Нельзя инвестировать. Риски памм инвестирования

Давай поговорим про инвестирование, деньги, бизнес и в целом успех в этой сфере деятельности.

Я не перестану повторять, что личность должна постоянно развиваться всесторонне, а не узко, целенаправленно, в чем-то одном (я это к тому — почему вещаю на разнообразные темы, а не что-то одно, про спорт, как было раньше).

Т.к. наш мир материален — не один человек не сможет хорошо себя чувствовать без бабла.

Надеюсь, статьи которые я время от времени буду делать — помогут многим людям подчеркнуть что-то для себя, делать какие-то соответствующие выводы, грамотно вкладывать, сохранять и приумножать свой капитал …

Первый выпуск хочу посвятить самым важнейшим первостепенным основным правилам инвестирования, то есть поговорим о том, как правильно вложить деньги куда бы то ни было…

Кто не в курсе, инвестирование это - вложение средств с целью получить в дальнейшем прибыль.

На мой взгляд — деньги должны работать, для этого их нужно куда-то инвестировать (вкладывать). В долглосрок копить и хранить бабки = на мой взгляд, не разумно, из-за инфляции, деньги обесцениваются.

Инфляция пожирает деньги. Поэтому для того, чтобы сохранять и приумножать бабки нужно их куда-то вкладывать (инвестировать) и чтобы была возможность ПРИУМНОЖАТЬ (а не терять) нужно делать это максимально правильно.

Первое с чего стоит начать инвестировать — приобрести необходимые знания.

Это значит, что первые деньги лучше всего вложить в себя, а не куда-то там (акции, золото, криптовалюта и прочие). Инвестиции в себя — всегда многократно окупаются. Не проигнорируй данный совет, хотя бы потому, что так рекомендуют сделать два богатейших человека в мире — Билл Гейтс и Уоррен Баффетт.

Только после того, как у тебя появятся необходимые знания и представление о инвестировании, разных финансовых инструментах, принципах их работы, ожидаемой прибыли и рисках, можешь переходить к практике.

#1. Контролируй риски…

Один из чрезвычайно важнейших принципов вложения средств — контролировать риски.

• Риски — это то, с чем ты неизбежно столкнешься, если решишься инвестировать во что бы то ни было.
• Риски — это то, с чем неизбежно сталкивается абсолютно каждый инвестор.

Совет 1: перед тем, как вкладывать куда либо свои деньги, обязательно подумай о том, сколько ты можешь потерять и уже только потом — сколько сможешь заработать (получить). Риск — то, о чем нужно думать в первую очередь!

Банальный совет? Согласен! Но как показывает практика, многие люди (новички) мыслят наоборот.

В глазах «загораются» значки дОЛЛЯРОВ)) и бедняги в предвкушении миллионов потирают руки, а в реалиях на деле же очень часто — теряют свои деньги, например, из-за переоценки своих сил и опыта.

Риск — неотъемлемая часть абсолютно любой инвестиции и его обязательно нужно контролировать.

Для этого нужно уметь правильно воспринимать вероятности и делать на их основе правильные заключения.

#2. Тщательно анализируй предложение от А до Я

На эмоциях — люди очень часто допускают ошибки.

Твоя задача быть полностью уверенным в том, что ты делаешь и для чего. Понимаешь?

Я все пытаюсь рассказывать по-человечески (и дальше будет также). Без заумных словечек и т.п.

Твоя задача как инвестора полностью проанализировать предложение от А до Я не отвлекаясь ни на что.

Тебе нужно знать объект инвестирования настолько хорошо, насколько это вообще возможно.

А не бежать как Иванушка дурачек с бухты-барахты на эмоциях вкладывать бабосики, со стеклянными глазами в виде доЛЛЯРОВ… потому что все так делают или на данный момент проводятся какие-то там акции, спец.предложения, уникальные предложения только для вас, только сейчас, поспешите, не упустите возможность, самые выгодные условия, ограниченное время, поторопитесь, а то не успеете, низкая цена и многое-многое другое.

Постоянное давление, наш мир полон различных манипуляций в той или иной степени.

Я это рассказываю словами которые ты сейчас понимаешь — которые сейчас всем понятны.

А на деле — манипуляции в тех или иных отраслях/т.п. порой настолько искусны (профессиональны), что для многих людей (уж тем более новичков) и не заметны…

Твоя задача быть полностью хладнокровным и сосредоточенным на своем деле.

Тебе не нужно вестись и быстро вкладывать деньги — не обдумав все от А до Я! Нет! Ты должен продумать и проанализировать все варианты развития событий. И уже на их основе — на основе всей проделанной работе — на основе всей информации — всей аналитики/глубокого анализа — принимать правильные заключения.

Глубокий анализ не гарантирует тебе успех, но, в то же время, позволит увеличить шансы на успех.

В то же время — слишком долго этот процесс тоже длиться не должен иначе можно упустить момент…

#3. Вкладывай столько — сколько готов потерять

Совет 3: ни в коем случае не занимайся инвестированием на последние деньги или что ещё хуже на деньги взятые в долг или в кредит и т.п. т.к. это не разумно и в случае неудачи это все может очень плачевно закончится…

Инвестируй только собственные средства, которые не являются для тебя последними и инвестируй столько, сколько ты можешь позволить себе потерять без какого либо «ущерба» для себя и своей семьи.

То есть, проще говоря, когда ты инвестируешь деньги — как бы мысленно прощайся с ними.

Не должно быть такого, что ты проинвестировал = и прямо молишься на то, чтобы дело выгорело, ведь ты поставил все на то, чтобы так произошло. То есть, возвращаемся к правилу №1. Контролируй риски и будь готов все потерять.

Ведь случае неудачи — когда ты поставил все — у тебя ничего не останется и ты окажешься в жопе.

А находясь в жопе — тебе будет очень плохо. Поэтому эту ошибку допускать категорически не рекомендую.

#4. Диверсифицируй свои риски

Если по простому то — не следует хранить все свои яйца в одной корзине.

В противном случае, все твои яйца (инвестиции) могут разбиться/исчезнуть в миг.

Диверсифицируя свои риски — у тебя несколько корзин с яйцами.

Если одна корзина навернется — у тебя есть и другие корзины. То есть, понимаешь, аналогию, так ведь?

Никогда не вкладывай все — в одно дело/проект (корзину).

Лично я распределяю свой инвестиционный капитал в зависимости от потенциальных рисков.

#5. Имей финансовую подушку безопасности

Совет 5: перед тем, как инвестировать куда бы то ни было обязательно создай и имей у себя финансовую подушку (на мой взгляд, она жизненно необходима абсолютно каждому человеку для его же собственной защиты).

Мы живем в материальном мире — без бабла ты никто и звать тебя никак.

Поэтому, по простому: фин.подушка это та сумма денег, которая при исчезновении источника дохода (или неудачного инвестирования, неудачи, потери денег) даст тебе и твоей семье возможность прожить в течение трех/шести месяцев (минимум), без какого либо ухудшения качества вашей жизни.

Создать фин.подушку можно регулярно (например, ежемесячно) откладывая какую-то часть (это тебе виднее — цифра для всех индивидуальна) финансовых поступлений.

С ув, администратор.

Денис Гильманов, экономист, преподаватель РАНХиГС:

Появление в денежном обращении криптовалют, в частности биткоина, нами видится как неминуемый процесс «созидательного разрушения» мировой финансовой системы. Мы все с вами имеем уникальную возможность стать участниками этого процесса, видели, как все это начиналось, и наблюдать, как в настоящий момент развивается рынок криптовалюты. Пожалуй, на Земле найдется не так много людей, не пренебрегающих связью с внешним миром, кто совсем ничего не слышал про биткоин. Массовые рассуждения о том, что биткоин является не более чем глобальной финансовой пирамидой, на наш взгляд, совершенно несостоятельны.

Чтобы наиболее полно и правильно ответить на вопрос, вынесенный нами в заголовок, нам необходимо тщательным образом разобраться с таким термином, как «инвестиции», и понять природу биткоина. Несмотря на то что эти слова у всех на слуху, мы еще раз о них поговорим.

Макроэкономика определяет термин «инвестиции» как вложение денег в реальный капитал (оборудование, здания, сооружения, материальные запасы). Строго говоря, инвестирование - это экономическая деятельность, связанная с отказом от сегодняшнего потребления с целью увеличения производства в будущем. Совершенно точно, что такое определение нам подходит только частично. Ближе всего к нашему вопросу стоит определение с точки зрения финансов: инвестиции - это приобретение ценных бумаг, таких как акции или облигации. Многие люди, в том числе экономисты, трактуют данное понятие шире, включая в него покупку не только ценных бумаг, но и других благ.

В каталлактике (экономической теории) такие покупки рассматриваются как финансовые сделки, связанные с переходом собственности из одних рук в другие. Денежные средства можно инвестировать в реальные активы - материальные: здания, сооружения, машины и оборудование, и нематериальные - патенты. Компании, для того чтобы получить деньги, продают свидетельства, удостоверяющие права притязания на их реальные активы и создаваемые ими денежные потоки. Эти свидетельства и носят название финансовые активы, или ценные бумаги. К финансовым активам относятся не только акции, облигации, банковские ссуды, но и множество иных разновидностей ценных бумаг. Цель инвестирования (долгосрочных вложений) состоит в том, чтобы найти такие активы, стоимость которых превышает их рыночную цену, за которую их можно купить в настоящий момент. Актив способен создавать денежный поток, в этом и состоит его отличие от товара или валюты, которые денежных потоков не создают. Таким вот образом мы плавно подошли к вопросу о природе биткоина. Так что же это на самом деле - товар, актив или валюта?

Товар денежного потока не создает и служит для удовлетворения потребностей, но наряду с этим имеет внутреннюю стоимость, которую можно определить с помощью таких теорий стоимости (ценности), как: издержек производства, предельной полезности или трудовой теории стоимости.

Валюта же внутренней стоимости не имеет совсем, равно как и не создает денежного потока. Отсюда следует, что валютой можно только торговать, играя на курсе, основываясь, скажем, на техническом анализе или собственной интуиции. Пол Энтони Самуэльсон, первый американский нобелевский лауреат по экономике, по этому поводу выразился достаточно лаконично: «…прогнозируйте все что угодно, только не цены». Торговля валютой, называемая трейдингом, не что иное как спекуляция. Слово «спекуляция» для многих несет негативный смысловой оттенок, на самом же деле, если брать в целом, она, безусловно, полезна для общества. Экономической функцией спекуляции является перемещение товаров из условий изобилия в условия дефицита. Спекуляция представляет собой покупку или продажу с целью извлечения прибыли из колебания цен. Задача спекулянта купить подешевле, продать подороже, при этом спекулянт не использует купленный им товар для удовлетворения своих потребностей, как личных, так и производственных.

Цена биткоина формируется исключительно под воздействием спекулятивного спроса, отсюда и сильная волатильность. Курс биткоина остро реагирует на заявления денежных властей разных стран, яркий пример тому недавний запрет на ICO в Китае, вызвавший резкий обвал курса биткоина. Но одновременно с этим ограниченное количество биткоина, равное 21 млн штук, неумолимо толкает его цену вверх, придавая силы и уверенность спекулянтам. Любые фиатные (фидуциарные, по Л. Ф. Мизесу) деньги могли бы быть устойчивыми, несмотря на то что они бумажные и не имеют внутренней стоимости. Деньги это всего лишь знаки или квитанции, проще говоря, билеты в кино, внутреннюю стоимость иметь не должны и не обязаны, и падение их покупательной способности напрямую связано с их неограниченной эмиссией. В этом плане у биткоина все шансы не потерять свою покупательную способность. Но, как мы уже писали, в этом вопросе важную, но не решающую, роль, играет признание со стороны властей либо по крайней мере отсутствие запрета на использования биткоина в качестве средства платежа.

С точки зрения номиналистов, деньги обладают принудительной покупательной способностью, которую им придает государство, объявляя их законным средством платежа и одновременно создавая на них спрос, тем самым придавая им ценность. Государство является потребителем по отношению к собственным эмитированным деньгам, принимая их в оплату налогов и сборов. Несмотря на то что в некоторых странах обращение биткоина даже запрещено или ограничено, биткоин выполняет функции денег, такие как: средство платежа, ведь никто не станет отрицать существование биткоин-транзакций, отсюда вытекает и следующая функция - мера стоимости. Средством сбережений биткоин тоже является, хотя благодаря высокой волатильности это существенно тормозит процесс сбережений, но не отменяет. Биткоин может называться плохой и ненадежной валютой в настоящий момент, но никак не активом и не товаром. Инвестировать в биткоин невозможно по определению, и, исходя из его природы, определенной нами как валюта, им возможно только торговать или спекулировать. Даже если вы купили, как вам кажется, биткоин по низкой цене и ждете высокой, чтобы выйти в фиатные деньги и зафиксировать прибыль, это всего лишь одна из стратегий спекулятивной торговли, кому как нравится, кто-то это делает чаще (скальпинг), кто-то реже, но от этого суть нисколько не меняется - это чистая спекуляция. Не надо забывать, что спекуляция, в отличие от инвестиций, гораздо в большей мере связана с риском. Риск помимо того, что это дело благородное, еще является и экономической категорией.

Резюмируем: инвестировать в биткоин нельзя по определению, биткоин больше всего подходит под определение валюты, которой можно только торговать. Данная торговля нами определяется как спекулятивная, сопряженная с высокой степенью риска. Криптовалюта, в частности, но не обязательно, биткоин, выполняет все функции денег, такие как: средство платежа, мера стоимости и средство сбережения, и в ближайшем будущем придет на смену привычным нам фиатным деньгам, одновременно запустив процесс «созидательного разрушения» мировой финансовой системы.

Выделите фрагмент с текстом ошибки и нажмите Ctrl+Enter

Волнует вопрос о вложениях в государственные компании. Такой способ инвестирования нельзя назвать высокорискованным, поскольку у нашего государства всегда найдутся ресурсы для поддержки своих активов. Среди минусов эксперты называют неэффективное управление и санкции Запада. Свое видение этой темы изложил частный инвестор Михаил Болдов .

Управление

Больше всего госкомпании ругают за неэффективное управление. В качестве одной из причин называют слабых топ-менеджеров. Рациональное зерно в этом есть, поскольку управленцев от государства часто назначают исходя из их лояльности к власти, хотя на первом месте по идее должны быть профессиональные заслуги и опыт.

Тесную связь топ-менеджеров с действующей властью легко проследить. Приведем примеры:

• У руля «Газпрома» много лет Алексей Миллер, который в свое время вместе с Путиным работал в мэрии Санкт-Петербурга.
• Главный исполнительный директор «Роснефти» — Игорь Сечин. Этот человек утверждает, что работает на Путина почти 30 лет.
• Герман Греф, уверенно ведущий корабль «Сбербанка», лавируя между санкционных айсбергов, 7 лет работал министром в правительстве РФ.
• Гендиректор «Аэрофлота» — на ведущих ролях в руководстве партии «Единая Россия».

Этот список можно продолжить. Почти все гендиректора государственных компаний связаны с правящей элитой России или выходцы из политического бомонда. Стремление власти назначать на ведущие должности лояльных управленцев вполне логично, но это не значит, что зависимость от руководства страны автоматически делает человека посредственным менеджером.

Инвестор, мыслящий шаблонами, вряд ли добьется успеха. Крайности в выборе объекта инвестирования вредны. В каждом конкретном случае нужно анализировать: насколько успешно человек руководит компанией, насколько эффективны его решения, как за время его руководства изменился капитал компании. Публикации в прессе и прочий информационный шум могут сбить с толку. Ориентироваться нужно не опусы журналистов, порой демонизирующие руководителя, а на отчетность. Если компания успешно зарабатывает прибыль и активы растут, возможно стоит инвестировать. Верно и обратное.

Существует мнение, что государственные компании медлительны, чужды современным управленческим технологиям, с трудом адаптируются к новым вызовам. Однако в последние годы просматривают серьезные подвижки в этом направлении. Некоторые госкомпании достаточно динамично переходят на стандарты новой, цифровой экономики. Взять тот же «Сбербанк». Из неуклюжего, консервативного банка – наследника нерыночных подходов советской эпохи он превращается в структуру, в которой активно внедряются новейшие IT-технологии. С такой динамикой цель заработать 1 трлн чистой прибыли к 2020 году выглядит вполне реальной. Инвесторам нельзя мыслить шаблонно, мерить разные корпорации одним лекалом.

«Левые» расходы

На тему нецелевых или неэффективных расходов тоже порой поднимается информационный шум. И часто это происходит небезосновательно.

Деньги могут уходить на следующие цели:

• На проекты, далекие от бизнеса компании. Это может быть соцсфера или благотворительность. К примеру, спонсорская поддержка российской футбольной команды.
• На проекты, оказывающие отрицательное влияние на финансы компании. К примеру, на покупку активов со слабой рентабельностью или сомнительные вложения в основные средства.

По этим пунктам следует придерживаться примерно такой же позиции, как и по отношению к руководству корпораций: игнорировать информационный шум, все просчитывать и сравнивать самостоятельно. Важно правильно оценить, насколько негативно такие расходы влияют на прибыль компании. Одно дело, если на это тратится тысячная доля процента от выручки, и совсем другое — когда на сомнительные расходы уходят десятки процентов. Интересно, что в обоих этих случаях шумиха в СМИ может быть примерно одинаковой.

Кроме того, нельзя игнорировать положительное влияние благотворительности и социальных расходов на деловую репутацию бизнеса. Этот параметр не поддается численному измерению, но сбрасывать со счетов его тоже не стоит.

Дивидендные выплаты

Частный инвестор всегда хочет приумножить капитал, получив определенные средства за счет действующих корпораций. Дивиденды – один из немногих способов заработать живые деньги без продажи акций.

Многие инвесторы, ценящие стабильный пассивный доход, отдают предпочтение госкомпаниям. Для них это хорошее решение по двум причинам:

1. Большинство госкомпаний имеют внятную дивидендную политику. Акционеры могут довольно точно прогнозировать, какие дивиденды получат за текущий период. Обычно это фиксированная доля прибыли.
2. Поскольку государство является основным акционером, оно заинтересовано в получении дивидендов для подпитки бюджета. Неудивительно, что Минфин принял решение, согласно которому госкомпании обязаны направлять на дивидендные выплаты минимум 50% чистой прибыли. Некоторые корпорации периодически умудряются обходить это правило, но большинство исправно платят положенное.

Вариант с госкомпаниями хорош тем, что на солидные дивидендные выплаты можно рассчитывать и при наступлении финансовой нестабильности в стране. В кризис государство тем более нуждается в пополнении бюджета, поэтому дивиденды будут выплачиваться, несмотря на проблемы. А в сложный период каждая выплата важна, поскольку деньги требуются как для дополнительной финансовой защиты, так и для покупки активов в случае распродажи на .

Конкуренция

Российский государственный капитализм – это господство компаний, связанных с органами власти. Корпорации с госучастием последние несколько лет активно разрастаются. Им легко удается теснить конкурентов-частников ввиду монопольного или околомонопольного положения. Частному бизнесу, развернувшемуся в неподходящей нише, тяжело тягаться со структурами, в которых заинтересовано государство, поскольку последним всегда помогут лоббисты-законодатели. Да и наиболее выгодные госзаказы обычно отдают компаниям, с которых потом можно будет получить дивиденды.

Эпоха массовой приватизации давно закончилась. Сейчас наблюдается обратный процесс национализации и консолидации активов. В такой период к инвестициям в частный бизнес нужно относиться осторожно, особенно если он конкурирует с госкомпаниями.

После громких банкротств часто приходится наблюдать, как госкомпания, имеющая свои интересы в данной отрасли, забирает себе освободившуюся часть рынка. Проиллюстрировать это можно на примере «Аэрофлота» и его «дочек» после банкротства «Трансаэро». Тенденция укрупнения коснулась и банков. Например, этой осенью Центробанк буквально каждую неделю лишает лицензии одну-две частные кредитные организации, что сопровождается ростом доли госкомпаний в банковском секторе.

Миноритарию важно понимать, что любой частный бизнес в России может покинуть рынок, даже если он правильно управляется и имеет устойчивые экономические показатели. Достаточно вспомнить «ЮКОС». Казалось бы, что может случиться с мощной нефтяной компанией, у которой с финансовыми показателями полный порядок? Увы, в России возможно все: даже к сильному игроку может прилететь , если он недостаточно лоялен к власти.

Когда среди собственников государство, риски значительно меньше. В таких случаях компанию порой пытаются спасти, даже если обстоятельства складываются не лучшим образом. Очень показателен пример «АвтоВАЗа»: без государственной поддержки он вряд ли пережил бы пятилетний период убытков.

Санкции

Санкционная политика Запада в России уже воспринимается как нечто естественное, тем не менее, от этого продолжают серьезно страдать госкомпании. Хотя и крупные частные корпорации порой попадают под санкции. Так обычно случается, когда их подозревают в тайном предоставлении ресурсов действующей власти. Такого рода связи – явление у нас очень распространенное, поскольку политика и большой бизнес часто разделены лишь формально.

Санкции сильно мешают: ограничивают выход на зарубежные рынки и доступ к иностранному капиталу. Например, «Сбербанку» недавно пришлось покинуть рынок Турции. Так случилось отчасти по причине невозможности конкурировать с банками, которым не мешают санкции. Однако большинство компаний приспособились к новым условиям и преуспевают даже на западных рынках.

В общем, с санкциями ситуация неоднозначная. Важно учитывать, что они могут усилиться, и тогда риски инвестиций в госкомпании заметно вырастут.

Заключение

Если среди акционеров есть государство – это не повод покупать акции или отказаться от их приобретения. Госкомпании очень разные, вложения в них могут принести большие деньги или большие убытки. Инвестору перед принятием решения необходимо провести скрупулезный финансовый анализ. Важно, не обращая внимания на информационный шум, составить собственное мнение о компании.

Богатство определяется не количеством имеющихся денег, а правильным направлением мыслей о деньгах и умением с ними финансово грамотно обращаться. Вы будете испытывать проблемы с деньгами до тех пор, пока не начнете думать иначе. Богатые люди не ругают судьбу, а строят ее сами (своими повседневными действиями).

Богатые и бедные отличаются друг от друга лишь способом мышления. Понять, какой способ мышления («богатый» или «бедный») преобладает у Вас, довольно просто. Вспомните свою реакцию на комплименты и подарки. Принимаете ли Вы их уверенно и с благодарностью? Или же Вам становится неловко, возникает ощущение, что Вы их недостойны?

Богатство определяется не количеством имеющихся денег

Если преобладает чувство неловкости, то у меня для Вас плохие новости...

Вы останетесь бедны до тех пор, пока не начнете мыслить, как богатый (финансово состоятельный) человек.

Невозможно разбогатеть, не изменив хода своих мыслей и привычного поведения:

• Если человек с «бедным» мышлением неожиданно получит большую сумму денег (премию, наследство, выигрыш в лотерею и т.п.), то эти деньги у него задержатся весьма ненадолго.
• Чему есть масса подтверждающих свидетельств.

Один из вопросов, который я задаю своим клиентам на консультации, звучит так - «Вы считаете себя богатым или бедным человеком»?

1) Люди, как правило, быстро отвечают на этот вопрос.

Но называя себя «бедными», они думают только о той сумме, которая находится у них в кошельке (или на счету в банке).

2) Однако, богатство - это про ум, а не про кошелек.

Человек, который смог стать по-настоящему богатым, никогда не станет бедным вновь. Да, он может разориться или потерять деньги в неудачном проекте. Но обеднеть - никогда!

3) Слишком огромна разница в образе мышления между богатым и бедным. Столь же огромна и разница между финансовыми результатами их деятельности, не так ли?

Достаточно понять, что образ мыслей влияет на жизнь не меньше, чем дела:

• И тот, кто начинает мыслить и обращаться со своими деньгами, как человек богатый, рано или поздно им обязательно станет.
• А бедные так и остаются вечно бедными, утешая себя мыслями о жестокой и несправедливой судьбе.

4) Один из философов Древней Греции подметил одну интересную закономерность - «Нам дается ровно столько, сколько мы готовы взять».

Это очень точно отражает суть взаимоотношений с деньгами:

• Ибо пока мы не станем к ним готовы, они не придут в нашу жизнь.
• Или будут быстро уходить от нас (вспомните, как надолго у вас задерживается полученная зарплата или нежданная премия?).

5) Как думают люди с «бедным мышлением»?

«Я - никчемный неудачник», «деньги не приносят счастья», «в этой стране невозможно зарабатывать честно», «нельзя вкладывать деньги в банк, он обязательно лопнет» и т.п. мысли, отвергающие деньги.

Что думают люди, которые умеют «дружить» с деньгами?

«Я сам создаю свою жизнь», «кризис - это всегда новые возможности», «все в этой жизни зависит только от меня», «деньги счет любят», «инвестиции сделают меня богатым» и т.п.

• Богатство определяется не количеством имеющихся денег, а правильным направлением мыслей о деньгах и умением с ними финансово грамотно обращаться.
• Вы будете испытывать проблемы с деньгами до тех пор, пока не начнете думать иначе.
• Богатые люди не ругают судьбу , а строят ее сами (своими повседневными действиями).опубликовано .

Александр Евстегнеев

P.S. И помните, всего лишь изменяя свое сознание - мы вместе изменяем мир! © econet