Обзор зарплатных дебетовых карт: отличие зарплатной от дебетовой. Внешняя разница между кредитной и дебетовой картой и отличия в условиях использования Чем отличается зарплатная карта от обычной

Карты для зачисления заработной платы обладают некоторыми отличиями от остальных банковских продуктов. Перед обращением в отделение будет полезно ознакомиться с их разновидностями и отличиями.

Виды банковских карт

Кредитная. При заключении кредитного договора банк открывает и выпускает карту для зачисления сумм займа на нее, с помощью этой карты осуществляются платежи и погашение долга.

Дебетовая . Клиент самостоятельно заключает договор с банком. Она нужна для хранения и расходования денег. Получить ее может любой совершеннолетний гражданин, предъявив паспорт.

Зарплатная. Договор с банком заключает работодатель для выплаты сотрудникам всех видов начислений. В этом заключается ее отличие. Сотрудник может заключить договор на и предоставить данные в бухгалтерию.

Чем отличается зарплатная карта от дебетовой

Сравнение тарифов по зарплатным проектам

Выбирать банк для обслуживания нужно исходя из своих ежедневных потребностей, определившись какие задачи должно выполнить финучреждение. Если чаще всего требуется снимать наличные, то главным критерием будут лимиты и комиссионные. Для накопления и получения дополнительного дохода важны проценты на остаток средств, для активных покупателей интересны бонусы партнеров.

Для сравнения приведены тарифы на основные услуги для пользователей.

Пластиковые карты очень быстро стали популярны в последнее время и полностью заменили наличный расчет и упростили нам жизнь. В основном большая часть населения пользуется именно дебетовыми картами, так как на ней можно без проблем хранить свои средства и тратить как ты хочешь. Сегодня мы поговорим – что такое зарплатные дебетовые карты, какие есть у нее плюсы и минусы? И чем отличается дебетовая карта от зарплатной?

Что такое зарплатный проект?

Прежде чем рассказать вам: «что такое ?» – нужно рассказать на каком основании их выдают в любом банке. Зачастую в последнее время практически все организации перечисляют зарплаты непосредственно на карточки своих работников – это не только безопасно, но и удобно.

Но чтобы полностью автоматизировать данный процесс, нужно заключить договор по зарплатному проекту с любым банком. Практически все нынешние банки предоставляют услугу «Зарплатного проекта».

Данная услуга заключается в том, что между вашей организацией, а также банком подписываются доверительные и партнерские отношения, в том, что вы используете дебетовые зарплатные карточки именно этого банка.

Также перед оформлением зарплатного проекта организация может запросить дополнительные условия, которые будут удобны как работникам организации или компании, так и самой компании. Давайте рассмотрим все плюсы «Зарплатного проекта»:

• Автоматизированное зачисление зарплаты – теперь работникам не нужно стоять в очереди в кассу и ждать свою зарплату.
• Не нужно тратить деньги на инкассацию, чтобы сохранить и защитить деньги работников.
• Значительно сильно снижается нагрузка на бухгалтерию, так как вам всего лишь нужно подать нужные документы в банк, и зарплата практически мгновенно перечислится на карты всех сотрудников.
• Огромные плюсы при использовании не просто дебетовых карт. А именно зарплатных, о которых мы расскажем чуть ниже.

Отличие зарплатной карты от дебетовой

Пластиковая банковская карта с реквизитами, к которой привязан дебетовый или накопительный счет, на котором вы можете хранить ваши деньги. Дебетовая карта позволяет вам делать различные переводы, делать покупки как в магазинах, так и через онлайн в интернет-магазинах, оплачивать услуги ЖКХ и много чего еще.

Зарплатная банковская дебетовая карта – это та же дебетовая карта, только выдается она на основании зарплатного проекта в организации, в которой вы работаете. Сильно отличаются они только в том, что простую дебетовую карту вы можете оформить в любом банке, а зарплатную, только если у вас есть зарплатный проект с определенным банком.

Также к отличиям можно отнести то, что у зарплатной карточки более выгодные условия. Обычно банк старается предоставить работникам организации интересные бонусные и скидочные программы, подключенный кэшбэк и процент на остаток по счету.

Вы конечно можете отличиться и не получать данную карту, но тогда у вас не будет таких привилегий как у работников, которые уже оформили зарплатную карту. Также вы сможете в будущем оформить кредиты или кредитные карты на индивидуальной основе с очень выгодными условиями с пониженной кредитной ставкой и увеличенным лимитом по средствам.

В общем можно сказать, что зарплатная карта просто относится к виду дебетовых карт, которые выдаются только при зарплатном проекте. Многие банки также выдают целую серию зарплатных карт, отличающихся по статусу.

Вы можете получить как обычную классическую карту, так и золотую или даже платиновую. Но чтобы оформить данную карту в рамках зарплатного проекта, у вас должна быть определенная заработная плата.

Также в дополнение многие банки предлагают подключить СМС-банкинг совершенно бесплатно.

С данной услугой вы всегда будете в курсе сколько денег осталось у вас на счете, вы всегда будете знать куда именно и сколько именно вы потратили при покупке либо при переводе. Зарплатная дебетовая карта очень удобная для получения зарплаты и других пособий от вашей организации.

Зарплатная карта – это банковская дебетовая (расчётная) карточка, предназначенная для выплаты работодателем заработной платы и других сопутствующих платежей сотруднику. Под сопутствующими мы понимаем:

• оплату больничного листа;
• выплату материальной помощи;
• возмещение командировочных расходов;
• выплату государственных пособий и гарантий, которые производятся работодателем;
• выдачу беспроцентных ссуд и т.д.

По факту, все вышеописанные платежи на карту перечисляет банк, у которого с предприятием-работодателем заключено соответствующее соглашение (договор). Услуга, которую банк оказывает предприятию по безналичному перечислению средств работникам, называется зарплатным проектом.

Зарплатная карточка никогда не бывает кредитной, она всегда только дебетовая (но доступна функция овердрафта!) . А по своему функционалу ничем не отличается от стандартной дебетовки.

Комиссии за обслуживание и выпуск зарплатных карт уплачиваются работодателем. Держатель несет лишь те расходы, которые связаны с использованием дополнительных услуг, например, смс-информирование или выпуск дополнительной карты. Также все комиссии, связанные с использованием работником пластика (например, за снятие средств и проверку баланса в «чужом» банкомате, за перевыпуск в случае потери), оплачиваются им самим.

При увольнении карту можно сдать или продолжить ей пользоваться в качестве платежного инструмента (для этого придётся написать соответствующее заявление работодателю). Но в последнем случае придется нести бремя всех расходов самостоятельно, то есть оплачивать годовое обслуживание, если, конечно, карточка не бесплатная.

Банк, с которым будет заключен договор о зарплатном обслуживании, определяется на усмотрение работодателя. Всем работником выдают карточки одного банка, так как такое единообразие сильно упрощает работу бухгалтерии по подготовке платёжного реестра в банк, где в последствии зарплата будет перечислена на индивидуальные счета всех работников (открытые в рамках зарплатного проекта).

Но в законодательстве РФ есть поправки, согласно которым сотрудник имеет право выбрать обслуживающий банк самостоятельно. Для этого необходимо передать соответствующее заявление и полные реквизиты карты в бухгалтерию своего предприятия.

Какие у неё достоинства

От зарплатной карты можно отказаться и получать заработанные деньги через кассу работодателя (правда, на вас будут «косо смотреть» в бухгалтерии). Но прежде чем это сделать, освежите в памяти ее преимущества:

• удобство получения денег – не надо посещать кассу предприятия;
• возможность установления лимита овердрафта (обнуляется и закрывается при увольнении) – таким образом, вы сможете использовать заёмные средства банка в случае перерасхода денег на вашем карточном счету;
• льготные условия кредитования и размещения депозитов – держатели з/п карточек автоматически становятся льготными клиентами, к которым банк относится более лояльно, чем к клиенту «с улицы»;
• возможность использования системы дистанционного банковского обслуживания (ДБО) – управлять своим счётом в бесплатном интернет-банке на своём компьютере, в том числе оплачивая коммунальные и любые другие счета, значительно удобнее, чем толпиться в очереди к банкомату или кассе с платёжной квитанцией. Вам также будут доступны мобильное приложение и другие сервисы (мобильный банк, смс-информирование и т.д.);
• конфиденциальность заработка – перечисленная сумма останется секретом для ваших коллег;
• сохранность средств (за исключением случаев мошенничества с банковскими карточками);
• возможность совершения безналичных платежей – в любой торговой точке комиссия за это не берётся.

недостатки

Наряду с преимуществами у зарплатных карт есть и некоторые недостатки:

1. Необходимость искать банкомат в случае потребности в наличных деньгах – банкоматов именно вашего финансового учреждения поблизости может не оказаться, а снимать наличные в «чужих» банкоматах чревато дополнительной комиссией (бывают такие казусы, что снимая 100 рублей, вы столько же «отдадите» другому банку).

2. Для минимизации расходов ваш работодатель может выбрать самый экономный вариант пластика . Поэтому ваша карточка может оказаться непригодной для подключения дополнительных услуг и платежей за пределами РФ.

И еще один неприятный момент – так называемое безакцептное списание с вашего карточного счёта (то есть без вашего предварительного согласия). Если у вас есть действующий кредит в банке, обслуживающем вашу з/п карту, и вы допустили по нему просрочку, то возможно безакцептное списание денежных средств с карты в зачет его погашения. Если такая процедура предусмотрена в договоре на обслуживание банковской карты, то все это законно – банк ничего не нарушает. Тем не менее ситуация не из приятных – в один прекрасный день вы можете внезапно обнаружить, что на счете карты гораздо меньшая сумма, чем та, на которую вы рассчитывали.

При принятии решения об оформлении зарплатной карты стоит учитывать и психологические факторы. Некоторым гражданам гораздо легче контролировать траты, когда в руках наличность. Так, остаток средств в виде нескольких бумажных купюр в вашем кошельке может быть более ощутимым понятием, чем состояние карточного счета.

Чем отличается дебетовая карта от зарплатной

Единственной, чем зарплатная карточка отличается от обычной дебетовой карты, – это отсутствие необходимости её держателю оплачивать годовое обслуживание и плату за выпуск (если она предусмотрена) – всё это берёт на себя работодатель . В остальном это обычная расчётная карта. Но сравнивать их надо, конечно же, с дебетовыми карточками этого банка той же платёжной системы (Мир, Visa или MasterCard) и того же уровня привилегированности (бюджетная, классика, золото или платина).

Например, если у вас зарплатная карта Сбербанка классическая, то считайте, что вы получили бесплатно самую популярную классику от крупнейшего банка (по ней, к слову, годовое обслуживание для клиентов с улицы – 750 руб. первый год и 450 руб. последующие), а заодно и все её возможности, а их немало. Вы можете снимать деньги без комиссии в любом сбербанковском банкомате страны (пополнение тоже бесплатно) и рассчитываться по ней по всему миру (по дебетовой карте Сбербака МИР, правда, пока можно расплачиваться в пределах России). Кроме того, зарплатник получает массу дополнительных услуг (мобильное приложение, мобильный (смс) банк, интернет-банк, автоплатёж и быстрый платёж, копилку, программу лояльности (кэшбэк) «Спасибо», овердрафт и так далее).

То же самое и в других банках. К примеру, банк Тинькофф предлагает в качестве зарплатной свою довольно известную карточку Блэк, по которой на остаток ваших средств на счету будет начисляться годовой процент (7% на момент написания статьи), есть и другие вкусности (кэшбэк и бесплатные переводы). Только не помешает уточнить, нет ли для вашей з/п карточки отдельного тарифного плана, и будет ли он отличаться от тарифов обыкновенной дебетовой карточки.

Конечно, тип выпускаемого пластика будет зависеть от банка, но никто вам не помешает перевести деньги («стянуть» – на банковском сленге) на карту, используемую вами для постоянных расчётов, благо многие кредитные учреждения за это денег не берут.

Присмотритесь к своей зарплатной карте. У неё может быть много дополнительных возможностей, о которых вы и не подозревали. Так используйте их по полной!

Среди многообразия пластиковых карт легко запутаться. Банки предлагают большой ассортимент продукции, и стоит разобраться, в чем отличие одной от другой. Чем отличается от зарплатной дебетовая карта, попробуем разобраться.

Дебетовая карта

Дебетовая карточка служит неким кошельком. Вы кладете на нее деньги, совершаете покупки и другие операции. В отличие от кредитной карты, здесь нет лимита минуса, в который вы можете «уйти», поэтому, как только заканчиваются средства, она становится простым кусочком пластика. При этом вы сами заключаете договор с кредитной организацией, следите за балансом и оплачиваете обслуживание.

Разнообразие карт впечатляет

В принципе, и ваша дебетовая карта сможет стать получателем зарплаты , вам лишь надо предоставить свои реквизиты в бухгалтерию, и все выплаты будут поступать туда. Однако это вовсе не означает, что она станет полноценной зарплатной картой, так как последняя имеет несколько отличий.

Зарплатная карта

Зарплатную карточку вам дают от организации, где вы трудитесь и получаете деньги – зарплату, аванс, больничные, отпускные и прочие выплаты, положенные по ТК РФ. При этом договора с банком вы не заключаете, все взаимодействия происходят между вашим работодателем и финансовым заведением, а вы лишь получаете сухой остаток в виде денег. Получать зарплату и другие выплаты на карточку удобно и безопасно – не надо отстаивать очереди в кассу, а потом бояться, что в день зарплаты придется нести в кармане крупную сумму.

На простой карте вы можете использовать только те деньги, которые сами туда и положили. Услуги и бонусы вы выбираете самостоятельно, заключая с банком договор, но и платите за это сами, вот чем отличается от зарплатной дебетовая карта.

Зарплатная карточка зачатую имеет небольшой кредитный лимит, овердрафт. Его размер зависит от разных условий, в среднем – две зарплаты. Кроме этого, есть и другие приятности, например, вы можете контролировать счета и совершать платежи прямо из дома. Плюс – многие финансовые организации предлагают и скидки, и кэшбек, и даже процент по остатку на счете.

В общем, работник может и не думать о том, как происходят процесс перевода денег. Обычно в банке эта процедура происходит в рамках так называемого «Зарплатного проекта». Это подразумевает, что договор заключается не с носителем карточки, а с предприятием, и имеет ряд положительных моментов:

1. Процедура начисления денег автоматизирована.
2. В день зарплаты не надо осаждать кассу предприятия.
3. Не нужна инкассация, а, следовательно, и расходы на нее, что не только выгодно, но и безопасно.
4. Бухгалтерия может заняться другими интересными делами, вместо того, чтобы бесконечно подписывать ведомости.

Следите за овердрафтом

Часто на зарплатной карте присутствует кредитный лимит. Так все-таки, зарплатная карта – это дебетовая карта или кредитная? Рассмотрим этот вопрос.

Если у вас есть кредитка, вы знаете, что можете потратить с нее деньги, и вернуть их в течение льготного периода без процентов. Но если вам понадобятся наличные, придется уплатить процент за снятие, а беспроцентный период тут же закончится.

Овердрафт может быть полезен

С зарплатной же картой немного иначе. Овердрафт – краткосрочный заем у банка. Конечно, он также имеет определенную стоимость, об этом необходимо узнавать у работодателя или непосредственно в финансовой организации. Однако при поступлении зарплаты долг автоматически гасится. Снимать деньги с зарплатной карты можно бесплатно , это, пожалуй, основное отличие ее от кредитки.

Что вам надо знать о вашей зарплатной карте:

• есть ли на ней кредитный лимит;
• сколько вы можете одолжить до зарплаты;
• какую сумму вам покажет смс-сообщение о балансе.

Последний вопрос крайне важен. Дело в том, что вам могут (скорее всего) показывать баланс счета вместе с овердрафтом. Иными словами – вы в день зарплаты получили тридцать тысяч, а банкомат вас уверяет, что на карточке сто тысяч. И здесь на радостях можно удариться в покупательский экстаз, но этого вам делать не советуем – за пользование кредитным лимитом придется платить проценты. Поэтому надо точно знать сумму вашего овердрафта, и при проверке баланса отнимать ее от демонстрируемой суммы. Иначе вы рискуете потратить не только свои кровные, но и незаметно влезть в долги. Хорошо, если у кредитного лимита удобный для подсчета размер, а то без калькулятора не обойтись.

Внимание! Если вы активно пользуетесь картой, по ней проходит много операций на внушительные суммы, кредитный лимит может вырасти, но банк может вас об этом не уведомлять. Поэтому, если возникают сомнения, например, внезапно выросла сумма на счету, лучше обратитесь на горячую линию или в отделение банка и уточните этот вопрос.

Погашение долга по зарплатной карте происходит автоматически, как только поступают средства от вашего работодателя. Но не всегда этой суммы будет достаточно. Если вы имеете привычку пользоваться овердрафтом, заведите за правило проверять, велика ли задолженность, и при необходимости вносите недостающую сумму на карту. В противном случае вам могут грозить пени и штрафы.

Что выбрать – решать вам

Необходимо четко усвоить, чем отличается зарплатная карта Сбербанка от обычной. Простую дебетовую карточку вы оформляете самостоятельно, подписывая договор с банком, который вы выбрали. Вы кладете средства сами, или вам перечисляют родственники, друзья, или работодатель, если вы договорились с ним об этом.

Главное, чтобы на картах были деньги

А зарплатную карту вам выдает ваше начальство, выбирать банк вы не будете. Зато оплачивать обслуживание вам не придется, все расходы на себя возьмет предприятие. Единственное, что в вашем праве – отказаться от овердрафта, если он вам не нужен.

Так что же выбрать? В чем отличие одного пластика от другого? И та и другая карты имеют одинаковый набор функций:

1. Вы пользуетесь деньгами без ограничений.
2. Можно платить по счетам, делать покупки в интернете в магазинах, и так далее.
3. Онлайн-банкинг.
4. Можно платить за рубежом.
5. Нет оплаты при снятии наличных.
6. Можно брать кредит в том же банке без справок.
7. Условия кредита будут более щадящие.

Если решили не подключать кредитный лимит на своей зарплатной карточке, она ничем не будет отличаться от дебетовой. В общем функции дебетовых и зарплатных карт практически одинаковые. Ограничений на применение зарплатных карточек с овердрафтом не применяется. Но есть один важный момент – если вы решили уволиться. В таком случае.

Январь 2019

В кошельке практически каждого жителя страны есть какая-нибудь пластиковая карта. Кому-то на неё начисляют пенсию, кто-то платит с неё кредит, а кто-то хранит там свои накопления. Сегодня речь пойдёт об основных отличиях зарплатной карты от дебетовой.

Что такое зарплатная карта?

Зарплатная банковская пластиковая карта - это специальный финансовый инструмент, в основу действия которого заложен договорной принцип отношений между предприятием и коммерческой организацией. По своей сути продукт классифицируется как дебетовый. Он может быть присоединён к овердрафту с правом регулярных ежемесячных начислений доходов, а также премиальных и бонусных поощрений от работодателя. Помимо самой карточки, её владелец может пользоваться услугами банка в режиме онлайн и через интернет-ресурсы совершать покупки и иные платёжные транзакции. Если сотрудник предприятия принял решение об увольнении, то все расходы по содержанию продукта теперь лягут на его плечи, независимо от того, кто платил банку за обслуживание пластика до этого момента.

Сравнение дебетовой и зарплатной карты

Если рассматривать два данных предложения банка в формате визуального осмотра, разница между дебетовой и зарплатной картой практически отсутствует. Их может отличать:

• дизайнерское оформление;
• тарифный план и принцип бонусных начислений (либо же полное их отсутствие);
• возможность или отсутствие системы премирования клиента;
• специфические функциональные возможности.

При более детальном исследовании можно обратить внимание и на другие значимые моменты. Зарплатная карта отличается некоторой ограниченностью в сравнении с дебетовой, которая специально создана для накопления капитала и обеспечения целостности его сохранения. В последнем случае присутствует привязка средств на балансе к персональному сберегательному или накопительному банковскому реквизиту пользователя. Более того, его наличие является обязательным условием к открытию такой карты, с помощью которой человек имеет упрощённый доступ к своим деньгам. Он может быстро их обналичивать и вносить финансовые пополнения.

В отличие от зарплатной, данный вид пластика имеет:

• возможность осуществлять пополнения без каких-либо лимитных ограничений по сумме;
• средства, находящиеся на карте, пользователь может использовать по своему усмотрению в любое время и в любом банкомате - кроме того, при условии вывода средств с устройства, принадлежащего банку, выдавшему карту, это можно сделать без каких-либо комиссионных сборов ;
• клиент способен распоряжаться всей суммой в полном объёме.

Обратите внимание! Чтобы свести к минимуму те ограничения, которые влечёт за собой зарплатный пластик, многие финансовые компании предлагают их владельцам открывать карты с дебетовым балансом в рамках актуальности их зарплатного проекта. В этом случае налицо и материальная выгода от привязки двух или нескольких продуктов.

Преимущества зарплатных банковских карт

Данный вид пластика имеет ряд специфических характеристик, которые можно считать преимуществами её использования:

1. Продукт обходится своему владельцу значительно дешевле стандартных предложений - как правило, все расходы берёт на себя предприятие, заключившее с финансовым учреждением договор на выпуск таких карт для своих сотрудников. Реже встречаются варианты, когда эти расходы делятся пополам. Но и в этом случае материальная выгода очевидна.
2. Упрощённый способ получения услуги потребительского кредитования - компания видит весь доходный капитал пользователя в полном объёме и может объективно судить об уровне его платёжеспособности. Ели на этот счёт сомнений не возникает, препятствий к получению кредитных средств не будет, а при высоком уровне заработной платы клиент может рассчитывать на достаточно большую сумму займа. Действия банка в данном случае объясняются минимальным процентом риска, что клиент не сможет вернуть взятые в долг деньги.
3. Экономия временного ресурса при получении кредита - пакет документов от кандидата потребуется минимальный, а заявка рассматривается быстро, ведь у компании и так есть практически все данные для изучения степени его надёжности.
4. При привязке пластика к другим видам карт одной и той же финансовой компании тарифные планы по ним могут быть изменены в сторону уменьшения, а ставки по кредитам применены по предельно низкому возможному порогу.
5. Конфиденциальность сведений о полученных доходах - это выгодное отличие данного способа расчётов с сотрудниками от стандартной выдачи денег через кассу предприятия.

Видео по теме