Предлагаем ознакомиться с подборкой самых популярных карт моментальной выдачи – то есть карт, выдаваемых в день обращения. Здесь как правило нет каких либо наворотов, типа кэшбэков – простая карточка для повседневных трат.
Хотя у некоторых есть возможность накопления процентов по остатку. Выдается она бесплатно, но комиссия за использование может отличаться: либо бесплатно только в первый год, бесплатно со второго года, либо минимальные ежемесячные комиссии.
Карта Momentum от Сбербанка
Это карта международного образца, которую можно получить в любом отделении Сбербанка за 10 минут. На карту не наносятся данные держателя. Платежное средство будет обслуживаться одной из систем — Visa или MasterCard, что позволяет использовать карту для совершения финансовых операций по всему миру. Счет подключается к партнерской программе Сбербанка «Спасибо»: при использовании карты для оплаты товаров и услуг гражданин будет получать балы. После этими баллами можно расплатиться в многочисленных организациях, которые числятся в списке партнеров Сбербанка. Подробный обзор карты .
Ключевые характеристики карты Momentum от Сбербанка:
- возможно ведение счета в одной из трех валют: рубли, евро, доллары;
- отсутствует плата за обслуживание;
- карта защищена электронным чипом безопасности;
- кредитная линия не предоставляется;
- выдача гражданам от 14 лет по паспорту;
- выдача дополнительных карт не предусматривается.
При оформлении карты Momentum от Сбербанка гражданин может сразу подключить мобильный и интернет-банки. Онлайн-банк многофункционален, через него можно проводить различные финансовые операции. Снятие средств с карточки возможно в любом из многочисленных банкоматов Сбербанка без взимания комиссии. Если снимать наличные через банкоматы других учреждений, комиссия составит 1%, но минимум 150 рублей. Пополнить счет также можно через банкоматы с функцией приема наличными, а также в отделениях банка. За операцию комиссия не взимается.
Стандартная дебетовая карта Альфа-Банка
Альфа-Банк — один из немногих банков, который предлагает получить моментальную карту именного типа. То есть на ее лицевой стороне будут нанесены данные держателя, что повышает безопасность использования платежного средства. Оформление и выдача карты занимают всего 10 минут. Платежное средство обслуживается международными системами Visa или MasterCard, поэтому использовать его можно по всему миру. Выпуск карт возможен в типе Классик, Голд или Платинум.
Характеристика моментальной карты Альфа-Банка:
- ведение счета в рублях, долларах или евро;
- выпуск карты и ее обслуживание могут быть бесплатными (зависит от выбранного тарифа и суммарного оборота за месяц);
- в Москве в пределах МКАД действует доставка, можно заказать карту онлайн;
- подключение бесконтактных систем оплаты Apple Pay и Samsung Pay;
- возможность выпуска дополнительных карт;
- карта защищена чипом безопасности;
- акции и скидки у партнеров, предназначенные для держателей карт;
- возможность подключения накопительного счета с доходностью в 7% годовых;
- бесплатная услуга СМС-информирования о совершенных операциях.
При выдаче карты возможно подключение бесплатного интернет-банка Альфа-клик и мобильного банка, через которые совершаются многочисленные финансовые операции. Операции по снятию средств и пополнения баланса карты бесплатно проводятся через банкоматы Альфа-Банка и в его отделениях. При совершении обналичивания через банкоматы сторонних банков берется комиссия 1% от суммы операции, но минимально 150 рублей.
Карта «Кукуруза» от Евросети
Это универсальная неименная карта, которая может служить одновременно и дебетовой, и кредитной. Карточка «Кукуруза» оформляется только в салонах сети Евросеть. Если нужна дебетовая карта, то условие ее получения — пополнение баланса на сумму от 100 рублей. Если нужен кредитный лимит, соответственно, необходимо совершить запрос на предоставления займа (кредиторы — Хоум Кредит, МФО MoneyMan и MILI). Это карта MasterCard Standard, ее можно использовать по всему миру. Про карту писали .
Характеристика карты Кукуруза от Евросети:
- выдача совершеннолетним гражданам по паспорту;
- обслуживание и выпуск бесплатные;
- возможность подключения кредитного лимита;
- поддержка технологии NFC (бесконтактных платежей);
- можно подключить функцию Кэш Бэк в 3% (услуга платная);
- начисление процентов на остаток в размере 4-7,5%;
- регулярные акции от партнеров;
- бесплатный платежный кабинет;
- работа со счетами через мобильное приложение на Android или iOS;
- максимально возможный лимит карты — 100 000 рублей.
Пополнение счета карты Кукуруза можно совершить бесплатно в салонах Евросеть и в магазинах Kari, также пополнение можно совершить с любой карты через свой платежный кабинет. Услуга обналичивания счета платная: операции совершаются в любых банкоматах с логотипом MasterCard, взимается комиссия в размере 1% от суммы операции, но минимально 100 рублей.
Карта МТС Деньги от МТС-банка
Это карта, которая одновременно может быть и дебетовой, и кредитной. В качестве дебетовой можно использовать тарифный план «Деньги Вклад». Это карта с подключением накопительного счета. На остаток собственных средств на карте МТС-банк начисляет проценты в размере 6 или 7,5% годовых в зависимости от суммы неснижаемого остатка. Выдача карты возможна в любом салоне МТС при наличии у гражданина паспорта. Карта моментальная, выдается в течение 15 минут. Она будет неименной. Услуга доступна гражданам от 18 лет.
- возможность подключения накопительного счета;
- 3% от оборота по карте возвращается на счет телефона, обслуживаемого МТС;
- можно подключить опцию Шопинг, когда 3% от всех покупок возвращаются на счет карты (услуга платная);
- платное подключение опции получения баллов, которые можно тратить при путешествии;
- плата за обслуживание в первый год — 590 рублей, в последующие бесплатное;
- обслуживание международной системой MasterCard;
- бесплатное подключение интернет-банка.
Пополнение счета карты возможно в слонах МТС, а также в его банкоматах с функцией приема наличными, операции проводятся бесплатно. Платно операции пополнения осуществляются через любые сервисы по совершению переводов между картами, через терминалы Элекснет, Киви, и некоторыми другими методами. Бесплатное обналичивание доступно только через банкоматы МТС-банка и его кассы. Снять деньги также можно через любые банкоматы с логотипом MasterCard, взимается комиссия.
Хоум Кредит, моментальная карта «Ключ»
Это бесплатная карта моментальной выдачи, которая предназначается для совершения безналичных покупок, оплаты товаров и услуг. Карта является неименной и обслуживается системой MasterCard, что позволяет использовать ее по всему миру. Платежное средство классическое, никакие дополнительные опции Хоум Кредит не предлагает и не подключает. Получить карточку можно в любом офисе банка при предъявлении паспорта, услуга актуальна для совершеннолетних граждан. Про карту писали .
Характеристика карты «Ключ» от Хоум Кредита:
- обслуживание карты, как и ее выпуск, бесплатные;
- счет ведется только в рублях;
- срок действия платежного средства — 5 лет;
- ограничения по снятию наличных — 50000 рублей;
- бесплатный интернет-банк;
- возможность подключения СМС-пакета (стоимость — 59 рублей в месяц);
- возможность страхования карты на случай совершения краж.
Обналичивание счета карты в банкоматах и кассах Хоум Кредита совершается бесплатно. Если снимать деньги в сторонних банкоматах, то берется комиссия 100 рублей вне зависимости от суммы операции. Пополнить баланс также можно через кассы и банкоматы Хоум Кредита.
Банк Москвы ВТБ, дебетовая карта «Супер3»
Это карта с дебетовым счетом, которая предназначается для совершения покупок и для оплаты товаров/услуг. Это моментальное платежное средство, которое выдается гражданину за один визит в офис банка. Заявка на предоставление карточки принимается Банком Москвы ВТБ онлайн. Данные клиента оперативно обрабатываются, и ему сообщают, что он может прийти в офис и забрать карту. Обслуживание счета осуществляется международной системой MasterCard.
Характеристика карты «Супер3» от Банка Москвы ВТБ:
- платежное средство выпускается бесплатно;
- обслуживание бесплатное, если сумма ежемесячных операций превышает 15000 рублей, или если остаток на счету карты составляет 30000 рублей и более. В иных случаях цена обслуживания — 99 рублей ежемесячно;
- бесплатное подключение интернет и мобильного банка;
- бесплатные платежи и переводы в интернет-банке;
- применение функции Cashback с возвратом обратно 3-10% от потраченного;
- подключение функции транспортной карты «Тройка», это карта 2 в 1;
- возможность выпуска дополнительных карт.
Так как Банк Москвы теперь работает под брендом ВТБ, то обналичивание счета карты «Супер3» возможно во всех банкоматах группы ВТБ. Если обращаться в банкоматы и кассы сторонних банков, то тогда операция будет характеризоваться взиманием комиссии в размере 1%, но минимально 199 рублей. Пополнение карточного счета осуществляется через кассы и банкоматы банков группы ВТБ.
Карта Почта банка VISA CLASSIC
Карта выдается к открытому сберегательному счету в Почта Банке. Позволяет получать до 7% годовых на остаток. Наличие большого числа отделений Почтовой связи позволяет получить карту очень просто.
Классическая дебетовая карта СКБ-Банка iCard (не выдается)
Это стандартная дебетовая карта, которая выдается гражданам моментально без взимания платы за выпуск. Благодаря обслуживанию системой MasterCard оплачивать покупки и снимать средства держатель можно по всей России и по всему миру. При этом банк подключает к карте iCard дополнительные функции, которые делают ее использование выгодным и удобным. Для оформления платежного средства необходимо обратиться в любой офис СКБ-Банка с паспортом, предложение действует для совершеннолетних граждан РФ.
Характеристика карты iCard от СКБ-Банка
- ведение счета только в рублях;
- обслуживание и выпуск без взимания комиссий;
- при хранении на дебетовом счету суммы от 30000 рублей на этот остаток начисляются 7% годовых. При хранении от 300000 рублей — 5% годовых;
- подключается функция Cash-back. При оплате картой iCard услуг автозаправок возвращается обратно 1% от суммы потраченного, для остальных категорий покупок Cash-back равен 0,5%;
- установлена защита 3-D Secure для совершения безопасных операций в интернете;
- подключена функция PayPass для совершения оплаты покупок в одно касание;
- возможно подключение услуги СМС-информирования стоимостью 60 рублей ежемесячно.
Обналичивание карты iCard бесплатно возможно в банкомтах СКБ-Банка. Также операции по снятию наличных осуществляются бесплатно через банки-партнеры. Речь о Газэнергобанке, МДМ-Банке, Бинбанке. В сторонних банках допускается бесплатное обналичивание два раза в месяц, после берется комиссия в размере 1% от суммы операции, но минимально 150 рублей.
Здравствуйте, друзья!
Вы все еще считаете, что дебетовая карта необходима только работодателям, чтобы переводить туда вашу заработную плату? Тогда вам для начала надо почитать мою статью о том, . Если вы уже подкованы в вопросе ее оптимального использования, тогда самое время ответить на вопрос, какую дебетовую карту выбрать.
Это следующий вопрос после: “А нужна ли мне она?” Ответ должен основываться на глубоком анализе. Этим мы сейчас и займемся. Будем изучать вопросы выбора банка, его предложений, выявлять скрытые нюансы, на которые следует обратить пристальное внимание.
В итоге, мы разработаем алгоритм, по которому вы легко подберете самую выгодную карту, учитывающую ваши потребности, за оптимальные деньги (или бесплатно).
Какой банк лучше?
Итак, задаем поисковый запрос вездесущему интернету: “Карту какого банка лучше оформить?” Получаем тонну полезной (и не очень) информации обо всех предложениях, которые актуальны на сегодняшний день. И что со всей этой полезностью делать? Давайте определимся с критериями выбора, в первую очередь, банка:
- Место в рейтинге надежности.
- Участие в государственной программе страхования вкладов.
- Сеть отделений по стране (для кого-то это важно).
- Наличие иных методов коммуникации с клиентами (при отсутствии офисов).
- Отзывы держателей дебетовых карт.
На официальном сайте Центрального банка РФ публикуются данные о деятельности наших финансово-кредитных учреждений. Ключевыми показателями являются активы, выданные кредиты и вклады. Например, по итогам 2017 года первые места в ТОП-10 заняли Сбербанк, ВТБ и Газпромбанк. Замкнул десятку Промсвязьбанк.
Не лишним будет посмотреть на изменение активов. Например, за год у Банка ФК Открытие они снизились почти на 27 %, у ВТБ – на 6 %.
Эксперты советуют обращать внимание не только на первую десятку, но и на банки, которые расположились ниже по рейтингу. Почему? Потому что не стоит ждать выгодных предложений по дебетовым картам от учреждений, которые не особо нуждаются в привлечении клиентов – физических лиц. У них и так все хорошо. В данном случае мы платим за их имя и низкую степень риска. Но, каждому свое…
Обязательным шагом в выборе банка является его участие в государственной программе страхования вкладов. Эту информацию можно получить на сайте агентства по страхованию вкладов. В случае отзыва лицензии у банка, выдавшего вам дебетовую карту, вы 100 % вернете свои деньги (в пределах 1,4 млн. рублей).
За 2017 год были отозваны лицензии у 51 банка, а к 15 марта 2018 года еще 10 учреждений лишились права заниматься банковской деятельностью. Причем большая часть банков являлась участником ССВ.
Если мы уже определились с банками, у которых будем изучать предложения по дебетовым карточкам, самое время посетить их сайты. Информацию по отделениям в каждом городе, по мобильным приложениям и онлайн-обслуживанию лучше всего брать именно оттуда.
На последнем этапе я бы порекомендовала изучить отзывы клиентов. Все мы знаем, что часто эта информация не объективная, а иногда даже заказная. Но стоит включить внутренний фильтр и проанализировать с точки зрения конкретных фактов, дат и цифр. Удобно делать анализ на портале Банки.ру. Это независимая финансовая площадка, которая является на сегодня самым цитируемым медиаресурсом.
Например, по Сбербанку РФ на момент написания статьи (середина марта 2018 г.) отзывов было 61 782 штуки. И всего 42-е место в народном рейтинге. А на 1-м месте банк Авангард, который занимает всего лишь 51-е место в рейтинге по данным ЦБ РФ.
Подкупает еще и то, что ни один отзыв не остается без ответа. Представители банков стараются, как могут, решить возникшие проблемы и устранить недоразумения. И очень часто клиенты меняют оценку на более высокую. Как утверждает сам портал Банки.ру, его ежемесячная аудитория превышает 6 млн. человек, поэтому есть смысл потратить время на его изучение.
Делаем правильный выбор
Если по итогам предыдущего раздела вы определили себе тройку (пятерку или десятку) банков, предложения которых достойны вашего изучения, то пора этим и заняться. Как сделать правильный выбор? По каким параметрам проводить дальнейший анализ? Составляем список:
- Платежная система (МИР, Visa или MasterCard).
Узнайте, к какой платежной системе привязана дебетовая карточка. МИР действует только внутри Российской Федерации, поэтому если вы планируете пользоваться карточкой за границей, то лучше остановиться на Visa или MasterCard. Обратите внимание, что Visa привязана к доллару, а MasterCard – к евро. Поэтому не исключены комиссии за конвертацию из одной валюты в другую.
- Степень защиты.
Карты выпускаются с магнитной лентой, на которую заносится информация о владельце счета, или с микрочипом. Магнитная лента со временем стирается, часто подделывается мошенниками. Электронный чип считается более надежным. Его сложнее подделать, он не изнашивается, а информация считывается быстрее. Современные карты часто выпускают и с лентой, и с чипом одновременно.
- Простая или золотая?
Карты в зависимости от набора услуг, которые предоставляются владельцу, могут быть классические (стандартные), золотые, платиновые и т. д. Подумайте, что именно вы ждете от карты: простую возможность хранения денег или еще получение дополнительного дохода. Если вы ищите карту с бесплатным обслуживанием, то будьте готовы, что и предоставляемые ею функции будут сильно ограничены.
- Управление операциями по карте.
Это очень важный параметр – возможность в режиме реального времени осуществлять доходные и расходные операции по карте. И вдвойне удобно все это делать, не выходя из дома или сидя за столиком в кафе, со своего смартфона или ноутбука. Здесь на помощь приходят мобильные приложения и онлайн-офисы банков. Поэтому проверьте, есть ли такие у выбранной вами карты и стоимость этих услуг.
Всю информацию о картах можно узнать на официальных сайтах банков. Но не торопитесь – процесс этот требует внимательности и усидчивости. Не ограничивайтесь рекламным, сжатым описанием той или иной дебетовой карточки. На сайтах в основном делается акцент на преимуществах и ни слова не говорится о недостатках. А они обязательно есть.
Где про них узнать? Там же, на сайте. Банки дают ссылки на договора банковского обслуживания, подробные описания тарифов, программ лояльности и т. д. Обязательно переходите по ним и вникайте во все страницы документов. А их, как правило, немало. Мелкий шрифт здесь точно не помощник. Но именно в этих документах вы узнаете все, что надо.
Важный момент, на который я советую обратить особое внимание – условия овердрафта. Овердрафт – это предоставление банком денег взаймы, если их недостаточно на дебетовом счете. Иногда без вашего ведома. А за любой кредит придется заплатить. В статье я уже писала об этом явлении. Почитайте и не дайте себя загнать в долговую яму.
Если в списке банков, которые вы себе выбрали для анализа, есть Тинькофф Банк, Сбербанк или Альфа-Банк, то у меня есть приятная новость. Я уже проделала огромную работу по выявлению подводных камней их дебетовых карт. Познакомьтесь с результатами в моих статьях:
Если же ваш список состоит из других банков, мои статьи станут своеобразной инструкцией, что и как надо смотреть, чтобы найти все плюсы и минусы в каждом предложении. Не обязательно иметь экономическое образование, чтобы в этом разобраться. Консультации у сотрудников банка тоже никто не отменял.
А что еще умеет ваша карта?
Дебетовая карта давно перестала быть простым электронным кошельком. Если вы до сих пор используете ее только для получения заработной платы и редких платежей за телефон и интернет, то пора сделать шаг вперед. Карта может работать и приносить вам реальные деньги. При этом – это пассивный доход, который не требует от вас высоких познаний в финансовой сфере и каких-то активных действий.
Я говорю о таких возможностях, как:
- начисление процентов на остаток счета,
- возврат денег в виде .
Проверьте, предоставляет ли банк такую услугу к вашей карте, как начисление процентов на остаток счета. Если да, тогда это отличная возможность получать дополнительный доход. Но здесь много нюансов, которые надо выявлять в каждом конкретном случае.
Давайте покажу на примерах. На портале Банки.ру я нашла все дебетовые платежные средства с начислением процентов на остаток счета. Их оказалось немного, всего 16 предложений. Возьмем для анализа дебетовую карту Тинькофф Блэк , которая предлагает нам 6 % годовых. Но, чтобы их получить, вы обязаны выполнить следующие условия:
- не держать на карте сумму больше 300 тыс. руб.,
- ежемесячно оплачивать своей карточкой покупки на сумму не менее 3 тыс. руб.
Если вы этого не выполняете, то и процентов не получаете.
Карта Космос от Хоум Кредит Банка обещает до 7 % годовых. Но вы должны ежедневно иметь на счете остаток от 10 до 500 тыс. рублей.
А к дебетовой карте Альфа-Банка можно открыть накопительный счет. Самому выбрать процент от 1 до 30 %, который будет отчисляться с заработной платы или каждой покупки. На остаток по счету начисляются 6 % годовых. Сумма остатка – любая.
Я думаю, технология понятна. Изучите каждое предложение и определите, сможете ли вы выполнять поставленные банком условия. Если нет, то карта превратится в обычный электронный кошелек, не приносящий доход.
Еще одна программа, которую сегодня активно рекламируют многие банки – это карты с кэшбэком. Cash back – это возврат части средств после оплаты покупок обратно на карту.
Вот здесь для меня, например, важным моментом является, в виде чего я получу эти возвращенные средства. Это могут быть реальные рубли, которые прибавляются к имеющейся на счете сумме, или виртуальные – в виде баллов. В первом случае я могу их потратить на все что угодно или снять наличными. Во втором – только на покупки у компаний-партнеров банка.
Проценты возврата варьируются от 1 до 40 %. Например, по Карте № 1 от Восточного банка обещают до 40 %. Процедура получения проста: надо выбрать из списка на сайте интернет-магазин и оплатить картой покупки. Размер кэшбэка зависит от магазина. Озон может дать только 1 %, а Бонприкс – 5 %.
По дебетовым картам Сбербанка действует программа “Спасибо от Сбербанка”, в которой кэшбэк – это виртуальные рубли, которые нельзя снять наличными или оплатить любую покупку. Накопленные бонусы можно использовать только в магазинах – партнерах банка.
А по карте Tinkoff Black от Тинькофф Банка кэшбэк начисляется от 1 до 30 % в реальных рублях. Это, конечно, удобно и выгодно. Но есть и здесь один отрицательный момент. Сумма покупки округляется в меньшую сторону. Например, если вы оплатили картой 899 руб., бонусов вам начислят только 8 руб. (при кэшбэке 1 %).
Сколько платить за пластиковый кошелек?
Конечно, идеальный вариант для пользователя дебетовой карты – ее бесплатное обслуживание. Но будем, друзья, реалистами. Банки – это коммерческие учреждения, главной целью которых является получение прибыли. Поэтому, если они дают вам право бесплатно пользоваться пластиковой карточкой, то это не их благотворительная акция, а холодный расчет.
Еще раз внимательно перечитайте договор банковского обслуживания. Определите размер комиссии за:
- открытие счета (оформление карты),
- годовое обслуживание,
- переводы между своими счетами и на карты других банков,
- снятие и внесение наличных,
- онлайн-обслуживание.
Особое внимание уделите такому вопросу, как ежемесячные и ежедневные лимиты на снятие и пополнение счета.
При подробном изучении тарифов можно увидеть, что небольшая плата за годовое обслуживание карты легко компенсируется, например, возможностью получать процент на остаток счета или возвращать его с каждой покупки (кэшбэк).
Заключение
Когда я думала над структурой этой статьи, хотела построить ее так: сделать собственный рейтинг дебетовых пластиковых карт. Он должен был основываться на моих предпочтениях и желаниях, на анализе предложений банка, выявлении достоинств и недостатков. И логичным завершением статьи должен был стать выбор оптимального варианта.
Но, друзья, мы так устали от попыток постоянного манипулирования нами: с экрана телевизора, с рекламных щитов, по телефону и в интернете. Я отказалась от первоначальной идеи навязывать вам свое мнение. Решила, показать алгоритм действий, какие вопросы надо обязательно изучить, на что обратить пристальное внимание и т. д. И результатом его выполнения должна стать именно ваша карта и ничья иная.
Буду ждать комментариев о проделанной вами работе по подбору дебетовой карточки. Смогли ли вы найти подходящий вариант? Приветствуются ваши советы по выбору. Вы поможете читателям сэкономить время, а, возможно, и деньги.
Сегодня мы рассмотрим именно дебетовые продукты, так как кредитки в основном не имеют оплаты. Но нужно уточнить, что данный показатель не всегда должен быть главным при выборе. Например, у многих продуктов, есть простые условия, которые позволяют пользоваться картами бесплатно и при этом получать максимум пользы. Давайте рассмотрим самые лучшие карты без платы за годовое облуживание.
Моментум Сбербанк
- Не именная, выдается за 15 минут в любом отделении.
- Можно оформить счет в долларах и евро.
- Стандартная программа «Спасибо». Более детально о данной бонусной программе читайте .
ПРИМЕЧАНИЕ! Все кредитные продукты Сбера имеют бесплатное обслуживание.
Особый статус АТБ
- 5% кэшбэка при покупках в аптеках. Ограничение по возврату – 500 деревянных
- 500 рублей приветственных
- 500 рублей – при ежемесячных затратах в 6 тысяч на протяжении полу года.
- 7% на остаток по счету ежемесячно, если есть перечисление пенсии. Пенсионный проект.
- 3% на остаток в остальных случаях.
Зарплатная Почта Банк
- Оформление только по зарплатному проекту.
- Доход на остаток:
- 4% – при балансе от 1000 до 50 000.
- 6% – свыше 50 тысяч.
- Кэшбэк в 3 % в категориях: АЗС, Авто и аптеки. Максимальный возврат в 3000 в месяц.
Panasonic Россельхозбанк
- 1 балл за каждые 100 потраченных рубля на все покупки и услуги.
- 10 000 приветственных баллов.
- Оплата товаров в «Panasonic Eplaz» по курсу 1 бонус = 1 рубль. Максимально можно оплатить до 50% стоимости товара.
- максимально 20 000 баллов в месяц.
- Не именная и выдается мгновенно.
Молодежная ОТП Банк
Итог
Дело в том, что бесплатные карточки обычно имеют определенные свойства:
- Выпускаются под платежной системой МИР. Это национальная система, созданная в Российской федерации и понятно она обходится дешевле банку чем иностранные: Visa и MasterCard. Ее обычно выдают: пенсионерам, работникам компаний, которых есть зарплатный проект, а также людям, которые имеют право на социальную выплату. Но оформить такую карточку может каждый. Еще есть небольшой минус, что она работает только в пределах России и за рубежом с ней ничего сделать нельзя.
- Моментальные – такие карты не имеют имени владельца на передней части пластика. Из-за чего покупка в интернете может быть проблематичной. Дело в том, что большинство онлайн-сервисов и магазинов не принимают безымянные карточки. Еще у таких продуктов есть сильное ограничение по обналичиванию и транзакциям в месяц.
- Карты для молодежи. Есть не во всех банках, но зачастую они имеют или дешевое обслуживание, или вообще бесплатное. Правда в этом случае идет ограничение по возрасту использования.
Что лучше оформить?
Лучше всего оформлять карты, которые имеют возможным бесплатного использования. Такие продукты обычно имеют определенные условия, и если их выполнять ежемесячно, то пластик будет совершенно бесплатным. Плюс стоит обратить внимание на несколько условий:
- Сколько стоит СМС-банкинг, он также увеличивает затраты в год.
- Доходная программа остатка на счет, она помогает накапливать деньги при определенном балансе средств. Зачастую накопленные средства больше чем годовая стоимость.
- Бонусные или кэшбэк программы. Они позволяют возвращать баллы или рубли за покупки. конечно в этом плане лучше именно кэшбэк.
Один из таких вариантов Тинькофф Блэк:
- Стоимость обслуживания 1199 рублей. Но если у вас на счете есть сумма в 30 тысяч, и вы покупаете в месяц как минимум на 3000, то она будет бесплатной.
- Снять деньги можно в любом банкомате без комиссии от 3000 за раз.
- 6% годовых на остаток при балансе от 1000 до 300 000 рублей.
- Кэшбэк: 1% на все; 5% – на выбранную категорию товаров; 30% по предложениям от банка.
- Еще в дополнение она имеет высокий класс Visa Platinum. Платина дает огромные привилегии за границей.
- Оформление онлайн через интернет на сайте – https://www.tinkoff.ru/cards/debit-cards/tinkoff-black/ .
- Заполните анкету на сайте и вам доставят ее регион страны.
В итоге при использовании даже по минимальным параметрам, вы будете не платить за карту, а еще приумножать свои средства.
У каждого человека хотя бы раз в жизни возникала срочная потребность в деньгах. В таких ситуациях может выручить кредитная карта или овердрафт. Проблема заключается в том, что не каждый человек психологически готов оплачивать «финансовую подушку». В таких случаях лучше оформить банковские карты без платы за обслуживание.
Эмиссия
Кредитная и дебетовая банковская карта без платы за обслуживание может выпускаться локальной, международной или кобрендинговой платежной системой.
В первом случае эмиссия и обслуживание пластиков осуществляются в пределах одной страны. Например, в России платежная система «Золотая Корона» в 1999 году начала выпускать одноименные карты, которые клиенты могли использовать для оплаты услуг системы. За годы работы функционал пластика значительно расширился. Сегодня их используют в качестве обычного платежного инструмента: клиенты пополняют счет для оплаты ЖКХ, льготных товаров и лекарств.
Банковские карты без платы за обслуживание Сбербанк начал выпускать еще в начале 2000-х. Микропроцессорная карта обслуживается только через банкоматы банка-эмитента. Ее нельзя использовать для оплат через интернет. Bank of America выдает новым клиентам ATM-карты, которые действуют до момента активации основного платежного инструмента. С их помощью у клиентов появляется доступ к счету сразу после его открытия.
Другие виды карт
Кобрендинговые бесплатные карты отличаются от обычных наличием второго лейбла. Чаще всего это кредитный платежный инструмент, который выпускается банком совместно с авиакомпанией. Его держатели за оплаты услуг получают определенные бонусы, кэш-бэк.
Существуют также виртуальные карты, которые не имеют физического носителя. Используются они исключительно для оплаты товаров через интернет с целью сохранности средств на основном счете. Даже если реквизиты счета попадут мошенникам, списать сумму, большую, чем остаток на дополнительном счете, они не смогут.
Особенности начислений комиссий
Условия оплаты годового обслуживания зависят от тарифов банка. Например, карты Сбербанка, виды и стоимость обслуживания которых будут детально рассмотрены далее, оплачиваются как отдельный продукт. Некоторые финансовые учреждения взимают плату за пакет предоставленных услуг. В таком случае речь идет об одноразовом ежегодном списании средств.
Иногда банки используют бонусную программу - предоставляют скидки на выпуск платежного инструмента клиентам, которые оформили депозит.
Тарифы на обслуживание карт одной категории не отличаются. MC Standart может быть выпущена как обычная кредитка, так и в качестве кобрендингового инструмента. В обоих случаях клиенту придется заплатить 750-900 руб. за ежегодное обслуживание. Иногда списание средств начинается со второго года пользования продуктом.
Оформление
В условиях конкуренции на рынке банки вынуждены бороться за каждого клиента. Поэтому они разрабатывают «дешевые» продукты. Даже если клиент не платит комиссию за выпуск и обслуживание карты, банк все равно тратит средства на эмиссию. Поэтому кредитные банковские карты без платы за обслуживание можно оформить не в каждом банке и не сразу. Такие продукты оформляются по специальному предложению для постоянных клиентов, в рамках промоакций для всех желающих. Некоторые учреждения выпускают обычные карты бесплатно. Детальнее об условиях их обслуживания будут рассмотрены далее.
Банковские карты без платы за обслуживание: условия
«Ренессанс Кредит» оформляет MasterCard World с лимитом до 149,99 тыс. руб. со льготным периодом в 55 дней. Дополнительно клиенты получают кэш-бэк в размере 10 % за оплату товаров в некоторых магазинах. Для оформления пластика нужно предоставить паспорт и водительское удостоверение. Заявку на выпуск можно подать прямо через сайт банка. В таком случае клиента пригласят в отделение для заполнения подробной анкеты.
Государственный «Банк Москвы» уже несколько лет обслуживает кредитку «Низкий процент». Ее преимущество заключается в том, что льготный период распространяется также на операции по обналичиванию денег через АТМ, а по всем операциям предусмотрен кэш-бэк в размере 10 %. Банковские карты без платы за обслуживание в первый год можно оформить прямо через сайт финансового учреждения. Чтобы не платить проценты и каждый последующий период, нужно сделать оборот по карте в 120 тыс. руб.
«Альфа-Банк» оформляет бесплатно только платиновые карты с лимитом средств до 600 тыс. руб. и грейс-периодом в 60 дней, который распространяется на операции по снятию наличности с банкоматов. Для оформления пластика нужно предоставить два документа, например паспорт и водительские права. Действующие клиенты могут повысить лимит по карте, предоставив загранпаспорт с пометкой о недавнем вылете за границу.
Touch Bank - это онлайн-проект «ОТП Банка», участники которого могут оформить дебетовую карту и использовать ее в качестве кредитки. Пластик предоставляется и обслуживается бесплатно при условии, что ежемесячно задолженность клиента по счету будет составлять 30 тыс. руб. Льготный период насчитывает 61 день. Пополнять карту можно через сеть банкоматов. Для оформления пластика достаточно оставить заявку на сайте «ОТП Банка».
Другие предложения
Сегодня становятся актуальными карты, которые оформляются специально для покупок товаров в рассрочку. Самым выгодным продуктом на рынке является карта «Совесть», по которой «Киви Банк» предлагает льготный период в 12 месяцев. Ее держатели могут оплачивать товары в рассрочку на максимальную сумму в 300 тыс. руб.
Виртуальная кредитка Kviki предназначена исключительно для покупок в интернете. Она выпускается мгновенно и действует 3 месяца. За этот период клиент может купить в кредит товары на общую сумму 200 тыс. руб. и получить кеш-бэк в размере 20 %. Бесплатно можно пользоваться деньгами только первые 14 дней.
Льготный период
Фактически оформить банковские карты без платы за обслуживание можно в любом финансовом учреждении. По всем кредиткам сегодня банки предлагают льготный период, в течение которого начисляется комиссия в размере 0,01 %. Чаще всего данное условие распространяется только на безналичную оплату товаров, так как за перевод на другой счет и снятие средств с банкоматов приходится дополнительно платить 5-6 % комиссии. Если клиент погасит задолженность в срок, то он получит доступ к возобновляемой кредитной линии. Для ее использования не нужно будет предоставлять дополнительных справок. Так что не обязательно оформлять карты Сбербанка, виды и стоимость обслуживания которых были рассмотрены ранее, чтобы пользоваться кредитками на льготных условиях.
Если задолженность не будет погашена в полном объеме до окончания льготного периода, то на ее остаток будет начисляться комиссия в размере 55 % и более. По статистике, лишь 20 % держателей кредиток укладываются в льготный период.
Карты Сбербанка: виды, проценты и стоимость обслуживания
Сбербанк является лидером рынка по количеству выпущенных карт. На 01.01.16 года на рынке действовало более 96,5 млн карточек данного финансового учреждения. Линейка платежных инструментов достаточно обширна. Одинаковой популярностью пользуются как мгновенные, так и премиальные карты.
Одним из интересных продуктов банка является Gold-карта с лимитом в 50-100 тыс. руб. Если клиент не успевает погасить задолженность в течение первых 50 дней, то на остаток долга начисляется 38 % годовых. Стоимость обслуживания карты Сбербанка, начиная со второго года, составляет 900 руб. Для оформления такого платежного инструмента клиенту достаточно предоставить паспорт.
Среди дебетовых карт можно отметить «Maestro Социальную». Ее можно использовать не только для зачисления государственных пособий, но и для хранения денег. Тем более что банк начисляет 3,5 % на остаток личных средств. Снимать деньги можно не только с «родных» банкоматов, но и через филиалы дочерних финансовых учреждений. Как и любой платежный инструмент данного финансового учреждения, карта сразу подключается к онлайн-банкингу.
Дебетовые карты без годового обслуживания
Клиенты, которые оформили в «ВТБ 24» депозит, имеют возможность получить одну дебетовую карту с бесплатным обслуживанием в течение срока действия вклада.
«Промсвязьбанк» выпускает для клиентов премиальную карту All Inclusive, с помощью которой можно оплачивать товары в одно касание. Клиенты самостоятельно выбирают категории товаров, по оплате которых они будут получать кэш-бэк. Это может быть оплата услуг АЗС, отоваривание в магазинах одежды или обуви, покупки в ювелирных точках и т. д. Также клиенты выбирают способ списания средств за обслуживание счета (ежегодно или ежемесячно) в случае, если не могут выполнить требование минимального остатка на счете.
Бесплатную карту «Тинькоффбанка» можно заказать прямо через интернет. Представитель финансового учреждения доставит ее в любую точку Москвы. Держатели пластика получают доступ к мобильному приложению, могут бесплатно снимать средства с банкоматов по всему миру. За безналичную оплату любых покупок начисляется кэш-бэк в размере 30 %, а на ежемесячный остаток собственных средств - 8 %. Большим преимуществом карты является то, что ее может оформить гражданин любой страны.
При оформлении услуги «Стандарт» банк «Русский стандарт» открывает клиенту неименную бесплатную карту, которой можно расплачиваться за покупки по всему миру. Клиенты дополнительно могут подключить «Банк в кармане» и открыть сразу два счета: текущий и накопительный. Это позволит получать на остаток собственных средств 8 % годовых. Держатели карт для управления счета могут бесплатно пользоваться услугой интернет-банкинга и мобильным приложением.
Виртуальные карты
Клиенты iBank могут заказать дебетовую карту Visa Virtual и пользоваться ею бесплатно. Операции по вводу и выводу средств не оплачиваются. Транзакции можно осуществлять не только в терминалах, но и онлайн, и получать дополнительно 4,5 % кеш-бека. С целью повышения безопасности счета предусмотрены специальные СМС-команды, с помощью которых можно устанавливать лимиты и подтверждать операции.
Многих потенциальных и действующих клиентов интересует, существуют ли карты Сбербанка без платы за обслуживание. Предложения банка по пластиковым карточкам довольно разнообразны. Наличие или отсутствие ежегодной оплаты зависит от разных факторов. Рассмотрим подробнее, какие карточки можно оформить и использовать бесплатно в этом банке.
Пластиковые карточки Сбербанка
Сбербанк – крупная финансовая организация со множеством филиалов в разных регионах РФ и за рубежом. Он пользуется заслуженным доверием клиентов, предлагает им самые разные банковские продукты, довольно выгодные условия их использования.
Поэтому любой вопрос, связанный с деятельностью этого банка, будет интересен и актуален как для действующих, так и для потенциальных клиентов. Выпускаются ли карты Сбербанка без годового обслуживания? Да, такие предложения существуют. Узнаем подробнее, какие карточки следует выбирать, чтобы сэкономить на оплате.
Плата за обслуживание карты
Держателям пластиковых карт всегда важно знать, какие расходы предстоят при использовании банковских карточек. К регулярным расходам следует относить следующие виды оплаты:
- за годовое обслуживание: чем выше статус пластика, тем дороже он обходится своему владельцу. Но при этом есть варианты, при которых даже статусные карточки категории ГОЛД и Премиум могут обслуживаться бесплатно;
- за различные сервисы: каждый банк устанавливает абонплату за такие услуги, как СМС-информирование, Мобильный и Интернет-банкинг и т.д. Есть карточки, для которых некоторые сервисы предоставляются без ежемесячной абонплаты;
- транзакции: большинство банков обеспечивают снятие денежных средств без комиссии в собственных банкоматах в пределах суточного лимита. За транзакции с использованием сторонних банкоматов и за любой вывод средств с кредитных карт предусмотрена определенная комиссия.
- переводы: для кредиток такая возможность часто не предусмотрена, с дебетовок переводить деньги можно. Без комиссии обычно данную услугу предоставляют между карточками одного банка, в остальных случаях комиссия обычно взимается.
Это основные расходы, которые предстоят владельцам пластика. Рассмотрим, какие карты Сбербанка без годового обслуживания можно оформить.
От чего зависит годовой взнос
Обычно размер ежегодной оплаты за использование пластика зависит от следующих факторов:
Карты Сбербанка без платы за обслуживание выпускаются в разных вариантах. Узнаем обо всех предложениях банка по карточкам без оплаты за их использование.
При этом стоит отметить, что за выпуск банк плату не взимает. Исключение – индивидуальный дизайн пластика, который заказывает будущий владелец.
Предложения без платы
Если клиенту требуется карта Сбербанка без годового обслуживания, то он может воспользоваться одним из действующих на данный момент предложений:
- Дебетовые: в этой категории можно оформить пенсионную МИР или моментальную Виза.
- Зарплатные: карточки разных категорий для зарплатных проектов могут оформляться в рублях, долларах или евро. При этом обычно плата за использование отсутствует, если условия договора на зарплатное обслуживание не предполагает другого варианта;
- Кредитки: золотые Виза и МастерКард и карточки моментального выпуска предоставляются бесплатно. В рамках специального предложения могут быть оформлены следующие кредитки: Классические и карточки разных категорий с благотворительным элементом Подари жизнь.
- В рамках пакета услуг Сбербанк Премьер: его подключение дает возможность получить до 5 видов пластика без платы за использование. Стоимость самого пакета услуг составляет 2,5 тыс. руб. ежемесячно. Но для клиентов, имеющих в банке счета и депозиты (деньги на картсчете также учитываются) на общую сумму минимум 2,5 млн. руб., данный пакет услуг предоставляется бесплатно.
Заключение
Это полный перечень карт Сбербанка без платы за обслуживание. Потенциальные и действующие клиенты могут выбрать, какой пластик им наиболее подходит и подать заявку в стационарное отделение или в режиме онлайн на их выпуск.
