В век информационных технологий мошенники избирают все более изощренные способы обмана. В последние годы самым «популярным» видом денежного мошенничества стало воровство денег с банковских счетов физических лиц при помощи приложения «мобильный банк». Корреспондент РИАМО выяснил, как это происходит, можно ли застраховаться от потери денег с банковской карточки и как предотвратить кражу.
О воровстве денег с карты многие думают, как о чем-то отстраненном, что не может случиться именно с нами. Так же думал Николай, до того, как сам стал жертвой кибермошенников.
«Я, конечно, слышал о том, что такое бывает, но всерьез не воспринимал предупреждения жены и коллег по работе о том, что с этим мобильным банком возможно всякое. Относился ко всем подобным историям, как к какой-то сказке», — говорит Николай.
Но в один будний день ему на мобильный телефон пришло сообщение примерно следующего содержания: «Ваша карта заблокирована, позвоните по следующему номеру для дальнейших инструкций».
«Конечно же, я испугался, стал звонить. Мне ответила девушка, представилась сотрудником банка, клиентом которого я являюсь. Она же объяснила мне, что в сервере банка произошел какой-то сбой, и доступ к моей карте можно восстановить через банкомат при помощи определенных действий. Я тут же сорвался с рабочего места и побежал к ближайшему терминалу. По инструкциям девушки я ввел данные своей карты и поменял пароль. Затем она сказала мне, что карта теперь снова работает, и на этом мы попрощались. А уже вечером того же дня я обнаружил, что на моем счету не хватает 20 тысяч рублей», — рассказывает пострадавший.
По телефону, естественно, ему уже никто не отвечал. Николай поехал в ближайшее отделение своего банка и заявил, что у него путем мошенничества сняли деньги.
«Думал, что все можно вернуть, однако там мне сказали, что раз платеж уже прошел, а деньги ушли со счёта, то обратно их переслать уже нельзя. Затем я попробовал добиться возмещения ущерба от банка. И что самое удивительное, после долгих разбирательств мне удалось все-таки доказать, что я никак не причастен к утечке денег с моего счета, и убытки мне возместили. Если быть точным, то это произошло спустя почти полгода после кражи. С тех самых пор мобильным банком я не пользуюсь, чего и другим советую» — делится Николай.
Среднестатистический обыватель не чувствует опасности в так называемых «системных» сообщениях, поэтому слепо следует инструкциям мнимых сотрудников банков. Чтобы не допустить подобного, необходимо знать механику действий аферистов.
Фишинг: как это работает
«Зачастую это происходит из-за того, что у большинства банков довольно слабая защита персональных данных пользователей», — поясняет подполковник полиции Сергей Щегольков.
По его словам, телефоны потенциальных жертв мошенники получают довольно легко, так как работники организации их могут попросту потерять. «Затем злоумышленники делают массовую рассылку сообщений о том, что карта клиента заблокирована. К сообщению прилагается телефон. Как правило, существует он не более двух суток, поэтому отследить его местонахождение практически нереально.
Следующий шаг преступников, как правило, это звонок «клиенту». Представляясь сотрудниками банка, они советуют потенциальной жертве исправить ситуацию в определенном банкомате при помощи смены пароля или своих персональных данных. Важно отметить то, что никогда клиентам не предлагается пойти в отделение банка к операторам. На это следует обращать внимание — это должно сразу насторожить.
Далее происходит утечка данных пользователя. Тут используются, как правило, либо мини-камеры, установленные в банкомат, либо накладные клавиатуры. Поэтому первые меры предосторожности: прикрывать клавиши рукой во время набора ПИН-кода и проверить клавиатуру на устойчивость, советует полицейский.
Таким образом, Николай попался на классическую уловку под названием «фишинг». Она является самой распространенной среди мошенников. Однако бывают и другие.
«Также довольно часто люди попадаются на такую вещь, как подставные сайты. Это также является разновидностью „фишинга“, но у него немного другая суть. Они копируют оформление сайта банка до мельчайших подробностей, там человек вводит свои персональные данные, ничего не подозревая, а затем его деньги пропадают. Этот метод используется реже из-за того, что подобные ресурсы удаляются регулярно, однако время от времени встречается», — добавил эксперт.
Что делать в случае кражи
Наверное, большинство людей в данной ситуации пойдут в полицию. При этом по закону возместить потерю должен банк, правда, лишь при условии, что удастся доказать невиновность владельца карты.
«К сожалению, мы тут ничем помочь не можем. Фактически состава преступления тут нет: человек будто бы сам перевел деньги со счета на счет. А изъять их со счета-получателя мы не можем — оснований для этого нет», — объясняет Щегольков.
Поэтому следует как можно быстрее бежать в ближайшее отделение банка и блокировать карту, дабы предотвратить дальнейшую утечку денежных средств. Ну а дальше уже разбираться с самим банком по факту мошенничества, советует эксперт.
«С января 2014 года банки на законодательном уровне обязали выплачивать жертвам киберпреступлений компенсации в размере утерянных средств. Однако чаще всего на это закрываются глаза, и человек остается ни с чем», — отмечает Щегольков.
Получается, выходов из положения действительно мало, и даже банк, клиентом которого вы являетесь, может отказаться возместить средства.
«Согласно постановлению от 1 января 2014 года, если деньги со счета жертвы были сняты без использования CVV-кода (код защиты на обратной стороне карты) или ПИН-кода клиента банка, то в таком случае человек имеет полное право получить компенсацию от банка. Ведь в данном случае подразумевается, что утечка данных произошла в самом учреждении. Однако если в ходе разбирательства будет доказано, что деньги были сняты при помощи вышеуказанных данных, тогда банк полностью освобождается от ответственности», — объясняет юрист Алексей Шершов.
Рублевые банкнотыПо его словам, в банке клиенту могут заявить, что в этой ситуации виноват он сам, так как недостаточно добросовестно отнесся к собственным персональным данным.
«Ну а дальше — как повезет. Некоторые банки идут навстречу клиенту и выплачивают компенсацию. Все-таки клиентами разбрасываться не с руки. А кто-то просто отказывается, и с точки зрения закона к какой-либо ответственности их привлечь невозможно», — добавляет специалист.
Причем основания для такого поведения у банков есть, так как мошенники находятся и среди клиентов банков.
«В первые месяцы выхода постановления очень часто мы сталкивались с клиентами, которые при помощи своих друзей снимали деньги со своих счетов и требовали компенсации. Сами понимаете, такое поведение просто недопустимо, поэтому мы с крайней осторожностью относимся к подобным заявлениям о мошенничестве через мобильный банк», — рассказывает юрист.
В «Сбербанке» РИАМО заверили, что готовы возместить кражу при условии достаточных доказательств.
«Необходимо все подробно проверить и выяснить, не является ли мнимая жертва мошенником, который пытается обмануть банк. Ну а если человеку удастся предоставить достаточно доказательств того, что его персональные данные были изъяты у него без его ведома, тогда деньги мы выплачиваем. Мы ценим своих клиентов», — сказали в службе технической поддержки «Сбербанка».
Меры безопасности
В любом случае, вернуть потерянные деньги будет довольно проблематично. Поэтому лучше заранее соблюдать меры предосторожности, чтобы свести к минимуму риск стать жертвой мошенников.
- Не доверять «левым» SMS
Одним из способов защиты, по словам Щеголькова, является тщательная проверка «системных» сообщений. В случае, если вам пришло SMS с текстом якобы от банка, ни в коем случае не звоните по указанному номеру. В данной ситуации лучше сначала проверить эту информацию и состояние своего счета через техподдержку своего банка и следовать уже их инструкциям, советует полицейский.
- Не вводить данные на сомнительных сайтах
Также клиентам банков рекомендуется более внимательно относиться к сохранности своих персональных данных. Старайтесь не оставлять свои номера телефонов и уж тем более данные карт и счетов на сомнительных ресурсах. Помните: совершать платежи по интернету возможно только на тех сайтах, где адресная строка начинается со следующих символов: https, где «s» — это сигнал о том, что передача данных ведется по безопасным каналам. Если символ «s» в адресной строке отсутствует, это знак того, что ваши сведения могут быть украдены.
- Подключить SMS-оповещение
Подключение услуги SMS-информирования о состоянии счета также не будет лишним. «Стоимость ее обычно не превышает 60 рублей в месяц, однако это поможет вам быть начеку и при экстренных ситуациях среагировать максимально быстро, заблокировав карту и не дав злоумышленникам вывести со счета остаток средств», — говорит Щегольков.
- Пользоваться терминалом в отделении банка
Следует также соблюдать осторожность при пользовании банкоматами. «В терминалах, установленных в магазинах и на улицах, мошенник может практически беспрепятственно установить камеру, накладную клавиатуру и прочее. Поэтому мы рекомендуем пользоваться банкоматами в отделениях банков. Так значительно безопаснее», — советуют в службе техподдержки «Сбербанка».
- Прикрывать клавиатуру при вводе ПИНа
Ну а если отделения банка поблизости нет, а наличные срочно нужны, то необходимо соблюдать осторожность при вводе своих данных в терминал. Не стоит пренебрегать советом прикрывать клавиатуру рукой — это помешает мошенникам увидеть вас в момент набора ПИН-кода. Также следует обратить внимание на саму клавиатуру. Если она шатается, стоит неровно или же имеет неестественный вид, то пользоваться ею не стоит.
долларов!
- и скимминг, когда мошенники используют считывающие устройства, которые размещают на банкоматах с целью скопировать данные для изготовления дубликата вашей карты (вы их не замечаете, просто вставляете карту в банкомат, и все вы уже в руках мошенника, поэтому нужно быть крайне осторожным, пользуясь уличными банкоматами, там мошеннику проще всего разместить считывающее устройство на банкомат)
Пин-код при этом может быть заснят мини камерой или подсмотрен одним из мошенников, но и без пин-кода снять деньги с такого дубликата не проблема!
В этой статье я расскажу о способе, как могут стырить ваши деньги с карты Сбербанка, о котором мало кто знает, и я сам на него совсем недавно наткнулся…
Имея на руках всего навсего номер вашей карты сбербанка (они наиболее уязвимы в этом плане), у мошенников уже есть возможность стащить ваши деньги!
Данному приему подвержены карты Visa Classic и MasterCard Standard, все те, по которым можно оплатить в интернет. Зарплатные карты типа Maestro и прочих Momentum данному приёму не подвержены!
А все дело в том, что в Сбербанке реализована возможность переводить деньги с карты на карту зная только ее номер, этим все активно пользуются при расчетах между собой.
Так же есть возможность узнать имя владельца карты, достаточно просто сделать перевод минимальной суммы через Сбербанк онлайн, и в процессе перевода выйдет фамилия, имя и отчество тому, кому вы делаете перевод.
Тем самым, зная номер карты, а узнать его проще простого, один из способов - договорится о покупке товара на Авито с условием перевода на карту Сбербанка, злоумышленник уже знает номер и может выяснить ФИО через онлайн кабинет и оплатить с вашей карты любую покупку на тех платежных шлюзах где не нужен ввод CVV (CVC) и не нужен контрольный код MasterCard SecureCode.
Бесплатная юридическая консультация:
К примеру Amazon.com обслуживается именно таким образом, для прохождения оплаты требуется ввести только номер карты, имя владельца и срок действия.
Как все происходит при “помощи” Авито!
- Происходит все следующим образом, мошеннику для начала нужен номер вашей карты, он может его получить как на Авито (и подобных ему ресурсах), к примеру договорится, о покупке телефона или другой вещи с вами (если вы выставили на подобном сервисе какой-то предмет на продажу) и попросить у вас номер карты для расчета с вами (якобы ему так удобнее будет приобрести ваш предмет), так и другим образом, например, запомнить ваш номер карты или записать его на микрокамеру при расчетах в обычном магазине, кафе и т.п.
Дальше мошеннику нужно перевести вашу ФИО в транслит, то есть привести ваши данные в тот вид, как у вас написано на карте, что не составит для него никакого труда, используя любой онлайн транслит сервис.
Вот такой, казалось бы, невинный поступок, сообщили номер карты, может привести к финансовым потерям соизмеримым с балансом карты, а он может быть любой и хорошо еще 500 рублей, а еслитыс.рублей…
Чтобы обезопасить себя не при подобных расчетах можно использовать для них карты типа Cirrus/Maestro Momentum, которые выдают в Сбербанке, они непригодны для платежей в интернете и мошенники не смогут воспользоваться этой лазейкой даже зная номер и ФИО владельца.
Будьте осторожны, берегите себя:)
И помните, завладеть вашими данными легко, отдав всего лишь карту в кафе для расчетов, пока ее носят туда сюда, все данные можно переписать, отсканировать, можно полностью считать вашу карту через специальное устройство, и в дальнейшем выпустить в кустарных условиях дубликат вашей карты, и у мошенника в таком случае будет даже CVV (CVC) код вашей карты…
Бесплатная юридическая консультация:
ХОТИТЕ ВЫИГРАТЬ ДЕНЕЖНЫЙ ПРИЗ?
Каждую среду проводим розыгрыши!
Нажмите кнопку, чтобы получить купон для участия в розыгрышах каждую среду, пока ваш купон не сыграет!
* Купоны нужны для того, чтобы по ним участвовать в розыгрышах по средам с ценными призами (чем больше купонов, тем больше шансов выигрывать ценные призы).
**Пароли нужны для того чтобы в случае если ваш купон выиграет, вы могли предъявить пароль и забрать свой выигрыш.
Бесплатная юридическая консультация:
С Авито просили дать номер карты для перевода,потом до какого числа срок действия. Когда попросил три цифры,насторожило.Что мне теперь делать?
Здравствуйте, зная номер карты, имя и фамилию владельца, срок действия, можно заплатить в некотрых интернет магазинах. Зная CVC код или код из SMS, можно заплатит где угодно в интернете, злоумышленник может привязать вашу карту к своему счету, перевести себе ваши деньги. Позвоните в поддержку банка, уточните этот момент.
Если дала данные счет,срок действия и бик, могут ли меня взломать и перевести деньги?
Здравствуйте, зная номер карты, ФИО, срок действия можно заплатить в некоторых интернет магазинах. Зная CVC код или код из СМС, можно заплатить где угодно, привязать вашу карту к своему счету, перевести себе ваши деньги.
Друг попросил номер карты,для перевода денег с яндекс кошелька,ну я зная его давно без опаски дал номер карты,мне пришло смс и я написал ему смс,после этого он написал «меня взломали»и удалил стр,спустя пару часов я зашел в сбербанк онлайн и мои деньги были на месте,стоит мне чего-либо опасаться?
Бесплатная юридическая консультация:
Одного лишь номера карты недостаточно для доступа к сбербанку онлайн.
то-есть могу не бояться,за свои деньги?
Если не дали ФИО, срок и CVC, то можете не боятся.
А не было мысли позвонить другу и уточнить, он ли писал Вам запрос?
Оставьте Ваш комментарий Отменить ответ
Внимание! Заявки на проверку сайтов принимаются в рубрику «Вопрос-ответ», в комментариях к другим статьям и рубрикам модерироваться не будут. Для того что бы оставить заявку перейдите к разделу «Вопрос-ответ»!
Бесплатная юридическая консультация:
Четыре способа украсть деньги с пластиковой карты даже без ведома владельца. Что делать, чтобы этого избежать?
Сейчас, с приближением отпусков, многие считают, что лучше взять с собой деньги на карте, чтобы избежать воровства крупных сумм наличных. Но так ли безопасны пластиковые карты? Стоит ли хранить на них крупные суммы денег? Как уберечь себя, чтобы не стать жертвой мошенничества?
Трудно представить себе более удобное средство платежа, чем пластиковая карта: наличные с собой можно не носить, и расплачиваться только по мере необходимости. При этом можно отслеживать свои платежи в интернете и вести статистику расходов.
К сожалению, способов воспользоваться деньгами на чужой карте не так мало и они не так сложны, как может показаться простому человеку. Все знают правило: «Не храните пин-код карты рядом с ней» и считают выполнение этого правила достаточным. Однако это не так.
Как можно украсть деньги с пластиковой карты?
Бесплатная юридическая консультация:
- Воспользоваться картой с пин-кодом (паролем). Владелец карты написал ее пин-код на карте или положил в кошельке, и карту с кошельком потерял. Злоумышленник может в любой момент снять наличные в банкомате. Если банк предлагает придумать пин-код самому, не пишите легко подбираемые пароли: год своего рождения (в руках преступника также могут оказаться ваши документы), простые последовательности символов типа 1111.
- Воспользоваться картой без пароля: здесь несколько способов воровства денег:
- Использование вашей карты для совершения платежей в магазине, не требующем ввода пин-кода, когда преступник выдает себя за владельца карты;
- Использование данных карты (номер карты, имя владельца, срок действия и CVV-код на обратной стороне карты (три последних цифры) для платежей через интернет. Этих данных достаточно, чтобы расплатиться вашей картой. Например, эти данные запрашивают сайты бронирования отелей или сами отели, чтобы сделать резервацию гостиничного номера. При этом вы не знаете, какие сотрудники работают в отеле, и как надежно защищена электронная почта отеля. То есть данными могут воспользоваться в дальнейшем. Вы уже уедете из отеля, и через год с карты может пропасть какая-то сумма, или периодически пропадать рублей по 200, а вы даже не увидите этого и не примите никаких действий. То же самое в ресторане или кафе: чтобы расплатиться картой, вы передаете ее официанту, и он уносит ее к кассе и только потом возвращает вам. Что он делает в этот момент с картой?
- Сканирование магнитной ленты и изготовление копии карты. Это технически сложный, но тоже вполне рабочий способ воровства денег с карты. В удаленных банкоматах, в ненадежных магазинах злоумышленники ставят дополнительное оборудование, которое считывает пин-код и карту. Поэтому всегда используйте банкоматы, установленные в банках, там, где есть видеокамеры.
- Списывание денег приложениями-вирусами на смартфонах и планшетах. На устройство может быть незаметно установлена программа, которая запоминает логин и пароль от входа в интернет-банк и блокирует смс-сообщения, приходящие на номер, используемый в планшете. Таким образом, деньги могут списываться, а пользователь счета не увидит никаких смс-сообщений об этом. Чтобы обезопаситься от этого вида воровства, нужно устанавливать антивирусную программу на устройство и не использовать сим-карту с номером телефона в устройстве.
Как видим, способов немало, и они весьма не сложные, особенно с данными карты: сообщил кому-то номер карты и ФИО держателя - поставил безопасность своих средств под угрозу.
Правила использования пластиковых карт. Как уберечься от воровства денег с карты?
- Никогда не храните пин-код карты рядом с самой картой, а лучше запомните его.
- Никогда никому не сообщайте пин-код, в том числе сотрудникам банков, магазинов, коллегам и даже родственникам. Вы уверены, что ваши знакомые смогут так же, как и вы, обеспечить безопасность карты и пин-кода? Многие банки дают возможность изготовить несколько карт для одного счета с лимитом расходов: если вам необходимо передавать карту другим людям, просто сделайте для них отдельную карту и установите лимит.
- Никогда никому не передавайте данные своей карты: по телефону, электронной почте и т.д. Если у вас есть необходимость использовать карты в интернете,
- во-первых, используйте только проверенные магазины и проверенные платежные системы;
- во-вторых, желательно завести отдельную карту для совершения подобных платежей и пополнять ее баланс только по мере необходимости. Например, бронируете отель зарублей, сходили в терминал, пополнили карту на эту сумму, и ввели данные в интернете.
- Не выпускайте из вида свою карту, не давайте ее уносить, забирать и т.д. Для платежей в магазинах и кафе также лучше использовать отдельную карту, на которой не будут храниться крупные суммы денег.
- Подключите уведомление по смс обо всех операциях по карте. Как только вы увидите непонятные платежи, сразу блокируйте карту. Для этого держите под рукой номера телефона вашего банка, по которому вы можете заблокировать карту.
- Если вам нужно сообщить номер карты по телефону (сотрудникам вашего банка), то убедитесь, что вас никто не подслушивает.
- Сохраняйте все квитанции, которые вам выдает банкомат в качестве подтверждения операций.
Конечно, банки должны обеспечивать сохранность средств на карте, но если сам владелец ведет себя неосторожно, то никакие системы безопасности его не спасут. Будьте бдительны, используя свои карты, пользуйтесь услугами, которые предлагают банки для отслеживания движения средств.
12+ Свидетельство о регистрации СМИ: Эл №ФСот 20.08.2010 г. Выдано Федеральной службой по надзору в сфере связи, информационных технологий и массовых коммуникаций.
Адрес редакции:, г. Нижний Новгород, ул. Раевского 15-45
Бесплатная юридическая консультация:
Адрес учредителя:, г. Нижний Новгород, ул. Раевского 15-45
Учредитель, главный редактор: Пашкова Екатерина Ивановна
Контакты: ,
Копирование материалов сайта строго запрещено, регулярно отслеживается и преследуется по закону.
KriminalNews
1000 и 1 способ украсть деньги с карты Сбе.
- Нравится
- Не нравится
Бесплатная юридическая консультация:
Хранить деньги в Сбербанке кажется самым надежным вариантом в то время как Центробанк ежедневно закрывает по несколько банков. Зеленого Слона уж точно не лишат лицензии. Но часто Зеленый Слон оказывается опаснее Зеленого Змея, а его клиенты остаются с обнуленными счетами. Если у банка отзывают лицензию, вы получаете до 1,4 млн от АСВ, если мошенники снимают деньги с ваших счетов в Сбербанке – шансы 50 на 50.
У дедушки сняли пенсию еще до того, как он получил дебетовую карту, а у молодой мамы, продававшей коляску на Авито, сняли все деньги со вклада. В кризисные времена воровство денег со счетов Сбербанка принимает массовый характер. Давайте посмотрим, как чаще всего выводятся деньги, кто в этом виноват – Сбербанк, клиенты или хитрые мошенники. Что нужно делать, чтобы не стать жертвой злоумышленников, а также, куда бежать, если с вашего счета стремительно улетают деньги.
Скимминг – все изощреннее
Скиммеры – это считывающие устройства, которые мошенники устанавливают на банкоматы, чтобы затем создать дубликат карты и снять с нее деньги. Помимо дубликата магнитной полосы мошенники стремятся заполучить ПИН-код, чаще всего при помощи микроскопической камеры. Впрочем и без ПИН-кода данные карты можно использовать, чтобы вывести с нее средства.
Почему у клиентов Сбербанка крадут больше?
Бесплатная юридическая консультация:
«Я была на работе, когда мне пришло сообщение о блокировке моей карты Visa. Я тут же позвонила в Сбербанк и мне сказали, что карта заблокирована из-за возможных мошеннических действий. Конечно, я отправилась в банк, написала заявление на перевыпуск и успокоилась. Об исчезновения денежных средств я узнала через 2 дня, когда обнаружила, что на карте Моментум появилась значительная суммарублей, которую я успела снять, мошенники закрыли вклад на сберкнижке, при этом Сбербанк снял свою комиссию 9434,62 за досрочное расторжения договора вклада «Управляй», и перечислили,44 на карту Momentum, мошенники сняли 5 раз по 3000 рублей, затем порублей,рублей - всего сняторублей. «
Большое число банкоматов и клиентов приводит к тому, что они чаще становятся жертвами мошенников, но есть и другие объективные причины.
Казалось бы чип на карте должен защищать от скиммеров, ведь его сложнее скопировать. Все карты в России оснащены чипами, но далеко не все банкоматы их считывают. В большинстве банкоматов Сбербанка, как раз можно снять деньги с дубликата карты без чипа. Даже если снять деньги не получится, по дубликату карты мошенники могут подключить свой номер телефона к мобильному банку, получить доступ к интернернет-банку и одноразовые пароли для подтверждения транзакций.
Случаи скимминга в последнее время участились и жертвами становятся клиенты всех банков. Однако, доступ к карте Сбербнка дает доступ ко всем счетам клиента и позволяет не только обнулить карту, но и вывести деньги со вклада, сберкнижки и кредитной карты.
Как защититься от скимминга?
Бесплатная юридическая консультация:
- Выбирать банкоматы в отделении банка, а не в темном углу магазина или на улице.
- Осматривать картоприемник и клавиатуру и отказываться от операции, если что-то шатается, видны следы клея или вид банкомата вызывает подозрения.
- Прикрывать рукой клавиатуру при вводе ПИН-кода.
- Прочитать статью о том, как определить банкомат со скиммером.
- При первых подозрениях, что карта скомпрометирована, звонить в банк и блокировать карту.
Что делать, если у вас украли деньги?
Если деньги уже украдены, после блокировки карты, быстрее бежать в банк и писать заявление.
Вернут ли деньги?
В большинстве случаев Сбербанк возвращает деньги, если вы стали жертвой скиммеров, а оригинал карты при этом находится у вас. Главное составить заявку на возврат средств немедленно. Но учтите, что срок возврата по факту может занять от 45 дней до полугода.
Фишинг и социальная инженерия
Бесплатная юридическая консультация:
Классический пример фишинга – вы получаете письмо от банка по электронной почте, проходите по ссылке и попадаете на совсем другой сайт, который очень похож на сайт банка. Логин и пароль тут же переходит к злоумышленникам, а деньги перетекают в их карманы. Подмена страницы входа в интернет-банк может произойти, если компьютер или смартфон заражен вирусами.
Впрочем сегодняшние клиенты Сбербанка больше страдают не от хакеров, создающих поддельные страницы, а от тех, кто хитростью выманивает данные для доступа к интернет-банку. Например, вам может прийти СМС о блокировке карты. Вы звоните по телефону из СМС, а трубку берет мошенник и просит для подтверждения личности ввести одноразовый пароль.
Другая частая ситуация: покупатель с Авито хочет отправить вам предоплату на карту Сбербанка. Вы сообщаете номер карты и срок ее действия, через некоторое время покупатель перезванивает и просит сообщить код из смс, называя разные причины – деньги ушли не туда, он снял вместо того, чтобы отправить и хочет вернуть…
Почему в Сбербанке такое происходит чаще?
«Я решила зайти в Сбербанк Онлайн, но войти не получилось, т.к. Сбербанк приносил свои извинения за технические работы и обещал возобновить работу в ближайшее время. В 13.30 я снова вошла в Сбербанк Онлайн. На этот раз всё было нормально, мне пришла СМС об успешном входе в систему, но открылось окно с запросом моих персональных данных (в связи со сбоем в системе безопасности банка) я ввела, т. к. всё происходило на официальном сайте Сбербанка. И тут что-то началось. Открылось окно с просьбой отменить операцию (мне отправлено СМС с паролем для отмены). Я хотела позвонить в Сбербанк, но мне позвонил мужчина, представился работником Сбербанка и сказал, что произошел сбой и нужно следовать инструкциям появляющимся на экране и приходящим по СМС сообщениям. Так как одно соответствовало другому, я ввела пароль для отмены операции. Окно вывалилось опять, опять пришло СМС, так повторилось ещё три раза. не выдержав, я вышла из Сбербанка Онлайн, попыталась войти снова, но не смогла. Тогда я позвонила работнику банка который мне звонил, но его телефон оказался заблокирован. Я сверила телефон с телефоном Сбербанка, и оказалось, что он отличается от сбербанковского одной цифрой. У Сбербанка нолик после шести пятёрок, а тут вначале. Я дозвонилась до Сбербанка и тут меня убили наповал. С МОЕЙ КАРТЫ УТЕКЛО ОКОЛО 700 ТЫСЯЧ РУБЛЕЙ!»
Бесплатная юридическая консультация:
Большое число клиентов, которые не сами выбирали банк – пенсионеры, зарплатные клиенты. Часто это люди не очень подкованы технически, а значит их легче запутать, чтобы получить нужную информацию. Но есть и другая причина.
Зная номер карты и номер телефона, к которому она привязана, можно снова зарегистрироваться в Сбербанк Онлайн – мошеннику остается только получить коды из СМС. Можно создать шаблон платежа и выводить по нему деньги без СМС-подтверждения. Особенно опасно то, что через Сбербанк онлайн мошенники получают доступ ко всем счетам, а не только к карточным.
Как не попасться на удочку?
Чтобы не стать жертвой мошенников, нужно быть очень внимательным и подозрительным:
- При входе в интернет-банк обращать внимание на правильность написания адреса сайта и безопасное соединение - https://online.sberbank.ru/
- Если при входе в интернет-банк, требуется ввести что-то кроме логина и пароля/ одноразового пароля – это не сайт Сбербанка.
- Не сообщать никому коды из СМС, чтобы ни говорили на том конце провода. Сбербанк никогда не требует коды для отмены или аннулирования операции – такой возможности просто нет.
- Не сообщать номер своей карты незнакомым людям, а срок действия не говорите никому и никогда – чтобы отправить перевод с карты на карту, не нужен срок ее действия.
- Если вам позвонили из Сбербанка, напрягитесь – это ваша «привилегия» звонить в колл-центр и ждать на проводе. Сбербанк звонит, только если хочет что-то вам продать.
Что делать?
Бесплатная юридическая консультация:
Блокировать карту, писать заявление в банк и в милицию.
Вернут ли деньги?
Если вы сами сообщили код из СМС злоумышленникам, то дали им свое согласие на списание. В этом случае Сбербанк деньги не вернет.
Достаточно знать номер карты
Номер карты, срок ее действия и CVV код позволяют расплачиваться за покупки через интернет и делать денежные переводы через специальные сервисы. Номер карты может быть скомпрометирован, например, при оплате в кафе, когда официант унес вашу карту за стойку бара, чтобы провести оплату. Номера карт Сбербанка люди с легкостью сообщают друг-другу для отправки переводов с карты на карту, например, при совершении покупок на Авито, Из рук в руки или на форумах. Если вы воспользовались банкоматом с установленным скиммером (см. первый пункт), данные карты тоже попадут в руки злоумышленников.
Бесплатная юридическая консультация:
Зная только номер карты злоумышленники могут подобрать срок ее действия и осуществить покупку на некоторых сайтах, где не требуется CVV-код (например, Amazon.com), кроме того код с обратной стороны карты не требуется для проведения небольших платежей, например, для оплаты сотовой связи. На телефонные номера абонентов Билайн уходят не малые суммы с карт Сбербанка.
Большинство интернет-магазинов принимают платежи через протокол 3D-secure. В этом случае операцию требуется подтвердить одноразовым паролем из СМС. Но во-первых, это требуется не везде. Во-вторых, зафиксирован ряд случаев, когда злоумышленники каким-то образом получали одноразовые пароли. Либо утечка на стороне банка, либо на стороне оператора…
Почему Сбербанк опаснее?
«Моя история такова: на бесплатном сайте было написано мной объявление о продаже детской коляски. Сегодня позвонил молодой человек и сказал, что он готов купить данный товар, но оплатит переводом на карту Сбера. Попросил меня продиктовать номер моей карты, благо дала номер карты мужа, там было около 500 руб. Значит только сказали номер карты, как на тел. мужа пришло смс о том, что сумма 7 руб. 50 коп, была снята через RUS MOSCOW BEELINE MTOPUP. Я, естественно, сразу догадалась, в чём дело, но через 15 секунд 100 руб. ушли, потом опять 200 и снова 100. Так у нас осталось 75 руб. на карточке!»
Клиенты Сбербанка страдают чаще из-за того, что очень удобно переводить платежи с карты на карту Сбербанка без комиссии по номеру карты. Через интернет-банк или банкомат. Поэтому номер карты раскрывают каждому потенциальному покупателю.
Бесплатная юридическая консультация:
- Не сообщать номер карты третьим лицам.
- Не совершать покупки в подозрительных интернет-магазинах, что бы не скомпрометировать номер.
- Блокировать карту, если она потеряна.
- Установить лимиты на расходные операции в интернете и запрет на платежи за рубежом.
Если деньги увели
Писать заявление в банк и в милицию.
Шансы на возврат
Если была операция с 3D-secure, деньги банк добровольно не вернет. Если без – скорее всего решение будет в вашу пользу.
Бесплатная юридическая консультация:
Мобильный банк – черная дыра
Здесь речь пойдет только о Сбербанке.
Пакет мобильного банка Сбербанка – это смс-информирование обо всех операциях плюс возможность отправлять короткие команды на специальные номера для совершения платежей (за телефон, перевод с карты на карту и т.д.). Эконом пакет сообщает только о входе в Сбербанк онлайн, присылает одноразовые пароли и также дает возможность совершать платежи через СМС, но уже с более высокой комиссии. Подключение мобильного банка – обязательное условие для доступа к дистанционному банковскому обслуживанию (к интернет-банку, проще говоря). Еще одно обязательное условие – наличие карты и заключение УДБО (универсальный договор банковского обслуживания), который связывает все ваши счета и привязывает их к номеру мобильного телефона. Вот тут и начинаются чудеса.
К мобильному банку может быть привязан другой номер – совсем не тот, который был указан в письменном заявлении или отличающийся от него на одну цифру. Как правило, здесь ошибка сотрудника – случайная или преднамеренная.
Став «счастливым владельцем» чьего-то мобильного банка, человек может понемногу выводить себе деньги на телефон. А владелец счета об этом даже не будет подозревать, ведь СМС-ки ему не приходят.
Бесплатная юридическая консультация:
Возможно, при получении карты вы не написали заявление на подключение мобильного банка. А его все-таки подключили на неизвестный вам номер, не без участия сотрудников банка.
Если есть письменное подтверждение, что номер оказался другим, деньги вам вернут, но придется это доказывать.
Часто бывает, что смс-ки приходили-приходили, а потом раз - и перестали. Сбой программы или? В любом случае повод насторожиться и отправиться в банк.
К мобильному банку может быть привязан второй номер. Подключить второй номер можно через банкомат, например, по копии карты (см. первый пункт). При этом на первый – основной номер больше не будут приходить сообщения.
Вы сменили номер телефона или оператор передал его другому абоненту, а заявление на отключение старого и подключение нового номера вы не написали. Либо сотрудник принял заявление на отключение, но забыл нажать на клавишу.
Бесплатная юридическая консультация:
Возможно, вы закрыли все карты и потеряли телефон, а через год снова завели карту Сбербанка. Вот тут и всплыл старый номер, о котором вы уже забыли. Вывод денег через старые номера, привязанные к мобильному банку встречается достаточно часто.
Обратите внимание, что при смене номера телефона нужно писать 2 заявления! На отключение старого и подключение нового. В противном случае к мобильному банку может быть привязано до 8 телефонных номеров!
Печальная новость: банк не вернет вам деньги, выведенные таким образом. Единственный вариант – если удастся доказать, что заявление на отключение действительно было, но сотрудники номер не отключили.
Почему с клиентами Сбербанка это случается чаще?
СМС-информирование и мобильный банк устроены по разному в разных банках, но клиенты Сбербанка страдают чаще по нескольким причинам:
- Через мобильный банк очень легко совершать платежи на большие суммы. При этом даже не нужно знать данные карты.
- Сложно устоять от соблазна вывести деньги с чужой карты, если тебе день и ночь сыплются СМС-ки, даже если ты изначально не планировал кого-то обокрасть.
- Сотрудники получают бонусы за подключение доп услуг, поэтому подключают мобильный банк и тем, кто не просил.
- Мобильный банк подключают всем и каждому, хотя пользуются им в основном мошенники.
Новый тренд – замена СИМ-карты
Ваша СИМ-ка перестает работать, деньги со счетов пропадают, а потом выясняется, что кто-то получил новую СИМ-карту в одном из офисов Билайна, МТС или другого оператора…
Иногда у злоумышленников уже есть ваши паспортные данные (утечка может быть в салоне связи), номер карты (скимминг) и доступ к Сбербанк онлайн, иногда они используют мобильный банк, чтобы вывести через него то, что успеют, затем подключают интернет-банк и выводят остальное.
Деньги очень быстро выводятся через сервисы для перевода с карты на карту стороннего банка (мошеннику достаточно знать номер карты и подобрать срок действия), на предоплаченную карту Кукуруза (нужно знать все реквизиты карты), на карту Сбербанка (нужно иметь или восстановить данные для входа в Сбербанк онлайн).
Интересно, что Сбербанк блокирует карту лишь на следующий день. Конечно, здесь огромная дыра на стороне операторов сотовой связи – они перевыпускают карты по поддельным паспортам, доверенностям, пенсионным удостоверениям без заявления, без попытки связаться с настоящим владельцем СИМ-карты. Да и сотрудники часто бывают замешаны. Но и Сбербанк не без дыр.
«Украли деньги с карты жены. Все, как у таких же бедолаг: к сотовому оператору является некто и меняет симку на себя. Потом у человека пропадает связь с банком, пока злоумышленники переводят деньги на Кукурузу (в моем случае - в Новосибирск). На следующий (.) день Сбербанк присылает СМС, что счет блокирован. Но денег на нем уже нет. Логин-пароль, по словам Сбера, злоумышленники знали.»
Почему Сбербанк?
- При замене СИМ-карты номер телефона остается прежним, а IMSI код сим карты меняется. По закону банки должны его отслеживать, но работает этот процесс очень криво – то блокируют доступ к Сбербанк Онлайн тем, кто СИМ-карту не менял, или блокируют через 3 месяца после замены, а число мошенничеств, связанных с заменой сим-карты стремительно растет. Есть мнение, что проверка IMSI кода в Сбербанке просто отключена, в то время как в ряде других банков прекрасно работает.
- Стремительный вывод средств со всех счетов несколькими транзакциями почему-то не вызывает подозрений и у банка и не приводит к своевременной блокировке карты. Это говорит о том, что антифродовая система работает очень плохо.
Что делать?
Порядок действия пострадавшего стандартный – блокировка карты, заявление в банк, а затем, скорее всего, в суд - на оператора сотовой связи и на банк.
Вернут ли деньги?
Добровольно возвращают редко, через суд практика противоречивая. Если мошенники использовали ваш логин и пароль для доступа к интернет-банку, то деньги, скорее всего, не вернут.
Итак, расскажем про 9 способов украсть деньги с вашей карты
Скимминг
Один из самых распространенных способов украсть деньги с банковской карты - скопировать ее. И для этого был придуман скимминг. С помощью этого метода воры копируют данные банковской карты (точнее, только магнитной ленты с нее) и потом могут сделать копию, чтобы затем снять с нее деньги.
Для копирования используется специальное устройство - скиммер. Он представляет собой небольшую накладку на картоприемник банкомата. Как правило, эта накладка практически незаметна. Часто к ней ещё добавляют накладную клавиатуру, которая должна «запомнить» вводимый пароль. Либо мошенники устанавливают маленькую камеру, направленную на клавиатуру. Выглядеть она может как угодно. К слову, скиммер можно установить куда угодно - на двери банка, если в него нужно входить по карточке, в терминалы оплаты услуг и товаров (например, в кафе) и так далее.
Есть несколько способов защититься от скимминга: внимательно осматривайте терминалы и банкоматы, в которые планируете засовывать карточку. Если в них есть что-то подозрительное - допустим, картоприемник подозрительно болтается, или клавиатура перекошена, или что-то лишнее торчит на корпусе - то лучше поищите другое устройство. Наиболее часто скиммеры устанавливают в уличные банкоматы и стоящие в помещениях без камер и охраны. Поэтому лучше дойти до ближайшего банка и снять деньги в местных терминалах. Кстати, за нахождение скиммеров некоторые банки награждают нашедших. Так что можно позвонить на горячую линию и обрисовать проблему.
Социальная инженерия
Как известно, человеческий фактор способен разрушить даже самую защищенную систему. И мошенники этим откровенно пользуются. Они часто наглым образом обманывают людей, пользуясь финансовой неграмотностью и доверчивостью человека.
Наиболее распространенный способ: обманщики звонят жертве и представляются сотрудниками банка, полицейскими, налоговой службой - да кем угодно, кого может заинтересовать банковская карта. И под благовидным предлогом требуют назвать ФИО, номер карты, CVV/CVC-коды, срок действия и так далее. И как только жертва называет информацию, то она может попрощаться с деньгами. Потому что «увести» их можно даже без SMS-пароля, если найти способ. К слову, в некоторых случаях таким могут промышлять и на торговых площадках - например, если вы что-то продаете, то может позвонить «покупатель» и попросить данные, чтобы скинуть деньги. В таком случае можно давать только номер карты. И то нежелательно. А ещё часто звонки подменяют SMS-сообщениями с просьбой перезвонить.
Чтобы не стать жертвой социальной инженерии, запомните: никогда нельзя называть данные банковской карты! Любые, даже ее номер. И не стоит перезванивать по номерам из SMS - либо снимут деньги с телефона, либо будут пытаться развести на указанную выше информацию. Работник банка не попросит эти данные - они ему не нужны. В редких случаях может попросить назвать последние четыре цифры номера карты и кодовое слово - не более! А прочие службы даже не имеют права требовать подобную информацию. Так что не нужно обманываться. Любой запрос данных карты - наглый обман, который приведет к воровству денег. А если вы что-то продаете, то лучше заведите отдельную карту для приема денег от покупателей (и сразу же их оттуда снимайте либо переводите) или привяжите ее к номеру телефона - по нему тоже можно отправлять деньги.
«Письма счастья» на почту и email
Ещё один способ, позволяющий обманщикам сыграть на человеческой доверчивости и невнимательности - присылать письма. В этом случае преступник может выдать себя за кого угодно - например, за представителя банка. Или за известный бренд, решивший прислать вам (и только вам) вкусную скидку на свои товары. Или ещё кем-нибудь.
Как это происходит? Мошенник присылает письмо потенциальной жертве. В ней он описывает, что ему вообще нужно. Например, если это какой-нибудь популярный магазин, то в письме будет расписано очень подробно и завлекательно то, какие выгоды получит покупатель. Если банк - то текст будет содержать угрозы заблокировать карту, счет, снять все деньги и натравить коллекторов. И так далее. А в конце будет стоять ссылка на мошеннический сайт, на котором нужно будет ввести данные банковской карты или (что ещё более нагло) логин и пароль от личного кабинета онлайн-банка.
Чтобы не стать жертвой «писем счастья», никогда не переходите по подозрительным ссылкам из писем и не вводите на странных сайтах никаких данных от карты, личного кабинета и так далее. Для получения скидок, подтверждения личности и так далее не нужны ни пароль от личного кабинета интернет-банкинга, ни данные пластиковой карты.
Фишинговые атаки
Подвид социальной инженерии, оформленный в самостоятельный способ обмана. Направлен на невнимательность пользователей, которые редко проверяют адресную строку сайта при введении данных.
При использовании этого способа мошенники будут любой ценой заставлять вас ввести данные карты на фальшивом сайте. Делаться это может различными способами. Например, вы наткнетесь на интернет-магазин с привлекательными ценами и решите там что-то купить. И в форме покупки попросят ввести все необходимые данные. Либо же в результате каких-то действий вместо странички своего банка вы попадете на точную её копию. И заметить отличие можно будет только по маленькой опечатке в адресе сайта или подмене доменной зоны (то есть вместо привычных ru или com на конце адреса будет стоять su, ua, pro и так далее). Например, адрес сайта будет выглядеть не online.sberbank.ru, а onliine.sberbank.ru, online.sberbank.su, online.sberbanl.ru и так далее. Сразу уточним, на AliExpress данные вводить можно. Но только если это действительно AliExpress, а не точная копия китайского интернет-магазина. Да, популярные интернет-магазины тоже могут подделывать с той же целью.
Как не стать жертвой фишинга? Всегда очень внимательно относитесь к тому сайту, на котором вы расплачиваетесь картой или где вводите данные от нее. При оплате заказа в интернет-магазине вас всегда будет перекидывать на сайты онлайн-касс - например, на «Яндекс. Касса» или ей подобным. Адреса сайтов этих касс внимательно проверяйте! В идеале лучше пользоваться виртуальной картой, на которую вы переводите деньги строго под осуществляемую покупку - даже если ее скомпрометируют, взять оттуда будет нечего.
Вирусное заражение
Электронные системы, к сожалению, небезопасны. И этим обманщики тоже пользуются, чтобы не дать вашим деньгам у вас остаться. Вирус может попасть на компьютер или смартфон как угодно: случайно перешли не на тот сайт, скачали приложение из стороннего источника, открыли зараженный файл… В общем, как угодно. Вирусы и шпионские программы могут попасться даже на внешне благонадежных сайтах - например, часто мошенники взламывают ресурсы и ставят на них зараженные ссылки, баннеры и перенаправления. И нередко вирусные ссылки приходят в SMS-сообщениях и по почте.
Чтобы не позволить вирусам пробраться на компьютер или смартфон, необходимо следовать нескольким правилам. Во-первых, обязательно пользуйтесь антивирусными программами. Желательно проверенными временем - Антивирус Касперского , Doctor Web и им подобными. Бесплатные обновляются редко и имеют много дыр в защите. Не забывайте обновлять антивирусы. А еще старайтесь не переходить на подозрительные ссылки из писем, сообщений и на сайтах в целом.
Кража банковской карты
В некоторых случаях злоумышленникам достаточно получить доступ к самой карте, чтобы снять с нее деньги. И никакие сложные пароли, блокировки и осторожность не помогут. Особенно остро эта проблема стоит с появлением карточек, имеющих возможность оплачивать деньги бесконтактно.
Как правило, мошенники воруют кошелек и используют банковские карты в магазинах, где есть терминалы бесконтактной оплаты. Причем покупают что-то недорогое - до тысячи рублей, чтобы не вводить пароль (именно такой лимит без ввода пин-кода стоит на большинстве карт).
Как действовать, чтобы не потерять деньги? Храните карту в недоступном месте, откуда ее сложно вытащить. Не носите кошелек в заднем кармане брюк или джинсов, во внешних карманах на плащах, куртках и рюкзаках. В общем, прячьте его поглубже. На картах с бесконтактной оплатой обязательно установите лимит поменьше. Да, вам постоянно придется вводить пароль при оплате, что сводит на нет удобство бесконтактной оплаты. Но зато украсть таким способом будет заметно сложнее.
Кража телефона
Наиболее простой способ получить доступ к вашей карте - украсть телефон. Но он будет работать не во всех случаях. Как минимум, мошенник должен быть уверен, что карта подключена к номеру украденного мобильника.
Чтобы получить доступ к банковской карте или даже личному кабинету в онлайн-банке, достаточно иметь актуальный номер телефона. Даже необязательно знать, к какому именно банку он привязан - можно использовать его везде, где-то да и выстрелит. Когда мошенник ворует телефон, то он получает доступ к SMS-сообщениям жертвы. И через них можно быстренько вывести все деньги на другую карту, если телефон привязан к карте. Или «восстановить» пароль на сайтах онлайн-банкинга и уже оттуда украсть все деньги.
Как защититься? К сожалению, на 100% нельзя быть уверенным, что телефон не украдут. Даже самые потаенные места - не преграда для профессионального вора. И даже из рук мобильник могут просто вырвать и сбежать с ним. Или попросту ограбить - тут уж сам отдашь все, что есть, жить-то охота. Но можно минимизировать риск потерять деньги. Например, не привязывайте телефон к мобильному банку - лучше пользуйтесь онлайн-приложениями. Они все под паролями, который взломать очень сложно. Обязательно поставьте пароль и на сам смартфон - его обойти очень трудно. А еще обязательно привяжите устройства на Android и iOS к аккаунтам Google и iCloud соответственно. Через них можно удаленно заблокировать гаджет, и никто не сможет им воспользоваться. И никогда не храните пароли от карты или личного кабинета на смартфоне в виде SMS, заметки и так далее - это облегчит мошенникам доступ к деньгам.
Порча банкомата
Способ, который позволяет украсть карту или деньги, которые владелец пытался снять через устройство. Как это выглядит? Владелец карты пытается снять деньги в банкомате. Но терминал ему их не выдает. То есть щель, откуда должны высунуться купюры, открывается и… ничего. Как правило, после этого человек огорчается, отходит от банкомата и начинает звонить в банк. А в это время хитрый мошенник подходит и забирает деньги, которые банкомат все-таки отсчитал, но не смог выдать из-за того, что щель была заблокирована, например, клейкой лентой или какой-нибудь палочкой. Иногда мошенники ломают банкомат так, что он не только не выдает денег, но и временно зажёвывает карточку.
Как не попасться на удочку? В случае, если банкомат не выдал деньги, обязательно проверьте, не заблокирован ли ход для купюр скотчем или чем-то ещё. Не зазорно будет наклониться и посветить в щель фонариком или хотя бы телефоном. В случае, если денег все-таки нет, не отходите от банкомата - заберите чек и позвоните в службу поддержки банка, подробно описав проблему. То же самое касается и невыдачи карты - не отходите, а подождите какое-то время и позвоните в банк. А если за вами очередь, то просто скажите, что банкомат сломался.
Бесконтактные ридеры
Довольно редко встречающийся способ, обросший мифами и легендами. Ходят слухи, что в крупных городах периодически по общественному транспорту, магазинам и просто по улицам ходят люди, имеющие в кармане устройство, способное считать данные карты по бесконтактному чипу. Достаточно приблизить такой ридер на 5-10 сантиметров к карте - и необходимая информация перейдет к мошенникам. А они потом изготовят копию карты и будут использовать в своих преступных целях. Либо же просто списывают какие-то небольшие суммы с высокой скоростью.
Такой способ действительно существует и применяется. Но, как правило, не к случайным жертвам, а к тем людям, у которых точно есть деньги на картах. Потому что собрать такой терминал довольно дорого - придется потратить на компоненты от 100$. А риски попасться с такой машинкой немалые. Поэтому воры действуют наверняка - отираются, например, в аэропортах в VIP-зонах (редко), дорогих магазинах и так далее.
Вообще такой вид воровства применяется редко. Но если вы хотите перестраховаться и точно защитить карту от бесконтактного считывания, то возьмите на вооружение. Для этого достаточно завернуть ее в кусочек фольги. Или же, если вы не хотите позориться, шурша фольгой в магазине, можно купить стильный чехол из металла для банковской карты. А ещё лучше использовать смартфон для бесконтактной оплаты или вообще отказаться от карт с такой технологией.
Мы искренне надеемся, что вы правильно воспользуетесь полученной информацией и сможете уберечь деньги от ушлых мошенников. Ведь многое зависит именно от вас - внимательность поможет помешать преступникам в краже ваших кровно заработанных.
Деньги, хранящиеся на банковской карте, необходимо дополнительно защищать, так как вместе с развитием технологий повышается и мастерство мошенников. Существует несколько вариантов злоумышленных действий. Как поступить в случае, если мошенники украли деньги с карты Сбербанка, завладели конфиденциальной информацией или завладели картой - тема статьи.
Как осуществляется кража денег с карты?
Если мошеннику удалось украсть карту, у него легко получится снять средства, ведь для покупок с интернет-магазинах PIN-код не нужен.Но также деньги можно снять с карточного счета, не имея карту. Мошеннических операций такого рода несколько:
- Фишинг. Компьютерное преступление, которое основывается на принципах социальной инженерии (метод, использующий слабости человека). Мошенники, оперируя спам-технологиями, воруют у пользователей конфиденциальную информацию. Таким образом можно украсть номера счетов, пароли, коды, идентификаторы, PIN-коды. Обладая такой информацией, мошенник легко может воспользоваться деньгами. В этом случае вор не снимает средства, он расплачивается ими в онлайн-магазинах.
- . Распространенный вид мошенничества, основанный на использование различных устройств. Например, имея скиммер, преступник может прикрепить его к принимающему слоту и получить все данные по карте: номер, PIN и CVV код, дату действия, защитный чип. Обладая такой информацией, мошенник дублирует карту и использует ее для снятия денег со счета.
- Шимминг. Это разновидность предыдущего вида мошенничества. В этой мошеннической операции применяются не громоздкие скиммеры, а гибкая плата. А в остальном воровство информации с карты происходит схожим образом.
Ответственность за кражу денег с карты Сбербанка
Банк не отвечает за действия мошенников, т.к. конфиденциальной информацией владеет клиент. Банковские работники имеют доступ к определенной ее части, но они ее не разглашают. Следовательно, в этой ситуации сам клиент ответственен за злоумышленные действия преступников, так как должен был надежнее хранить секретные сведения.Меры безопасности при использовании банкомата
При использовании банкомата, следует знать следующие правила:- выбирать надежный аппарат самообслуживания. Не стоит снимать деньги в маленьких придомовых магазинах, где нет должной охраны, на улицах, в местах большого скопления народа;
- прежде чем вставить карту в специальный отсек, следует убедиться, что в нем нет каких-либо незнакомых, дополнительных устройств;
- активируя карту с помощью PIN-кода, внимательно следить, чтобы посторонние не смогли увидеть цифры ввода;
- если с банкоматом что-то не так (сбои в программе, нетипичная работа), лучше не использовать его. Если он завис во время проведения операции, необходимо сразу же набрать номер Контактного центра и уведомить об этом.
Сбой систем банка или воровство
Если произошел сбой в работе банкомата, об этой стоит сразу сообщить. Но нельзя списывать технические проблемы устройства самообслуживания на мошенническую операцию. Ситуации, когда деньги списываются со счета, но остаются в банкомате, случаются не так редко. Если это происходит, следует действовать так:- набрать номер горячей линии (на каждом банкомате он есть) и озвучить проблему (деньги списаны, но остались в банкомате);
- если использовался банкомат от Сбербанка, деньги вернут после инкассации. На это уйдет немного времени;
- если же банкомат «не родной», процесс возврата денег затянется. Но в любом случае средства вернутся на счет.
Интернет-мошенничество. Как защитить карту от кражи денег?
Что делать, если украли деньги с карты Сбербанка во время проведения онлайн-операции? Зная, как именно воруется конфиденциальная информация, можно обезопасить себя от интернет-мошенничества.- Спам . Электронная реклама становится опасной, если она - часть фишинга. Проводя фишинговую атаку, мошенник обманным путем получает информацию о номерах карт, паролях, идентификаторах, PIN-кодах и пр., и использует ее в злоумышленных целях.
- Вирусы . Если на компьютере не установлен антивирус, мошенник легко завладеет секретными сведениями.
- Фальшивые анкеты . Просят зарегистрироваться в программе лояльности или получить скидку, заполнив анкету.
- Перенаправления . Пройдя по ссылке, можно попасть на фальшивую странницу Сбербанка, где предлагают авторизоваться, введя всю конфиденциальную информацию.
Можно ли вернуть деньги похищенные с карты Сбербанка?
Интернет-мошенничество ничем не отличается от обычного и сложно доказуемо. Ведь конфиденциальная информация самостоятельно введена.
Обезопасить себя несложно, если придерживаться основных правил серфинга в интернете, быть внимательным и пользоваться хорошим антивирусным обеспечением. К примеру, не стоит переходить на посторонний сайт, видя привлекательное предложение. Лучше авторизоваться в Личном кабинете и там получить нужную информацию.То же самое касается ввода секретных данных. Банковские работники всегда предупреждают о том, что они не просят клиента сообщать им PIN-код и другие сведения о карте.
Кража денег с карты с использованием номера телефона владельца
Бывает, что не пришло оповещение о совершенной транзакции, а впоследствии оказалось, что денег на карте нет. Это такой вид мошенничества. Он заключается в том, что вор переводит деньги на прикрепленный к карте телефонный номер, а оттуда на свой номер. Мошенническая операция стала возможной, благодаря подделке или отключения SIM-карты.Как доказать то, что деньги были украдены
С доказательствами сложно, но и без внимания эти действия оставлять не нужно. Действовать нужно так:- обратиться в отделение с заявкой о несогласии с транзакцией;
- обратиться в полицию;
- уточнить детали операции у оператора связи.
Преимущества страхования банковской карты
Есть ли реальный способ защитить средства на карточном счете? Есть, он официален и разработан самим Сбербанком. Застраховав карту, можно не бояться потерять деньги.
Страховка карты защищает от таких случаев:
- кражи карты, PIN-кода и снятия денег;
- использования карты посторонним лицом;
- фишинга и шимминга;
- повреждения карты;
- кражи денег после снятия средств в отделении или через банкомат;
- технических сбоев или механических повреждений банкомата, в результате которых деньги остались в приемнике или карта пришла в негодность.
Страхование карты - единственная на сегодня возможность защитить свои деньги. Стоимость полиса варьируется в зависимости от размера покрытия и может составлять от 700 до 3,5 тысяч руб. Если на карте постоянно хранится большая сумма средств, стоит защитить их таким образом.
Как воруют деньги с пластиковых карт (видео)
В видеоматериале представлены все виды мошенничества.
Вообще-то ответить на вопрос как снять деньги с карты довольно сложно, особенно если вы хотите сделать через банкомат. Если, вы являетесь владельцем этой банковской карты, то не пытайтесь вспомнить пароль, подбирая комбинации цифр, иначе ваша карта заблокируется. В данном случае вам лучше обратится в банковское отделение с целью смены пароля карты.
Также вы можете подойти в отделение банка, выдавшего вам карту с пластиком и паспортом и снять все средства и затем сменить пароль карты. Это легальные методы снятия денег с карты не зная пин-кода.
Однако не только владельцы карт интересуются данным вопросом. Мошенники чаще всего задаются вопросом как снять деньги с чужой карты. Несмотря на старание банков, сейчас это возможно. И при этом существует немало способов для воплощения подобных действий.
Как быстро снять деньги с чужой карты
Злоумышленник с целью снятия финансовых средств может воспользоваться одним из ниже приведенных способов:
- Ввести пин-код карты если он написан на карте или же просто его угадать. Довольно часто люди пишут пароль карты на самом пластике, чтобы случайно его не забыть. С одной стороны, это удобно, но с другой очень опасно. Учитывая размеры карты и частоту ее использования, даже самый рачительный владелец может ее потерять, и злоумышленник легко сможет этим воспользоваться. Если банк предлагает придумать пароль самостоятельно, не подбирайте слишком простые пароли в виде даты рождения или же нескольких последовательных цифр (1111 или 1234), так как такие пароли легко угадать;
- Оплатить покупку в магазине. Сейчас достаточно в большом количестве магазинов можно рассчитаться банковской картой не вводя пароль. В данном случае злоумышленник будет выдавать себя за владельца, и вполне вероятно, что ему все удастся;
- Кража финансовых средств с помощью смс-уведомлений. Мошенники научились подделывать реальные сообщения Сбербанка, что позволяет им проводить операции с картой без ведома владельца.
Снять деньги с карты без пин-кода через интернет
К сожалению, это далеко не все методы которыми может воспользоваться злоумышленник. Многих из данной категории людей интересует также вопрос: как снять деньги с карты сбербанка без пин кода через интернет, приложив при этом минимум усилий. В этом случае также есть несколько вариантов.
Оплата товаров
Расплатится картой в интернет-магазинах. Для этих целей, как правило, достаточно тех данных которые уже имеются на самом пластике. К ним относятся: , номер пластика, а также три цифры, указанные на обратной стороне, так называемый CVV-код, который собственно и предназначен для проведения платежей в сети;
Создание копии карты
Сканирование магнитной ленты и изготовление копии пластика. Конечно же это технически сложный, но все возможный метод, которым пользуются многие злоумышленники. Это делается посредством специального оборудования, способного считать саму карту и увидеть ее пароль. Такое можно проделать либо в ненадежных магазинах или отдаленных от оживленных улиц банкоматах. Потому картой лучше пользоваться в крупных торговых центрах, где постоянно ведется видеонаблюдение.
Вирусные приложения
Снятие финансовых средств с карты, с помощью специальных приложений-вирусов. На гаджет (смартфон, планшет) может быть незаметно установлено приложение считывающие пароль и логин входа в интернет-банкинг и блокирует смс-сообщение, которое приходит на номер, используемый на смартфоне. Данным образом деньги с карты могут списываться, а владельцу не придет уведомление об совершенных операциях. Для того чтобы обезопасить себя от таких ситуаций нужно установить на гаджет специальную антивирусную программу.
Перевод средств с чужой карты на свою
Перечисление денег с украденной карты на свою. Такое также возможно, особенно если использовать специальные программы для входа на страницу интернет-банкинга владельца карты.
Кража личных данных со сторонних сайтов
Использование ваших данных. К примеру, при оплате гостиничного номера вы должны указать все данные карты, включая секретный код, размещенный на обратной стороне. А этих данных вполне достаточно для снятия финансовых средств с карты. Злоумышленники чаще всего снимают изначально незначительные суммы денег в пределах 500 рублей, рассчитывая на то что владелец просто не обратить на это внимание.
Перекрестные ссылки
К примеру, вы проводите операции в интернет-банкинге, и заходя на свою интернет страницу вводите все данные карты в том числе логин и пароль. Однако при этом вы можете попасть не на реальную страницу банка, а на сайт злоумышленников, которые зная всю вышеперечисленную информацию легко смогут воспользоваться вашими деньгами, которые лежат на карте. И при этом совсем не обязательно знать пин-код.
Следует отметить, что это касается всех карт не только Сбербанка. Потому нужно быть очень внимательным при использовании пластика, чтобы не остаться без денег.
Что можно сделать с банковской картой
Существую разные алгоритмы действий в случае, если вы :
- Самым простым и правильным вариантом будет такого же банка и ждать. Сначала банкомат «выплюнет» ее, затем начнет подавать звуковой сигнал, спустя секунд 30 он «проглотит» ее. Все проглоченные кредитки попадают в банк, и банк сам связывается с владельцем.
- Просто обратитесь в любое отделение банка, выдавшего карту.
- Вы можете найти владельца карты самостоятельно и вернуть ему его платежный документ.
Однако злоумышленники, как правило, поступают иначе и первый вопрос который их интересует это как снять деньги и что за это будет. Снять деньги можно выше описанными методами, однако такие действия незаконны, а значит за это предусматривается уголовная ответственность. И первое на что нужно обратить внимание, собираясь пойти на такое преступление это статья 159 УК РФ - мошенничество с банковскими картами, за которое можно получить немалый срок тюремного заключения. Соответственно снимать деньги с чужой карты все же не стоит, во избежание серьезных проблем с законом.
Как уберечься от мошенников
Теперь, вы знаете как можно снять деньги с банковской карты даже не зная пин- кода, а значит сможете принять определенные меры, чтобы с вами этого не случилось. Наведем несколько из них:
- Не стоит писать пин-код на самом пластике, несмотря на то что это кажется очень удобным. Ведь вы можете потерять карту, и злоумышленник легко сможет воспользоваться вашими деньгами. Также не следует сообщать пароль от карты сотрудникам банков, магазина или других мест, проведения расчетов. Часто банки предлагают клиентам самостоятельно придумать пароль, при этом следует помнить, что чем сложнее пин-код, тем труднее его буде угадать злоумышленнику;
- Установите антивирусную программу на свой гаджет. Так как часто злоумышленники используют специальные программы для снятия финансовых средств либо для перечисления денег на собственную банковскую карту;
- Используйте отдельную карту для платежей в интернет-сети, предварительно пополняя ее на необходимую сумму. Сделать это можно с помощью терминалов;
- Снимайте наличные средства только в зданиях, где проводится видеонаблюдение. Так как часто злоумышленники подключают специальное оборудование, которое способно считывать пин- код карты и ваши средства становятся доступны не только вам;
- Подключите смс-уведомление обо всех проводимых операциях по вашей банковской карты. Это поможет отслеживать все операции и платежи по карте. Также сообщения параллельно могут приходить на вашу электронную почту, при этом у вас будет возможность распечатать чек о проведенной операции.
В настоящее время существует немало способов того как снять деньги с пластиковой карты любого банка не зная пин-кода. При этом имеются как легальные, так и не легальные методы. В первом случае вы обращаетесь в банк с паспортным документом и картой для снятия средств и смены пин-кода. В втором же случае деньги с карты снимаются мошенниками без ведома владельца пластика. Причем сделать это можно как с помощью обычных стационарных магазинов, банкоматов, так и с помощью интернет-сети, пользуясь специальными приложениями-вирусами.
Следует помнить, что такие действия незаконны и соответственно за них предусматривается уголовная ответственность в виде лишения свободы на определенный отрезок времени, который определяется исходя из тяжести преступления и суммы украденных средств.
Владельцам же пластиковых карт, следует быть очень осторожными проводя операции в интернет-сети или же расплачиваясь в стационарных магазинах, а также при снятии наличных в банкоматах.
