить автокредит под 5 процентов по специальной программе, но на более жестких условиях.

Ссуда так же оформляется на год, но в качестве предоплаты кредитор требует 70% стоимости авто. В данном случае эффективная процентная ставка будет равна 5,9%. Если брать авто в кредит по данной программе на максимальный срок, который составляет 36 месяцев - ставка будет равна 10% в год. Мерседес-Бенц Банк Рус выдает автокредиты под 6,9% в год только на два класса своих авто - S-Класс (W222, V222) и S-Maybach (X222, baumuster 222982/222976). Разумеется, срок кредитования не превышает 1 года, а сумма обязательно предоплаты составляет 50%. Ставка на другие классы авто начинается с 8,9% в год.

Банк ПСА Финанс РУС сильно не радует процентными ставками на кредитование собственных автомобилей. Здесь на стандартных условиях автокредитования ставки начинаются с 21%. На 60 месяцев можно оформить авто в кредит под 22,5% в год при условии покупки КАСКО на весь срок кредитования и внесении 10% стоимости авто в качестве предоплаты. А вот в рамках программы государственного субсидирования, можно оформить автокредит с минимальной процентной ставкой или вообще без переплаты на автомобили PEUGEOT и CITROЁN.

Фольксваген Банк РУС тоже работает с государственной программой субсидирования автокредита, по которой в данный момент можно приобрести всего 3 модели авто: Polo, Jetta и Tiguan. При стандартной ставке в 13,83 в рамках государственного субсидирования вы можете получить автокредит под 5,5%. А вот Volkswagen Caddy можно приобрести в кредит под 9,9% на один год при условии внесения 40% предоплаты. Такой автокредит не поддерживает программу государственного субсидирования и выдается по двум документам.

Как видно, в кэптивных банках есть низкие ставки, но есть и немного трудные условия для заемщиков. Не каждый из нас имеет в своем кошельке половину стоимости желаемого авто и не всем под силу расплатиться с банком в течение года.

3. Государственная программа субсидирования

В рамках государственной программы субсидирования автокредитов можно получить ссуду под самый минимальный процент, при этом не нужно вносить в качестве авансового платежа больше половины стоимости авто, а срок кредитования ограничен 3 годами. Вам потребуется всего 15% предоплаты и соблюдение нескольких условий:

• наличие положительной кредитной истории;
• отсутствие детей младше 6 месяцев;
• нужно подтвердить свой доход справкой по форме 2НДФЛ;
• выбрать автомобиль, собранный исключительно в России, стоимость которого не превышает 750 000 рублей;
• наличие регистрации в районе покупки авто (можно временной).

Сейчас достаточно большое количество банков работает с программой государственного субсидирования, поэтому вы можете выбрать любой и подать заявку на льготный автокредит. Если ссуду одобрят, первоначальная ставка по автокредиту будет снижена государством на 7,67%. (2/3 ключевой ставки Центробанка РФ).

Стоимость автомобилей на сегодняшний день достаточно велика. Потому оптимальным решением является заключение кредитного договора на покупку со специализированным банком.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .

Это быстро и БЕСПЛАТНО !

Величина процентной ставки зависит от большого количества самых разных факторов – с ними лучше всего ознакомиться заранее.

Как и кем устанавливаются

Размер процентной ставки в конкретном банке устанавливается специализированным отделом, отвечающим за экономическое планирование.

При этом существую базовые ставки для всех без исключения клиентов, а также специализированные программы – по которым ставка снижена до самого минимума.

Причем в каждом случае ставка для конкретного клиента устанавливается строго индивидуально.

На данный момент наиболее существенными моментами являются следующие:

• наличие соответствующей кредитной истории;
• является ли конкретный клиент участников зарплатного проекта;
• государственное субсидирование;
• параметры самого кредита.

Важным фактором является наличие соответствующей положительной кредитной истории в Бюро кредитных историй. В случае наличия просрочек, неуплаты по кредитам ранее взятым ставка будет оформлена максимальной.

Также наличие негативной истории в БКИ может стать причиной полного отказа в предоставлении кредитного займа. Именно поэтому прежде, чем обращаться в конкретный банк, стоит заказать распечатку своей кредитной истории.

Нередко случается что по какой-то причине негативные данные в БКИ попадают по ошибке. Исправить подобную ошибку достаточно сложно, но все же возможно.

Причем сделать это необходимо обязательно. Так как это позволит сэкономить достаточно большое количество средств путем снижения годовой процентной ставки по автомобильному кредиту.

Также минимальные ставки устанавливаются обычно лицам, являющимся участниками зарплатного проекта, а также крупными вкладчиками.

Так как банк имеет доступ к операциям финансового характера клиента, может трезво оценить его платежеспособность. Стоит заблаговременно разобраться со всеми нюансами.

Почти во всех без исключения банковских учреждениях существуют специально разработанные кредитные программы. Они распространяются на отдельные категории граждан. Причем ставки по таким программа относительно невелики.

Ещё один важный фактор, влияющий на размер годовой процентной ставки по автокредитованию – государственное субсидирование. В определенных случаях часть кредита погашается за счет государства.

Тем самым размер переплаты уменьшается за счет снижения величины процентной ставки по определенному продукту. Но далеко не все банки работают в данном направлении, сотрудничают с государством.

Не менее важным фактором являются параметры самого кредитования. На размер процентной ставки оказывает влияние следующее:

• срок кредитования;
• предоставленная сумма.

Соответственно чем существеннее сумма займа и срок, на который он предоставляется, тем больше будет переплата за счет величины ставки.

Чем меньше срок/сумам – тем ниже устанавливается годовая ставка по автокредиту. Важно также помнить, что существует процесс государственного регулирования ставок по различным кредитам.

Контролирующим органом в данном случае является Центральный банк РФ. Именно в его ведении находится контроль за банковской деятельности, процедурой оформления кредитов.

Формирование процентной ставки по автокредитам осуществляется в каждом случае строго индивидуально. Существует достаточно большое количество различных способов уменьшить размер ставки.

Причем получить подробную информацию по этому поводу возможно непосредственно у самого банковского учреждения, работающих в нем сотрудников.

Какие процентные ставки банков на автокредиты в 2019 году

Процентные ставки по автокредитам на фоне раннего скачка по причине кризиса в 2019 году несколько уменьшились.

Потому сейчас – один из самых выгодных моментов для оформления продукта данного типа. Сам процесс оформления максимально упрощен, занимает минимальное количество времени.

Процентные ставки выглядят следующим образом:

Продолжение таблицы:

Опять же в данном случае играет большую роль именно параметры конкретного кредита.

Если конкретный обратившийся клиент не является участником зарплатного проекта, крупным вкладчиком и не относится с другой льготной категории граждан, то он может рассчитывать только лишь на оформление продукта на общих основаниях.

Как получить займ с низкими процентами

Сегодня осуществить процесс оформление кредитного договора по низкой процентной ставке возможно будет только лишь в случае, если имеет место наличие выполнения некоторых условий.

Одним из самых важных критериев является именно репутация конкретного заемщика.

Вероятность получения продукта под низкий процент увеличивается при наличии следующих факторов:

• имеется длительная кредитная история при отсутствии просрочек, иных негативных моментов;
• отсутствуют открытые кредиты, непогашенные займы;
• заработная плата перечисляется на дебетовую карту конкретного банка;
• в банке имеется крупный вклад, депозит на достаточно крупную сумму денег;
• в наличии имеется достаточное количество средств для того чтобы сделать первоначальный взнос размеров в 50%.

Чем больше будет величина первоначального взноса – тем меньше переплата по оформленному займу. При этом наличие крупного займа в банке говорит о наличии достаточного количества средств.

В первую очередь это сигнал о том, что даже в случае возникновения каких-либо проблем с платежеспособностью долг перед банком все равно будет погашен.

Во вторых наличие депозита говорит о платежеспособности конкретного клиента, наличия у него достаточного количества денежных средств.

Соответственно, наличие положительной кредитной истории является строго обязательным. В противном случае можно не рассчитывать на получение продукта данного типа под низкий процент.

В большинстве случаев при наличии просрочки минимальный процент, который предлагают большинство банков – 20%.

В то же время даже выполнение всех обозначенных выше условий не гарантирует оформление автокредта под достаточно низкий процент.

Также по возможности стоит заранее осуществить погашение задолженности по всем оформленным ранее кредитным договорам. В дальнейшем предоставить в банк документальное подтверждение отсутствия факта оформления кредитного займа.

Причиной подобного является то, что в случае возникновения финансовых трудностей при наличии одного кредита вероятность просрочки будет небольшой.

В то же время если кредитов 2 или же больше – велика вероятность возникновения невозможности возврата денежных средств банку.

Ещё одним способом снизить величину процентной ставки является предоставление в качестве обеспечения по кредиту размещенного в банке депозита.

Таким образом, вероятность не возврата денежных средств снижается до самого минимума. Что позволяет банку существенно снизить величину процентной ставки.

Банку всегда выгодно осуществлять оформление кредита. Именно поэтому даже при наличии негативной кредитной истории возможно будет осуществить получение достаточного количества средств.

При этом по возможности всегда стоит избегать использования кредитных предложений без внесения первоначального взноса.

Так как в таком случае будет назначена максимально возможная процентная ставка, также невозможно будет отказаться от различного рода дополнительных услуг.

Таких как страхование жизни и множества иных. Существует множество различных вариантов оформления кредита по низкой процентной ставке. Стоит заранее ознакомиться со всеми ними.

Ставки в дилерских центрах

Одним из самых выгодных вариантов является оформление автокредита в специальном дилерском центре. Подобные компании не устанавливают какие-либо жесткие условия, требования.

Но почти во всех без исключения случаях необходимо вносить не менее 30% предоплаты. Срок кредитования же при этом составляет не более 3 лет.

Сами банки принимают непосредственное участие в предоставлении таких продуктов, получают определенный процент с продаж.

Сам алгоритм обращения выглядит следующим образом:

• непосредственно в автосалоне осуществляется выбор какого-либо конкретного автомобиля;
• продавец делает достаточно существенную скиду на конкретную модель транспортного средства;
• заявка подается сразу в банк, который сотрудничает с конкретным автомобильным салоном;
• в соответствии с кредитным договором размер переплаты составит некоторую определенную сумму денег.

Приобретение автомобиля в кредит – ответственный шаг. Следует проанализировать несколько предложений и выбрать наилучший вариант. Чаще всего потенциальных заемщиков интересует, какова средняя ставка по автокредиту, чтобы было на что ориентироваться. Но помимо нее нужно учитывать и другие факторы. Так, наиболее выгодные условия получают постоянные клиенты банков и внесшие крупный первоначальный взнос. Итак, автокредит – сколько процентов в среднем придется переплатить и как уменьшить эту сумму?

На что обратить внимание

По сравнению с прошлыми годами количество программ автокредитования существенно уменьшились. Многие банки просто отказались выдавать займы на покупку автомобиля, другие оставили 1-2 варианта программы. Большинство из них реализуется совместно с дилерами и предназначены для приобретения автомобилей определенных марок и комплектаций. По-прежнему актуальны автокредиты с господдержкой , но их выдает не больше десятка банков.

Прежде, чем начинать мониторинг различных предложений и вычислять, автокредит под сколько процентов окажется самым выгодным, нужно учесть несколько моментов:

• средние ставки по сравнению с докризисным периодом увеличились примерно на 5 процентных пунктов, поднявшись до 20-25% годовых;
• были отменены многие льготные программы – для постоянных клиентов, для пенсионеров, с господдержкой и т.д., чаще всего автокредит приходится оформлять на общих условиях или выбирать обычный потребительский;
• увеличен размер минимального первоначального взноса – если раньше достаточно было заплатить 5-10% от стоимости авто, а то и обойтись нулевым первым платежом, то теперь банки требуют оплаты не менее 20-30% стоимости машины;
• при покупке автомобиля необходимо будет оплатить полис КАСКО – расходы по его обслуживанию могут «съесть» выгоду от сниженных процентов;
• по одному паспорту автокредит теперь оформить точно не получится – придется подтверждать платежеспособность на общих условиях.

Выгодный автокредит стало еще труднее оформить, поэтому важно обдумать не только сколько процентов придется переплатить, но и другие детали.

Как уменьшить процент

И все же ставка является определяющим фактором при выборе конкретного предложения. Поэтому при анализе вариантов заемщики всегда обращают внимание, под сколько процентов дают автокредит. Причем здесь важен не минимальный параметр, а среднее значение «вилки» – обычно именно столько выходит в итоге. Чтобы приблизить процент к минимальному значению, нужно:

• стать постоянным клиентом банка, открыв депозит или оформить зарплатную карту, – но, как показывает практика, это срабатывает далеко не всегда, и большинство учреждений сейчас не предлагает специализированных программ «для своих»;
• оплатить как можно больше при первоначальном платеже – чем больше размер первоначального взноса , тем ниже ставка по автокредиту, самые выгодные ставки при оплате более 50% стоимости машины;
• застраховать транспортное средство;
• привлечь созаемщиков или предоставить залог.

Людям с хорошей кредитной историей по умолчанию предложат доступные ставки, в ином случае придется получить «штрафные» процентные пункты.

Под сколько процентов выдают автокредит крупнейшие банки

Анализируя различные предложения и высчитывая, сколько процентов годовых по автокредиту придется заплатить, не нужно забывать о программе господдержки автокредитования. По ней положена компенсация процентной ставки в 7,33% годовых. Такой кредит можно взять в банках:

• ВТБ24;
• УралСиб;
• Зенит;
• Росбанк;
• ЮниКредит;
• Санкт-Петербург и ряд других.

Средняя ставка – 12-15% годовых.

В крупнейших банках, выдающих автокредиты на общих условиях, значения ставок таковы:

• Альфа-банк – от 8,5 до 16%, только для корпоративных клиентов;
• Банк Москвы – от 9,5 до 17,5%, действует 6 различных программ;
• ВТБ24 – от 15,5 до 22% (с КАСКО), от 22 до 25,5% (без КАСКО);
• СобинБанк – от 11,5 до 17,4%, можно купить подержанное авто;
• Газпромбанк – от 10,5 до 15,5%, предлагается более 15 программ, большинство предусматривает приобретение авто определенной марки;
• Росбанк – от 13 до 21,5%, 6 программ;
• Райффайзенбанк – от 7,5 до 18%, в числе прочих выделяется кредит на рефинансирование;
• Зенит – от 11,1 до 16,25%, можно купить новый авто или с пробегом.

Тех, кто хочет узнать, сколько процентов автокредит в Сбербанке, вынуждено разочаруем – в настоящее время крупнейший банк России прекратил выдачу займов будущим автовладельцам. Сохранилась возможность оформить обычный потребительский кредит со ставкой от 14,9% годовых.

Итак, ответ на вопрос, сколько процентов по автокредиту придется заплатить, зависит от множества параметров. Если выбирать стандартную программу, то ставка будет в районе 20-25% годовых, по льготным продуктам разброс большой, но среднее значение – 12-18%. Можно еще оформить автокредит с государственным субсидированием , в этом случае среднее значение ставки снижается на 2/3 текущей ставки рефинансирования.

Видео: На что обратить внимание при покупке машины в кредит