Подать заявку на рефинансирование ипотеки. Рефинансирование ипотечного кредита

Обстоятельства нередко складываются так, что оформленная становится тяжким грузом. Кризис, увольнение, непредвиденные финансовые потери и прочие ситуации могут привести к потере прежней платежеспособности. Именно на этот случай многие московские банки запустили программу, с помощью которой можно взять кредит на погашение ипотеки на более выгодных условиях.

На каких условиях можно оформить рефинансирование ипотеки в Москве

Суть перекредитования состоит в том, что вы можете взять новый кредит, условия которого будут выгоднее в вашей сложившейся ситуации: низкие проценты и увеличенный срок кредитования.

• ставка по программе рефинансирования во многих банках – от 10%;
• срок – до 30 лет;
• сумма зависит от размера задолженности перед банком.

Оформлять перекредитование ипотеки в этом же банке, с которым вы заключали ипотечный договор, не обязательно. Многие кредитные учреждения осуществляют рефинансирование других . Это значит, что вы сможете найти выгодное предложение в любом другом банке, условия которого вам полностью будут устраивать.

Лучшее рефинансирование ипотеки вы можете выбрать на нашем сайте. Кредитный калькулятор за пару секунд выдаст вам подходящие по введенным вами параметрам поиска программы перекредитования. Внимательно ознакомившись с перечнем необходимых документов и требованиями, вы можете подать заявку на ипотеку онлайн . Далее останется дождаться звонка оператора и прийти на подписание договора.

Рефинансирование ипотеки - востребованная услуга на финансовом рынке России в 2018 году. Благодаря ему, заемщики ипотечных кредитов получают более выгодные, гибкие условия их полного погашения. Мы собрали наиболее интересные предложения банков России, которые помогут в решении этого вопроса.

Рефинансирование ипотеки в Сбербанке

Крупнейший банк страны возобновил возможности рефинансирования жилищных кредитов в 2018 году, выданных иными банковскими учреждениями нашей страны. Специальная программа «Рефинансирование под залог недвижимости» позволяет перекредитовать ипотечные кредиты под 10,9% годовых. Программа создана, чтобы дать клиентам возможность:

• уменьшить кредитную нагрузку;
• понизить размер платежей по кредитному договору;
• собрать все кредиты в одном банке, предоставившем наиболее выгодные условия кредитования;
• получить часть денежных средств на руки под более низкий процент кредитования на любые цели.

Условия программы в Сбербанке могут быть применены к кредитам на приобретение квартир, домов, жилья в таун-хаусах, изолированных комнат. После того, как займ на ипотеку будет погашен, обременение снимается с заемщика. С этого момента недвижимость поступает в собственность банку.

В Сбербанке можно получить займ на рефинансирование ипотечного кредита, выданного другим банком, как отдельно, так и вместе с:

• консолидацией всех кредитов (авто-, потребительских) с кредитными картами;
• предоставлением части денежной суммы (до одного миллиона рублей) на личные цели кредитора;
• консолидацией в Сбербанке всех имеющихся кредитов, кредитных карт и выдачей на руки части денежной суммы на личные цели.

Сбербанк готов перекредитовать займы под залог недвижимости:

• одного ипотечного, который был выдан на покупку, строительство, капитальный ремонт или реконструкцию жилья;
• не более пяти займов, выданных иными банковскими учрежденияи (потребительские, авто-, кредитные и дебетовые карты с разрешенным овердрафтом), а также кредиты, которые выдал Сбербанк (авто- и потребительские). Но лишь при условии, что хотя бы один из них - ипотечный.

Базовая ставка рефинансирования ипотечного кредита, выданного иным банком - 10,9% годовых. Она увеличивается, если к ипотечному кредиту добавляются прочие займы и выдача денежной суммы на руки. К базовой процентной ставке будут применяться надбавки по 1% за отказ от страхования жизни и здоровья кредитора на условиях банка и т. д.

Что предлагает Газпромбанк

Рефинансирование ипотеки в Газпромбанке может быть оформлено для:

• погашения ипотечного кредита, выданного иным банком;
• консолидации в Газпромбанке ипотечного и потребительских кредитов, выданных иными банками;
• ипотечного перекредитования с предоставлением части денежной суммы на потребительские цели.

Базовая процентная ставка:

Газпромбанк применяет надбавки к процентной ставке:

• для клиентов, не получающих зарплату на счета в этом банке - на 0,50%;
• до предоставления в банк документов о недвижимости - на 1%.

Особенности:

• заявка рассматривается в течение 1-10 рабочих дней;
• отсутствует комиссия за оформление кредитного договора;
• одним из основных требований к заемщику является наличие «чистой» кредитной истории;
• моратория на досрочное погашение и минимальную сумму досрочного погашения кредита нет.

Условия в ВТБ24

Воспользовавшись программой рефинансирования ипотеки в ВТБ24 , можно выгодно:

• изменить ежемесячный платеж по ипотеке, срок кредитования, процентную ставку, порядок погашения ежемесячных платежей, валюту ипотечного кредита;
• объединить все кредитные продукты, выданных различными банками, в ВТБ24.

Перекредитованию могут быть подвергнуты ипотечные займы для недвижимости в новостройках и на вторичном рынке. Новые условия кредитования смогут получить как владельцы исключительно ипотечного кредита, так и по иным кредитным продуктам, оформленным в других банках.

Условия рефинансирования ипотечных кредитов в ВТБ24 индивидуальны и зависят от прежних условий кредитования в ином банке, размера кредита, его сроков, ставки, финансового состояния заемщика.

Базовая ставка рефинансирования составляет от 11,25%.

Заемщик обязан заключить договор страхования имущества от несчастных случаев, потери работы, а также его жизни и здоровья. Если заключен лишь один страховой полис, размер процентной ставку будет увеличен на 1%.

Особенности:

• отсутствуют дополнительные комиссии за оформление кредитного договора и досрочное погашение займа;
• заявку на рефинансирование ипотеки можно подать на сайте либо в офисе банка;
• к заявке необходимо приложить справку из банка о состоянии долга по ипотеке.
• документы рассматриваются 4-5 рабочих дней в индивидуальном порядке;
• банк оставляет за собой право отказать в рефинансировании;
• для зарплатных клиентов пакет документов минимальный.

ВТБ24 готов предложить интересные программы рефинансирования ипотеки. Однако все они будут недоступны для клиентов, у которых первоначально ипотека была оформлена в Банке Москвы, Лето Банке или Транскредитбанке.

Перекредитование ипотечных займов в ВТБ Банк Москвы

Позволяет сократить расходы заемщиков. Условия для стандартных и зарплатных клиентов различаются.

Базовая процентная ставка составляет 11,95%. Если заемщик отказывается заключать договора страхования (личное и титульное), она автоматически увеличивается на 1%.

Рефинансирование оформляется гражданам России и других стран, в том числе и тем, у кого место регистрации не совпадает с местом нахождения приобретаемого жилья. Рефинансирование ВТБ Банк Москвы оформляет по:

• факту расположения заемщика;
• месту работы заемщика в РФ.

Предложение Райффайзенбанка

Позволяет получить наиболее выгодные условия приобретения недвижимости в новостройках и вторичном рынке жилья.

Базовая процентная ставка рефинансирования ипотеки:

• выданной иным банком - 11,5%;
• валютной, оформленной Райффайзенбанком - 10,25%.

Особенности:

• отсутствует комиссия за рассмотрение заявки на рефинансирование и оформление кредитного договора;
• на рассмотрение заявки потребуется 2-5 рабочих дня.

Иногда в Райффайзебанке заемщику понадобится привлечь созаемщиков. Для заемщика ими могут выступать его:

• супруг (супруга) официальный либо гражданский;
• родители;
• дети;
• братья или сестры.

Условия перекредитования различных банков

Для наглядности условия банков по рефинансированию ипотеки представлены в виде таблицы:

Требования к кандидатам

Чтобы банк согласился на рефинансирование ипотеки, заемщик должен соответствовать ряду требований:

>Необходимые документы

Для оформления рефинансирования ипотеки, заемщик должен предоставить документы:

ВТБ Банк Москвы мужчин до 27 лет (включительно) попросит предъявить документ, который подтверждает прохождение службы в армии либо факт, что заемщик не может быть мобилизован.

Помимо вышеперечисленных банковских учреждений, рефинансирование ипотеки готовы предложить и другие банки России:

• Бинбанк готов предложить от 300 тыс. рублей под 10,75% годовых;
• ФК Открытие от 500 до 30000 тыс. рублей под 11,2% годовых;
• Россельхозбанк до 1000 тыс. рублей под 13,5%;
• Альфа-Банк от 600 тыс. рублей под 10,5-10,75%;
• Агентство Ипотечного Жилищного Кредитования (АИЖК) от 300 до 20000 тыс. рублей под 11,5%.

Как становится понятно, российские банки основательно подготовились к тому, чтобы предоставить лучшие условия рефинансирования ипотеки в 2018 году. Наиболее выгодные условия рефинансирования предлагают ведущие банки России. Однако на них смогут рассчитывать лишь те заемщики, у которых «чистая» кредитная история или являются зарплатными клиентами, согласившиеся оформить договора страхования, соответствуют требованиям банка и могут предоставить все необходимые документы.

Рефинансирование ипотеки других банков при правильном подходе приносит выгоду и заёмщику, и банку, который оформляет перекредитование. Лучшие предложения 2019 года в сравнении со ставками по новым ипотечным кредитам наглядно показывают разницу условий и доказывают, что, однажды оформив ипотеку, всегда нужно следить за предложениями по рефинансированию.

В каком банке лучше рефинансировать ипотеку

Выбор кредитного учреждения, в котором оптимально оформить рефинансирование, должен опираться на несколько факторов.

Во-первых, нужно рассматривать те банки, с которыми уже есть клиентские отношения (раньше брали там кредит и успешно выплатили, есть зарплатная, дебетовая или кредитная карта и пр.). В большинстве банков есть программа лояльности для таких клиентов – самые низкие ставки и прочие бонусы.

Во-вторых, стоит присмотреться к тем банкам, которые предлагают конкретное значение. Фиксированная ставка рефинансирования сегодня (на начало мая 2019 года) действует только в ВТБ и «Райффайзенбанке» – 8,8% и 9,5% соответственно. В случае с этими банками заёмщик сразу понимает выгодно ли переходить на их условия, или же лучше выплачивать прежний жилищный кредит.

В-третьих, при необходимости нужно учитывать выдаёт ли банк дополнительные средства сверх суммы рефинансируемого долга. Такие предложения действуют, например, в Сбербанке и «Тинькофф Банке».

В-четвертых, стоит обращать внимание на возможность объединения ипотеки с другими займами. «Тинькофф» и Сбербанк в числе прочих предоставляют возможность такой консолидации.

Лучшие предложения рефинансирования ипотеки в 2019 году.

В таблице приведены предложения по рефинансированию ипотеки в сравнении с предложениями ипотечного кредитования на вторичном рынке для новых клиентов. В большинстве крупных банков рефинансирование производится по более низкой ставке, в отличие от той, под которую банк выдаёт новые жилищные займы (исключение – «Райффайзенбанк», «Росбанк», «Тинькофф» и «Россельхозбанк»).

Объясняется это тем, что вопреки долгосрочности и крупному размеру займа ипотека очень выгодна для кредитора высокой переплатой. Поэтому банк старается переманить ипотечных заёмщиков от конкурентов. Кроме того, обязательным условием рефинансирования выступает тот факт, что клиент уже некоторое время (обычно около года) успешно выплачивает заём и не имеет по нему просроченной задолженности. Таким образом, рефинансирующий банк получает себе уже проверенного ипотекой, платёжеспособного и ответственного заёмщика.

При принятии решения о рефинансировании заёмщик, должен учитывать расходы на переоформление документов: новый отчёт об оценке квартиры, оформление справок, плюс какое-то время платить ипотеку по повышенной ставке, пока предмет залога не будет переоформлен на новый банк. Все эти расходы должны быть учтены при подсчёте выгоды от рефинансирования.

В целом при выборе банка нужно понимать, что минимальная ставка, указанная на официальном сайте – это ещё не те условия, которые будут предложены заёмщику. Конкретное предложение может оказаться не таким заманчивым и не оправдает затрат по переводу займа в другой банк.

Процентная ставка – определяющий фактор при выборе ипотечной программы. Не всегда московские банки могут одобрить жилищный кредит по сниженной ставке. Именно поэтому все больше клиентов стремится получить рефинансирование ипотеки в Москве . Перекредитование позволяет снизить ставки и получить улучшенные условия погашения ссуды.

Рефинансирование ипотеки 2019 в Москве - условия оформления

Кто может оформить кредит на кредит? Требования банков города Москва следующие:

• возраст от 21 до 65 лет;
• положительная кредитная история;
• отсутствие просрочек по ипотеке;
• наличие стабильного дохода.

Рефинансирование ипотеки в других банках Москвы возможно только при условии, что ипотечная квартира на время погашения кредита станет залогом нового банка. После заключения договора с новым банком, действующая ипотека погашается. Клиент получает улучшенные условия кредитования: низкая ставка, небольшой платеж, измененный срок погашения.

Лучшие предложения банков 2019 вы можете найти на этой странице. В сравнительной таблице собраны программы как крупных учреждений (Сбербанк, Банк ВТБ, Газпромбанк, Россельхозбанк, Альфа-Банк), так и региональных банков. Здесь же вы можете рассчитать платеж онлайн, введя в калькулятор ипотеки в Москве срок и сумму нового кредита. Калькулятор рефинансирования ипотеки в Москве покажет, насколько выгодными для вас будут условия той или иной программы.

Документы для рефинансирования ипотеки

Если вы оформляете рефинансирование в том же банке, в котором получали жилищную ссуду, то процедура не займет много времени и сил. Многие учреждения выдают новый кредит на погашение ипотеки всего по двум документам. Тем, кто обращается в другой банк, потребуется предоставить документы на жилплощадь, справки с работы и ипотечный договор.

Наш сервис предоставляет возможность отправить онлайн-заявку на ипотеку в Москве . Заполните анкету и дождитесь ответа от работника банка. Если ответ будет положительным, то потребуется явиться в отделение с документами. Подписывая новый договор, убедитесь, что условия погашения значительно лучше прежних.

С каждым годом ипотека становится доступнее для новых клиентов. Оформить ее сейчас можно под рекордные низкие проценты. Но как быть старым клиентам, которые взяли ипотеку под относительно высокий процент несколько лет назад? Конечно же рефинансировать свою действующую ипотеку в другом банке.

Ипотека представляет собой тип кредита, который оформляется на очень долги срок. За это время может случиться все что угодно – нередко изменяются платежеспособность заемщика, условия кредитования на рынке и другие важные параметры. В подобных случаях стабилизировать ситуацию, а также улучшить условия кредитование помогает рефинансирование ипотеки. О том, где сделать рефинансирование ипотеки на лучших условиях и поговорим в этой статье.

Прежде чем принять решение о перекредитовании стоит тщательно изучить все плюсы и минусы этой процедуры. Преимущества рефинансирования во многом определяются его целями. Среди плюсов основными являются:

1. Снижение процентной ставки актуально для тех, кто оформил ипотеку достаточно давно. В последнее время наблюдается тенденция к снижению среднего процента на рынке. Важно помнить, что при большом остатке долга даже небольшое уменьшение ставки может привести к значительной экономии. Кроме того, этот плюс перекредитования ипотеки имеет место в тех случаях, когда процент был увеличен по иным причинам, например, заемщик не мог предоставить справку с места работы. Если ситуация теперь изменилась, можно смело идти на рефинансирование.
2. Уменьшение величины ежемесячных платежей . Так как рефинансирование ипотечного кредита не подразумевает сохранение сроков, нередко заемщики просят увеличить их, чтобы платить меньше. Это может понадобится в случае ухудшения платежеспособности.
3. Снятие обременения с приобретенной в ипотеку недвижимости . Такой вариант не являются в чистом виде рефинансированием ипотеки. Он предполагает оформление потребительского кредита с целью погашения действующих обязательств. В результате проведенной сделки квартира будет выведена из-под залога и заемщик сможет распорядиться ею по своему усмотрению.
4. Изменение валюты ипотечного кредита имеет особое значение для тех, кто оформил займ в долларах или евро. Как известно, в последнее время курсы сильно выросли. Но банки идут на встречу заемщикам и переводят долги в рубли.
5. Изменение кредитной организации на более комфортную . Например, на ту которая находится рядом с домом или куда Вы получаете зарплату.
6. Возможность получить часть средств наличными . Этот вариант подойдет тем, кому нужны деньги, но по причине выплат по ипотеке в потребительских займах им отказывают. Нередко программа рефинансирования ипотеки позволяет увеличить сумму. Остаток после гашения прошлых обязательств в этом случае можно использовать по своему усмотрению.

Недостатков у процедуры перекредитования меньше, чем преимуществ. Однако не зная их, невозможно понять, стоит ли рефинансировать ипотеку. Основными минусами являются:

1. Чаще всего рефинансирование невыгодно, если половина срока договора уже прошло. Дело в том, что большинство банков по ипотеке устанавливают аннуитетную схему гашения (то есть ежемесячные платежи равны). При такой выплате в начале срока заемщик в основном выплачивает проценты. Основной долг начинает активно погашаться позднее. Если рефинансировать ипотеку после того, как большая часть процентов уже выплачена, экономии не получится.
2. Дополнительные расходы. Даже лучшие предложения банков чаще всего предполагают повторное проведение оценки недвижимости и страхования. Естественно, что услуги эти платные. Они съедают часть экономии от перекредитования. Кроме того, некоторые банки в договоре предусматривают плату за досрочное гашение.
3. Большой пакет документов. Для рефинансирования традиционных справок с работы и бумаг на недвижимость будет недостаточно. Также потребуются получить документы от банка, в котором на данный момент оформлена ипотека. Это могут быть справки о текущем размере задолженности, своевременности и полноте выполнения обязательств.

Таким образом, прежде чем начать выбирать лучшие банки для рефинансирования ипотеки, следует тщательно проанализировать выгоду от этой операции. Нередко простые расчеты позволяют понять, что экономия от процедуры будет меньше, чем переплата за оставшееся время.

Выгодные банки для рефинансирования ипотеки в 2019 году

Естественно, что проанализировать эффективность перекредитования недостаточно. Если будет понятно, что процедура имеет смысл, важно понять, где лучше рефинансировать ипотеку в 2019 году. Можно, конечно самостоятельно искать подходящие банки, анализировать и сравнивать их предложения. Однако зачастую более эффективным является обращение к рейтингам, составленным профессионалами. Эксперты включают в них только те кредитные организации, условия в которых заведомо выгодные. Заемщику же остается только ознакомиться с программами и выбрать ту, которая подойдет именно ему.

Выгодный сервис для поиска лучших предложений по ипотеке и рефинансированию

Ищете самые выгодные предложения для рефинансирования ипотеки? Тогда сразу же рекомендуем воспользоваться сервисом от банка Тинькофф. Банк сам ипотекой не занимается, однако он оказывает посреднические услуги на рынке такого типа кредитования. Поданная на сайте Тинькофф заявка автоматически рассылается в лучшие банки, рефинансирующие ипотеку. Вам будут предложены несколько вариантов из которых можно выбрать действительно достойное предложение.

Удобство этого кредитора заключается в том, что абсолютно все подготовительные этапы происходят дистанционно. Достаточно заполнить одну анкету, чтобы получить одобрение в нескольких банках. После этого следует выбрать подходящего кредитора, а когда все документы будут подготовлены, оформить сделку в отделении банка.

Выгодная программа рефинансирование в Альфа-банке

В Альфа-банке также есть программа рефинансирования, но она подразумевает рефинансирование любых видов кредитов, в том числе ипотеки в другом банке . В данном случае, есть ограничение по сумме 1.5 млн. для новых клиентов и 3 млн. если Вы были уже клиентом Альфы. Процентная ставка начинается от 11.99% годовых.

Таким образом, если у Вас в каком то банке, остался долг по ипотеке меньше чем 3 млн рублей и Вы хотели бы его рефинансировать на срок до 7 лет, то Альфа подойдет как нельзя лучше.

Преимуществом данной программы рефинансирования является то, что она является беззалоговой программой. То есть, оформив рефинансирование в этом банке, Вы становитесь полноправным хозяином своей квартиры и можете с ней делать все что-угодно. Хоть продать, хоть сдавать. При ипотечном кредите такое было затруднительно.

Рефинансирование ипотеки от банка Открытие

Банк «Открытие»предлагает рефинансирование ипотеки других банков на более выгодных условиях под ставку 9.35 процентов годовых. Отличный вариант кто хочет как просто улучшить условия по кредиту на более низкую ставку, так и для тех кто хочет рефинансировать свой валютный ипотечный кредит.

Краткие условия рефинансирования:

• • Процентная ставка от 10% годовых.
  • Сумма кредита до 30 млн. рублей.
  • Срок кредитования от 5 до 30 лет.

• Возможность привлечения до 3 созаемщиков.

Оставить онлайн заявку и получить решение можно дистанционно, заполнив анкету на сайте банка.

Рефинансирование ипотечного кредита в банке ВТБ

ВТБ предлагает рефинансирование ипотеки под низкую ставку – всего 10,7% годовых. Это ставка при условии, что заемщик оформит комплексное страхование. Если от добровольных страховок отказаться, ставка будет увеличена на 1%. Также при обращении в ВТБ заемщик может рассчитывать на следующие параметры кредитования:

• размер кредита до 80% стоимости закладываемого объекта недвижимости;
• максимальная сумма может составлять тридцать миллионов рублей;
• срок кредитования до 30 лет;
• отсутствие комиссий за рассмотрение заявки и оформление кредита;
• досрочное гашение без каких-либо санкций;
• срок рассмотрения до пяти дней.

Предложение по рефинансированию от Сбербанка

Россияне привыкли доверять Сбербанку. Здесь также предлагаются выгодные условия рефинансирования. Ставка при необходимости перекредитовать ипотеку другого банка начинается от 10,9%. При этом не потребуется справок и согласия на процедуру текущего кредитора.

Однако следует учесть, что Сбербанк предполагает увеличение ставки в следующих случаях:

• при желании получить часть суммы наличными на собственные нужды;
• при объединении потребительского займа и ипотеки.

Кроме того, повышенная ставка будет действовать до момента гашения текущего кредита, при отказе страховаться, а также до момента регистрации новой ипотеки.

Рефинансирование ипотечного кредита от Райффайзенбанка

Решая, в каком банке рефинансировать ипотеку, стоит обратить внимание на предложение от Райффайзенбанка. Здесь можно рассчитывать на ставку 9.99% годовых. Рассматриваемая кредитная организация предлагает рефинансировать не только ипотеку, но и кредит, выданный под залог недвижимости на любые цели. Правда, ставка в этом случае будет выше – 17,25%.

Максимальный размер займа в обоих случаях составит 26 миллионов рублей. Срок кредитования может находиться в диапазоне от одного года до двадцати пяти лет.

Таким образом, выбрать подходящий банк рефинансирующий ипотеку другого банка нетрудно. Важно предварительно проанализировать, насколько выгодна для заемщика такая сделка. В этом может помочь калькулятор рефинансирования ипотечного кредита.