Обязательно ли страхование жизни при автокредите? Можно ли отказаться от страховки по кредиту в банке ВТБ? Как можно отказаться от страхования жизни.

Покупка автомобиля за счёт кредитных средств – для многих единственный способ обзавестись транспортным средством. Но переплачивать банку приходится солидную сумму. Как правило, это не только проценты по займу, но и различные дополнительные услуги. Разберемся, можно ли оформить автокредит без страховки или вернуть уже выплаченные средства.

Какая страховка нужна при покупке машины в кредит

Целевая ссуда на покупку автомобиля предусматривает, что транспортное средство послужит залогом для банка. В случае невозможности вернуть кредитные средства, клиент вынужден будет расстаться с машиной. После её реализации через аукционные торги финансовая организация получает выданные заёмщику средства.

Законом предусмотрено страхование залогового имущества. Это условие является обязательным при оформлении кредита. При этом банк страхует именно автомобиль, а не гражданскую ответственность его владельца. Полис КАСКО покрывает основные и дополнительные риски. К первой группе относятся:

• авария;
• возгорание;
• поджог;
• повреждение посторонними предметами;
• стихийные бедствия;
• наезд на препятствие;
• угон или умышленное повреждение третьими лицами.

Дополнительные условия выплаты страховки разрабатывают сами страховые компании. Это может быть, например, повреждение лакокрасочного слоя или угон авто с территории, которая не охраняется. Стоимость услуги повышается в зависимости от перечня дополнительных страховых рисков.

Отказаться от КАСКО, если вы приобретаете машину на условиях кредитования, не получится. Но сэкономить на обязательной страховке можно. Не стоит соглашаться на предложение банка или продавца оформить полис через финансовую организацию. Лучше выбрать компанию самому и предоставить кредитору договор страхования. В этом случае дополнительные риски клиент выбирает самостоятельно. Страховщики пойдут навстречу, если вы откажетесь от каких-то пунктов, которые вам не подходят. Это несколько снизит стоимость полиса.

Обязательно ли страхование жизни при оформлении займа на покупку автомобиля

Зачастую приобретение машины в кредит происходит в салоне продаж. Выбирая подходящее предложение, потребитель ориентируется, прежде всего, на процентную ставку. Но финансисты нацелены на получение максимальной прибыли. Поэтому под обещанием низкой ставки и беспроцентной ссуды кроются переплаты по страховке или различные комиссии. Менеджер заинтересован, чтобы клиент заплатил как можно больше. Он получает свой процент от оформленной ссуды и стоимости полиса страхования.

Нередко страховку включают в стоимость кредита, что называется «по умолчанию». Покупатель задает резонный вопрос, почему сумма, которую необходимо вернуть, несколько выросла? Ему поясняют, что это страховка, которая необходима для получения льготного процента по ссуде. Многие покупатели просто не знают, обязательно ли страхование жизни при автокредите и соглашаются, считая это необходимым. Только дома люди понимают, что оказались далеко не в выигрыше. Страхование обошлось им дороже процентов по кредиту, а на одобрение займа их отказ никак не повлиял бы.

Чтобы избежать ненужных расходов, не надо торопиться с оформлением покупки. Если менеджер будет настаивать на необходимости страхования жизни, сошлитесь на то, что услуга является добровольной. Уточнить, как скажется отказ от страховки на принятии положительного решения можно самостоятельно. Достаточно просто позвонить в банк по указанному телефону или пригласить старшего менеджера. Как правило, после этого кредит оформляется уже безо всяких упоминаний о ненужной услуге.

Хотя оформление данного вида страховки не является обязательным, она дает некоторые преимущества, особенно если приобретается дорогостоящий автомобиль. Если с заёмщиком что-то произойдет, долг по кредиту погасит компания. В противном случае финансовые обязательства перейдут к наследникам. К тому же, застраховаться можно на случай потери рабочего места, что по нынешним временам актуально весьма.

Сколько стоит страхование жизни при автокредите

Определенной фиксированной суммы нет, всё зависит от политики компании-страховщика. Стоимость складывается из различных факторов. В первую очередь - это сумма, выплачиваемая при наступлении страхового события и срок действия договора. Чем непродолжительнее период, тем меньше придется заплатить. Два этих показателя являются определяющими.

При расчетах стоимости страхования роль играет возраст заёмщика. Граждане старше 40 лет относятся к группе риска, для них цена полиса будет выше примерно на 10%. Мужчинам страхование жизни обходится дороже, чем дамам, поскольку у сильного пола продолжительность жизни по статистике меньше и они более подвержены вредным привычкам. Средний размер страховки, оформляемой через банк, составляет 1-1,5% от размера ссуды.

Как отказаться от страховки, если она уже оформлена

Как следует из вышесказанного, ответ на вопрос: «Можно ли отказаться от страхования жизни при автокредите?» будет положительным. Но как действовать тем, кто по незнанию или поддавшись на уговоры, согласился на оформление полиса и желает вернуть свои деньги? Для начала нужно разобраться, к кому обращаться. Если договор был составлен в банке или автосалоне, претензию нужно адресовать финансовой организации. Если полис оформлялся в офисе страховой компании, заявление направляют туда.

Поскольку страховка является потребительской услугой, клиент имеет право от неё отказаться. Российским законом предусмотрен такой вариант развития событий. Со 2-го марта 2016 года указом за номером 3854-У ЦБ России устанавливается так называемый период охлаждения минимальным сроком 5 дней. С 1 января 2018 года он продляется до 14 дней. За этот период необходимо уведомить страховщика о своём желании расторгнуть договор.

Данный закон позволяет вернуть «страхование жизни» по автокредиту. От полиса, предусматривающего выплаты в случае болезни, травмы или потери работы так же можно отказаться. Основным условием возврата является отсутствие страховых событий за это время. Некоторые страховые компании в договоре с клиентом указывают на невозможность его расторжения. Однако это идет вразрез с законом. Подобные условия могут быть оспорены в суде.

Нужно учесть, что страховка на автомобиль (КАСКО) в перечень услуг, на которые распространяется «период охлаждения» не входит. Поэтому, даже выяснив, что подписали договор с невыгодными условиями, расторгнуть его вы уже не сможете.

Как оформить отказ

Расскажем немного подробнее о том, как отказаться от страхования жизни при автокредите в период охлаждения. Чтобы вернуть деньги за страховку необходимо обратиться в офис компании, предоставляющей услугу в течение 5 рабочих дней . Два экземпляра заявления о досрочном расторжении договора передают менеджеру. После регистрации одно из них возвращают клиенту. Обязательно нужно проследить за тем, чтобы на втором экземпляре стояла отметка о регистрации документа.

На рассмотрение заявки страховщикам отводится 10 дней. По истечении этого времени компания должна вернуть деньги. Средства переводятся на указанный в заявлении клиента счёт или выдаются на руки наличными. Если заявление об отказе было подано до начала действия договора, страховщики обязаны вернуть 100% суммы.

Обратиться к страховщикам можно лично, но допускается и передача документов через курьерскую службу или отправка по почте. Если вы решили использовать последний вариант, позаботьтесь о том, чтобы бумаги не затерялись в пути. Оформите заказное письмо с описью вложения и уведомлением о вручении.

Всегда ли можно вернуть деньги за услугу страхования

Закон о «периоде охлаждения» распространяется на полисы, оформленные непосредственно в страховых компаниях. При заключении договора в банке, получить обратно потраченные средства не всегда возможно. Дело в том, что на программы коллективного страхования, которые действуют в финансовых организациях, действие «периода охлаждения» не распространяется.

Данное положение обозначено в договоре и не является нарушением закона. Банк выступает посредником между клиентом и страховой компанией. В этом случае возникают отношения между юридическими лицами, которые под действие положения ЦБ России не попадают. Некоторые компании, к примеру, «Сбербанк страхование», предусматривают возможность отказа от программы коллективного страхования. После этого деньги клиенту будут возвращены.

Как вернуть страховку по автокредиту при досрочном погашении

Если клиент, совершив покупку в кредит, исправно вносил ежемесячные взносы и погасил долг согласно графику платежей, рассчитывать на возвращение страховки он не может. Компания выполнила свои обязательства по оказанию услуги. Срок договора страхования истек вместе с окончанием периода кредитования. В случаях, когда заём погашается раньше срока, клиент имеет право на возврат части страховой премии.

В этом случае заёмщику необходимо обратиться в компанию, оказывающую услугу. Для оформления возврата нужно представить следующие документы:

• два экземпляра заявления;
• копию кредитного договора;
• справку, подтверждающую закрытие долга;
• паспорт.

Этот перечень может быть дополнен. Более точную информацию подскажут работники компании.

Заявление должно содержать данные самого клиента и страховой, реквизиты счёта, на которые нужно перевести денежные средства. В нём подробно излагается суть претензии и основания для исполнения требований. Можно сослаться на закон по защите потребительских прав, а точнее на статью 16 пункт 2 данного документа. Клиенту стоит указать, что услуга страхования была навязана кредитным менеджером.

Страхование может входить в пакет услуг самой финансовой организации. В этом случае претензия адресуется банку. Расчёт страховой премии производится пропорционально неиспользованному периоду согласно срокам действия договора. Заявление рассматривается на протяжении 30 дней. Если кредитная организация или страховщики не дали ответа на заявление, потребитель имеет право обратиться в «Роспотребнадзор» с жалобой на поставщика услуг.

Как вернуть страховку через суд

Обращение в суд – крайняя мера, к которой прибегают, когда прочие меры воздействия не принесли результатов. Заявитель должен понимать, что разбирательство занимает не один месяц и решение не всегда бывает положительным. Если невозврат страховой премии предусматривается банком, оспаривать придется не только услугу, но и условия договора кредитования.

Нужно быть готовым к тому, что клиенту придется доказывать нарушение своих прав. Поскольку договор был подписан им собственноручно и добровольно, нужно подтвердить, что имел место факт обмана, альтернативных вариантов не было представлено. Одних только слов клиента недостаточно. В качестве доказательства принимаются свидетельские показания, аудио и видеозаписи.

Исковое заявление направляется в арбитражный суд по месту прописки заёмщика. Необходимо предоставить пакет документов, включающий:

• кредитный и страховой договор (заверенные копии);
• заявление на возврат страховки;
• ответ банка или компании, оказывающей услугу, если таковой был получен;
• справку о досрочном погашении долга;

К исковому заявлению прилагается расчёт суммы, которую страховая компания должна выплатить. Обращаться в суд имеет смысл, если сумма, подлежащая возврату, значительна. В противном случае сложно будет покрыть затраты на ведение процесса.

Заключение

В довершение напомним, что перед подписанием договора его нужно внимательно изучить. Лучше всего попросить распечатать документ и прочесть его вместе с юристом. Менеджер обязан подробно растолковать все непонятные и спорные моменты. Проще немного времени потратить на выяснение всех нюансов, чтобы не возникло споров и претензий после подписания бумаг. Нужно понимать, что на страховку, включенную в сумму кредита, распространяются те же условия, что и на сам заём. Проще говоря, выплачивать деньги станет банк, а клиенту придется заплатить причитающиеся проценты.

Страхование кредита минимизирует риски, как банка, так и заемщика. Но не всегда она обязательна, и отказаться от услуги можно после заключения договора.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .

Это быстро и БЕСПЛАТНО !

Как в 2020 году возвращается страховка по кредиту, о каких нюансах нужно знать? Практически при любом виде кредитования банк предлагает оформить страховку.

Клиенты, боясь отказа в кредитовании, соглашаются. Но не все заемщики знают о возможности отказа от страховки. Можно ли в 2020 году вернуть страховые взносы и как это сделать правильно?

Что нужно знать

Отказаться от услуги страхования достаточно просто еще при подаче заявки. Нужно всего лишь сообщить банковскому сотруднику о своем нежелании оформлять страховку.

Но для заемщика такое решение может иметь негативные последствия. Самые распространенные варианты развития ситуации:

Банку выгодно страхование клиентов. Оно минимизирует риски невозврата, а иногда приносит дополнительную финансовую (при страховании самим банком).

Потому клиента будут «подталкивать» к заключению страхового договора всеми возможными способами. Вместе с тем закон не воспрещает расторжения после подписания.

После получения займа можно отказаться от страховки (если она не является обязательной) и вернуть потраченные средства. Правда, сумма возврата определяется моментом обращения и условиями страхования.

Определения

Страхование кредита может быть добровольным и обязательным. Добровольные варианты страховки включают в себя такие страховые риски, как:

• утрата трудоспособности заемщика;
• потеря работы;
• присвоение инвалидности;
• смерть заемщика.

Общий смысл страхования в том, что если по какой-то причине клиент не сможет возвращать кредит, то за него это сделает страховая компания. Так банк защищается от невозвратных .

Сам заемщик может быть уверен, что в случае страхового риска банк не обратится в суд и взыскание не будет обращено на имущество.

При добровольном страховании клиент может сам выбирать, какие риски включать в страховку. Обязательное страхование требуется при оформлении ипотеки и .

В этом случае имеет место залог имущества в пользу банка. Поскольку банк должен быть уверен, что до окончательной выплаты кредита с залоговым объектом ничего не случится, он вправе требовать оформления страховки.

В качестве страхового случая выступают риски утраты или повреждения залога. Прочие виды страхования оформляются по желанию клиента.

Отказ от страховки предполагает расторжение страхового договора. Но нужно знать, в каких случаях можно отказаться от страхования, и на каких условиях.

Для кого это возможно

Отказ от страховки возможен только при добровольном страховании. При этом возможно несколько вариантов отказа:

Когда страхование кредита является обязательным, то отказ от страховки возможен только после завершения выплаты кредита.

Согласно этой норме возможность возврата зависит исключительно от страховщика, если условие о возможности возврата не прописано в договоре.

Заемщику при досрочном погашении зачастую приходится доказывать свою правоту в суде. При этом можно ссылаться на то, что кредитный и страховой договор связаны, соответственно страховка должна прекращаться вместе с выплатой кредита, в том числе и досрочной.

Поскольку после закрытия кредитного договора исчезают страховые риски, то расторжение страхового договора регламентирует статья 958 (абз.1 п.2). `

Однако решение о возврате и возвращаемой сумме зависит от содержания договора.

Возникающие нюансы

Планируя возврат страховки по кредиту, необходимо для начала выяснить некоторые моменты:

• является ли договор индивидуальным или коллективным;
• условия возврата, установленные страховщиком;
• что сказано о возврате страховки в самом договоре.

Если договор страхования заключен индивидуально со страховой компанией, то подать заявление об отказе нужно в течение двух недель после подписания договора.

Когда имеет место коллективная программа страхования, срок обращения для отказа устанавливается банком.

Заявление нужно подавать непосредственному страховщику. Если не соблюсти сроки обращения, то часть страховой суммы может быть удержана за период действия.

Кроме того условия договора могут прямо указывать, что страховые взносы возврату не подлежат (при отказе после периода охлаждения).

Образец составления заявления на возврат страховки по кредиту

Заявление на возврат страховки по кредиту составляется в свободной форме (СК может иметь готовый бланк). В содержании документа указывается:

• Ф.И.О. заявителя;
• реквизиты страховой компании;
• номер и дата страхового договора;
• номер и дата кредитного договора;
• просьба о расторжении страхового договора и возврате денежных средств;
• указание нормативного основания расторжения договора;
• номер счета или данные банковской карты для возврата средств;
• дата и подпись с расшифровкой.

Составить заявление нужно в двух экземплярах. Одни из них должен остаться у заявителя с отметкой о приеме обращения.

К заявлению следует приложить копии договоров. Бланк заявления на возврат страховки по кредиту можно .

В какие сроки возвращается

Вернуть средства при подаче заявления в период охлаждения должны в течение десяти дней. Если страховщик задерживает выплату, то следует подавать жалобу в Роспотребнадзор .

Сумма возвращенных средств будет зависеть от даты начала действия страхового договора, прописанной в содержании. Если договор еще не начал действовать, то вернуть должны всю сумму полностью.

Когда заявление подается спустя несколько дней после вступления в силу договора, то страховщик вправе удержать некую сумму за эти дни.

Обычно это незначительная часть средств, спорить о ней нецелесообразно. Но все вышесказанное относится к индивидуальным страховым договорам.

Многие крупные банки страхуют клиентов по коллективной программе и условия возврата могут сильно отличаться.

Можно ли вернуть в данной организации

Когда страхование оформляется по коллективной программе, то клиент подписывает не страховой договор, а соглашение о присоединении.

Условия договора могут указывать, что страховая сумма возвращается за вычетом определенных расходов – это вполне законно.

Если страховка КАСКО оформлялась в , то возвращать может оказаться и нечего. Сей момент также стоит учитывать.

Кроме того, если страховая премия уплачивается частями и в назначенный срок уплачена не будет, страховая компания вправе самостоятельно расторгнуть договор.

Многие из нас сталкивались с навязыванием принудительных страховых услуг при оформлении кредитов в банках или покупке обязательных полисов ОСАГО.

Такими “добровольно-принудительными” услугами грешат нечистоплотные банки и автостраховщики, пользуясь либо своим положением, либо незнанием клиентами своих прав.

Навязанная страховка и закон о защите прав потребителей

Казалось бы: согласно пункта 2 статьи 16 закона “О защите прав потребителей” - запрещено обуславливать приобретение одного вида товаров (услуг) обязательным приобретением других товаров или услуг. Однако в случае когда клиент, знающий свои права, апеллировал к букве закона организация меняла в большую сторону процентные ставки (в случае оформления кредита), а зачастую в выдаче кредита просто отказывали; у страховщиков также находились причины “отфутболить” несговорчивого клиента – вдруг выяснялось, что закончились бланки полисов и тому подобное.

Некоторые советовали при невозможности отказаться от навязанной страховки жаловаться в Роспотребнадзор или подавать в , однако даже при положительном для потребителя разрешении спора на это затрачивалось непропорционально много времени и сил. Именно поэтому многие люди молчаливо соглашались на дополнительные “добровольные” услуги компаний зная, что на доказательство своей правоты уйдет драгоценное время.

Навязанная страховка при оформлении кредита в банке

Что же такое добровольное страхование - это страховая услуга реализованная клиенту в “добровольно-принудительном” порядке. Основные реализаторы такой услуги – банковские организации. Дополнительная страховка навязывалась банками в основном в случае когда человек обращался за потребительским кредитом. Принуждением к покупке дополнительной страховки становились менее выгодные для потребителя условия кредитования или отказ в нем.

Рост популярности навязанного страхования при кредитовании, само-собой, пришелся на бум кредитов. Многие недобросовестные кредитные организации вовсе включали стоимость страхования в сумму кредита, а условия прописывали в договоре мелким шрифтом. Организации пользовались (и пользуются до сих пор) слабой финансовой грамотностью простых граждан, которым довольно проблематично разобраться во всех тонкостях кредитного договора, особенно при большом количестве бумаг в документации к нему.

Навязанная страховка при покупке полиса ОСАГО

Ситуация с дополнительным страхованием при покупке полиса сложилась подобным образом. Полис могли получить только те автовладельцы, которые заключали дополнительный договор на страхование имущества или от несчастного случая.

Некоторое послабление автолюбители заметили только во второй половине 2015 года (возможность отказаться от навязанной добровольной страховки появилась в нескольких регионах РФ) после того как ЦБ обратил внимание на имеющие место массовые вопиющие нарушения прав потребителей.

«Период охлаждения» - время на отказ от страховки

Ограниченный кратковременный период после заключения договора об услуге, а попросту «период охлаждения» во время которого стало возможно отказаться от добровольного страхования, ввели по причине сложившейся на страховом рынке РФ негативной ситуации связанной именно с агрессивным навязыванием физическим лицам договоров «добровольного» страхования как дополнительной (а по сути обязательной - если клиент все же хотел получить кредит или оформить полис) опции.

Отказ клиента от навязанного добровольного страхования (и как правило невыгодного или вовсе ненужного в период охлаждения) позволяет избежать затянутых во времени административных процедур и судебных разбирательств.

Указание Банка России по требованиям к предоставлению добровольной страховки

И вот, с 1 июня 2016 года вступает в силу указание Банка России от 20 ноября 2015 года в котором прописаны минимальные требования по предоставлению добровольной страховки. Теперь при заключение договора на услуги компания в обязательном порядке должна прописать условия возврата средств затраченных на добровольное страхование.

Теперь в случае когда клиент в течение 5-ти дневного срока (периода охлаждения) решит, что дополнительную услугу ему навязали или, допустим, он усомнился в ее необходимости, то компания обязана возместить средства затраченные на нее в полном объеме. Заметим, что в случае, кода в период охлаждения все же произошел страховой случай деньги вернуть не удастся.

По прошествии пятидневного срока, в случае когда клиент решил отказаться от навязанной страховки, средства затраченные на их оплату вернуть также можно, но тогда компания в праве удержать из суммы оплаты некоторую часть средств: более подробное описание возврата денег в вышеизложенном случае компания должна четко и понятно изложить в тексте договора.

Несмотря на то, что документ о добровольном страховании был принят еще в прошлом году, законную силу он набрал только сейчас. Это было обусловлено необходимостью дать время страховым компаниям адаптироваться к новым условиям законодательства и наладить рабочий процесс согласно внесенным изменениям.

Вы узнаете не только как отказаться от страховки по кредиту после получения кредита, но и что нужно сделать, чтобы отказаться еще до его получения. Есть и печальная новость: когда от страхования по кредиту отказаться нельзя – читайте ниже.

Сэкономлю ваше время на чтение этой статьи и сразу опишу ту ситуацию, когда вы не сможете отказаться от страховки.

Когда нельзя отказаться от страхования?

Речь идет о страховании недвижимости при покупке ее в ипотеку. Это, пожалуй, единственная ситуация, в которой вы должны оплатить страховку. Отказаться либо вернуть услугу страхования в этом случае не удастся, поскольку статья 31 Федерального закона N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 прямо требует от ипотечного заемщика застраховать имущество на случай его гибели или утраты за свой счет.

К сожалению, таковы требования закона и у покупателя имеется только возможность экономии за счет обращения к страховой компании с минимальными тарифами. Банк, при оформлении ипотеки не вправе требовать от вас заключения договора страхования только с его аффилированными структурами. Ваша обязанность — застраховать имущество, а где именно это сделать вы можете решить самостоятельно.

Однако, наряду со страхованием имущества сотрудники банков часто навязывают дополнительные виды услуг: страхование жизни, титула, юридические услуги и т.д. Все это уже выходит за пределы закона и вы вправе отказаться от этого на любом этапе предоставления услуги. Естественно, чем раньше вы это сделаете, тем больше средств вы сможете вернуть.

Отказ от страховки после получения кредита в Сбербанке

Начну с самого распространенного и вопиющего случая: вам был оформлен и вручен денежный заём с различными видами страхования имущества, жизни, здоровья, которые вам не нужны от слова совсем. Не будем акцентироваться на том, как сотруднику банка удалось это сделать. Возможно, ее слова о том, что при любом другом раскладе банк не одобрит вам заём были столь убедительны, а мрачные картины возможной «нетрудоспособности» заемщика так пугающе реалистичны, что вы обреченно махнули рукой на дополнительные затраты. Менеджеры проходят специальные тренинги продаж для более умелого и наглого впаривания мусорных услуг и множество наивных посетителей кредитных организации становятся легкой добычей их цепких лапок и казенных улыбок. Это уже не важно, так как дело сделано и сейчас нужно выполнить ряд несложных действий для отказа от навязанной услуги.

Вернуть всю сумму страховки с помощью эксперта:

Отказ от страховки в течении 14 дней: закон РФ и указание ЦБ

Самым быстрым и безболезненным будет отказ от страховки в течение 14 дней. Ранее этот срок составлял 5 дней. Но с 1 января 2018 года так называемый
«период охлаждения» был увеличен до 14 дней. Это означает, что клиент может легко отказаться от услуги страхования и вернуть на свой или сторонний банковский счет всю уплаченную сумму.

Примечание:

Это справедливо, если не произошел страховой случай и вы не начали пользоваться услугой.

Для этого необходимо подготовить заявление на отказ от страховки в четырех экземплярах и разослать его следующим адресатам:

1. В головной офис банка, выдавшего заём
2. По юридическому адресу страховой компании, выпустившей страховой полис
3. Под роспись в руки сотруднику филиала, в котором вы были обслужены

Адреса организаций возьмите из документов, оставшихся у вас на руках. При этом сверьте эти данные с актуальными сведениями из налоговой выписки на сайте налоговой инспекции и адресами в базе 2ГИС .

Таким образом, четвертый экземпляр заявления с отметкой о принятии сотрудником филиала, в котором пронырливый менеджер впарил вам ненужную услугу, должен сохраниться у вас на руках. Возврат денежных средств на реквизиты в заявлении должен быть произведен в течение десяти дней.

Образец заявления на отказ от страховки по кредиту

Обращение об отказе от страховки должно включать в себя стандартный набор сведений:

• Адрес организации, которой оно адресовано
• Должность главы финансово-кредитного учреждения
• Фамилия, имя, отчество, адрес и телефон заявителя
• Дата оформления, сумма, серия, номер страхового полиса, а также место его выдачи
• Суть ваших требований с указанием точной суммы возврата
• Банковские реквизиты для перечисления денежных средств
• Живая подпись

Вы можете воспользоваться нашим образцом заявления отказа от страховки по кредиту .

Отказ от страхования при оформлении займа

Зная, что любое навязывание услуг является незаконным, можно легко отказаться от ненужной услуги прямо во время оформления кредита. Правда, к этому нужно подготовиться. Желательно, чтобы вас сопровождал некий знакомый человек, супруг или друг, а также включенный диктофон. В крайнем случае, будет достаточно только диктофона.

Весь разговор следует записать. Как правило, дополнительные услуги продают на последнем этапе оформления кредита, поэтому инициативу начала контакта можно целиком доверить сотруднику банка. Заполните стандартные заявления, анкеты для проверки вашей платежеспособности и расчета так называемого скорингового бала.

Полученные сведения будут отправлены на автоматическую обработку, после чего кредитный инспектор сообщит вам о принятом решении. Если кредит одобрен, то на следующем этапе нужно внимательно следить за руками слушать менеджера: именно здесь начинается магия продаж:). Как само собой разумеющееся в общей сумме кредита вдруг появляются дополнительные суммы на услуги адвоката, риэлтора, страхование жизни, имущества, здоровья, трудоспособности и т.д.

Умерить пыл и сбить спесь с очередного «волка с Уолл-Стрит» несложно. Достаточно задать несколько простых вопросов:

1. Когда я говорил вам, что помимо кредита хочу приобрести еще и дополнительную услугу в виде страхования жизни и здоровья заемщика?
2. Вы страхуете только в этой страховой компании (четко произнести название компании)?
3. Я могу получить у вас кредитный продукт без дополнительной страховки?

Очевидно, на первый вопрос вы услышите невнятный лепет. Обычно, на второй вопрос сотрудник сообщает, что, действительно, они страхуют клиентов только в одной компании, которая подкидывает им премии за страхование лохов является самой надежной и проверенной.

Ответ на третий вопрос может существенно повлиять на дальнейшую карьеру менеджера в этой кредитной организации. Так, если «манагер» станет уверять вас, что без покупки допуслуги вам не одобрят кредит (хотя он уже одобрен) или вам его не выдадут, то это будет чистейшей воды нарушение статьи 16 Закона «О защите прав потребителей».

Далее следует договориться с самим собой: так ли вам важен этот кредит и будет ли для вас критичным отказ в его оформлении? Поскольку менеджер может отказаться его оформить, исходя из сугубо своих психиатрических убеждений. Проще говоря, из вредности и желания показать «кто тут хозяин». В моей практике было несколько таких случаев. Если вам действительно нужен этот заём, смело соглашайтесь на дополнительные затраты. В последующие две недели не спеша подготовьте заявление на отказ от навязанной страховки и заберите все потраченные на нее деньги.

Отказ от страховки по кредиту по истечении 14 дней

Пропуск 14-дневного периода охлаждения не означает, что ваш поезд ушел и вернуть бесполезно потраченные деньги невозможно. Сделать это по-прежнему реально, хотя и потребуется немного больше времени. Выполняется это в три этапа:

• Уже знакомая вам процедура подготовки заявления на отказ от страховки после получения кредита и его рассылка в три инстанции
• Ожидание ответа банка
• Обращение в суд при отказе кредитной организации идти вам навстречу и удовлетворять требования о возврате денег

Обращение в суд – подача искового заявления в местный районный суд – несложная работа, с которой может справиться даже новичок. Как это правильно сделать — подробно описано . Кроме того, хорошей новостью для вас будет тот факт, что подобное обращение законодательно освобождено от уплаты каких-либо госпошлин. То есть, сделав это своими руками, вы ничего не потеряете.

Кроме того, вы можете вернуть 100% стоимость страховки в течение 14 дней с помощью нашего специалиста:

Как мы видим, российская банковская система демонстрирует «недетскую» деловую хватку, вытягивая из наших с вами карманов максимум средств. Многих заемщиков это погружает в глубочайшую кредитную кабалу. Особенно печально то, что такие российские банки, как Сбербанк предоставляют аналогичные кредитные продукты в Европе по ставкам в разы меньшим, чем у себя на родине . Нам ничего не остается, кроме как досконально разбираться в вопросах юридической самозащиты и применять полученные знания на практике. Однако, часть дела сделана, поскольку вы уже знаете, как отказаться от страховки по кредиту после получения кредита и не платить банкам лишних денег.

Большинство банков при кредитовании своих клиентов включают в договор такое обязательное условие, как . Это условие чаще всего навязывается заемщикам и не является их добровольным решением.

Однако перед заключением договора или по истечении определенного срока его действия клиенты могут отказаться от страховки и вернуть уже потраченные ранее деньги. Для того чтобы это сделать, нужно знать положения действующего законодательства и соблюдать необходимый порядок действий.

Законно ли страхование жизни при получении кредита?

При оформлении кредита отношения между банком и заемщиком закрепляются в . В любом договоре существует две группы условий:

1. существенные — обязательно должны присутствовать в документе;
2. дополнительные — включаются в договор одной из сторон и согласовываются со всеми участниками сделки.

Обязательства относительно страхования относятся именно к последней группе условий. Банки имеют право самостоятельно включать это требование в договор и пользуются этим правом практически всегда. Чаще всего такое условие присутствует, если речь идет о крупном потребительском кредите или ипотеке. Чем больше сумма заемных средств, тем выше вероятность наличия в договоре требований относительно страховки.

Основные причины, по которым банк :

1. Стремление минимизировать возможные риски и убытки, которые могут наступить или болезни клиента. Ведь кредитуя клиента на крупную сумму, банк в ряде случаев может остаться ни с чем — нет гарантии, что родственники умершего заемщика смогут оплатить долг. Оформление полиса дает банку уверенность, что его средства будут возвращены вне зависимости от возможных обстоятельств.
2. Сотрудничество со страховыми компаниями и получение процента за каждого привлеченного клиента (или проданную страховку). В этом случае, кроме минимизации своих рисков, банк получает еще и дополнительную финансовую выгоду, а также партнеров в виде страховых компаний.

Ни в одном из этих случаев не учитываются интересы клиента — банк заботится только о собственной выгоде. Стоит отметить, что в действующем законодательстве отсутствуют требования относительно обязательного наличия страховки в договоре кредитования. Соглашаться на это условие или нет — выбор самого клиента, однако далеко не все об этом знают. Поэтому большинство договоров подписывается с согласием на страховку, вследствие чего клиент, кроме самого кредита и процентов по нему, вынужден оплачивать еще и страховые взносы.

Навязывание конкретной страховой компании, полиса страхования жизни и здоровья, а также отказ в выдаче кредита без него — прямое нарушение действующего законодательства и прав клиента. Он имеет полное право как на самостоятельный выбор страховщика, так и на полный отказ от оформления полиса — по законодательству такие действия не являются препятствием для кредитования.

Как грамотно мотивировать отказ от страховки по кредиту

Чтобы избежать проблем со страховкой и переплат, связанных со страховыми взносами, прежде всего, нужно внимательно читать договор. Часто сотрудники банка даже не сообщают клиенту, что в документе присутствует условие относительно страхования. Его включают в договор автоматически, поэтому заемщики и считают это обязательным требованием. Если такое условие присутствует или сотрудник банка предлагает включить его в документ, клиент не обязан соглашаться — он может самостоятельно решать, приобретать данные услуги или нет.

Однако за отказом от страховки часто следует отказ в кредите — банки не хотят идти на дополнительные риски и кредитовать клиента без полиса. Это незаконное действие, которое клиент вправе обжаловать. Для этого нужно соблюдать определенный алгоритм действий:

1. Обратиться в банк с просьбой о кредитовании. После устного отказа со стороны сотрудников нужно оставить заполненную анкету-заявку и дождаться ответа в письменной форме.
2. Если банк не одобрил поданную заявку, можно предупредить сотрудника или менеджера о своем намерении пожаловаться в Федеральный антимонопольный комитет (ФАС) — возможно, эта угроза воздействует на них, и решение и кредитовании будет изменено.
3. В случае окончательного отказа в выдаче средств клиент вправе обратиться в ФАС (написать жалобу или позвонить по горячей линии). Сотрудники службы рассмотрят обращение и применят в отношении банка определенные санкции — возможно, после этого клиент все же сможет получить свой кредит.

Образец заявления на возврат страховки по кредиту можно скачать .

Однако стоит учитывать, что составлять жалобу стоит только в том случае, если у заемщика есть уверенность в своей кредитоспособности. Банк может мотивировать отказ в выдаче средств и другими аргументами: низким доходом клиента, его нестабильной работой, слабым состоянием здоровья и т. п. Если такие факторы действительно присутствуют, жалоба в ФАС не принесет никакого результата — заемщику нужно будет либо искать другой банк, либо все-таки приобретать полис страхования жизни.

В том случае, если договор уже подписан и клиент согласился оплачивать страховой полис, возврат комиссий и банковских страховок по кредиту все же возможен. Сделать это можно при помощи трех основных способов:

При заключении договора кредитования стоит помнить:

1. Наличие полиса страхования жизни и здоровья не является обязательным условием для получения кредита и не может служить основанием для отказа в его выдаче.
2. Если договор все же был оформлен, клиент вправе его расторгнуть и отказаться от страховки (если это предусмотрено в документе).
3. Навязывание банком страховых услуг — нарушение прав заемщика, поэтому он может обратиться с жалобой на кредитное учреждение в Федеральную антимонопольную службу.
4. Если клиент уже делал взносы на страхование жизни при оформлении кредита, которое было включено в договор без его желания, он вправе вернуть потраченные деньги — через суд или обратившись в Роспотребнадзор.

Предлагаем вам также посмотреть видео о том, как Росгосстрах незаконно отказывается продавать полис обязательного страхования ОСАГО без страхования жизни клиента: