В 2017 году ОАО Беларусбанк предлагает клиентам воспользоваться услугой кредитования на покупку жилья, в том числе и части жилой недвижимости.
- различные каналы погашения кредита ( , инфокиоски, отделения);
- досрочное погашение возможно без ограничений и штрафов;
- клиенты, которые получают пенсию в Беларусбанке могут не предоставлять справку о доходах.
Условия оформления
Оформить кредит можно на покупку недвижимости на первичном и вторичном рынке. Также рассматривается вариант приобретения части помещения или выполненные по государственному заказу.
Период на который оформляется продукт — до 20 лет. Первоначальный взнос составляет 25%.
Требования к заемщику
Чтобы получить кредит в Беларусбанке заемщик (физическое лицо) должен соответствовать следующим критериям:
- Быть дееспособным и являться резидентом и гражданином РБ. Иностранцы, у которых есть вид на жительство (постоянно проживают на территории Белоруссии также могут воспользоваться кредитованием. Главное, чтобы у них был постоянный источник дохода, который они получают на территории РБ.
- Граждане, которые достигли пенсионного возраста. Также пенсионеру нужно предоставить поручителя, с круга близких родственников, которые еще не достигли пенсионного возраста.
Документы для оформления
Чтобы получить займ, нужно предоставить следующий пакет документов:
- копия паспорта заемщика и поручителя, с предоставлением сотруднику банка их оригиналов;
- справка о доходах за последние 6 месяцев. В случае, если клиент получает заработную плату в Беларусбанке, то он может предоставить выписку за последние три месяца;
- дать согласие заемщика и поручителя на формирование отчета с Кредитного регистра НБ РБ.
- согласие на обработку его персональных данных банком и Национальным банком на корректность предоставленных данных;
- нотариально заверенный договор продажи-покупки недвижимости и сделок на нее;
- рыночная оценка объекта недвижимости (купли-продажи), которое выданное предпринимателем или организацией, которая занимается данной деятельностью.
Срок действия справок составляет 30 календарных дней от даты с которой она была выдана.
Для индивидуальных предпринимателей дополнительно нужно предоставить:
- копия свидетельства о регистрации частного предпринимателя, с предоставлением оригинала;
- данные о доходах и справку о среднем доходе;
- справка выданная банком, в котором открыт счет (РКО) индивидуального предпринимателя за последний квартал, которая показывает движение средств;
- выписка с налоговой инспекции, подтверждающая своевременную уплату всех налогов;
- документ, который подтверждает расчет с бюджетом, выданный налоговой администрацией.
Точки оформления
Для оформления кредита на жилье, Вы можете обратится в следующие представительства ОАО АСБ Беларусбанк:
- в отделение банка в городе фактического проживания или прописки;
- в представительстве населенного пункта, где Вы планируете совершить покупку жилья;
- в отделении, которое производит оформление льготных кредитов по указу Президента РБ.
А потом затягивать поясок еще туже, ведь выплачивать долг банку придется целых 20 лет. И хорошо, если у инфляции разыграется аппетит и она поглотит часть долга. Но лучше рассчитывать на собственные силы:
- Рассмотреть все доступные варианты;
- Изучить законодательство на предмет возможности получения субсидий и льгот;
- Выбрать банк, в котором ежемесячный взнос будет для вас посильным;
- Не обойтись и без личных накоплений. Ведь банки не готовы предоставлять более 90% от стоимости жилья.
Кредит на покупку жилья в главном банке Беларуси 2019
Несомненным лидером в сфере жилищного кредитования является Беларусбанк. Главное финансовое учреждение страны во все времена предоставляло самые выгодные ставки и участвовало во всех . Да и сейчас в нем предусматривается несколько вариантов финансирования:
|
Вид кредита |
Кто может получить |
Максимальная сумма |
Процентная ставка |
|
На общих основаниях |
Каждый гражданин Беларуси, имеющий источник доходов на территории государства и способный его подтвердить |
До 90% от стоимости жилья, в зависимости от заработка заявителя |
Ставка рефинансирования + 4,3% |
|
На льготных основаниях |
Люди, стоящие на очереди по улучшению жилищных условий и не имеющие собственной недвижимости |
До 90% с учетом дохода семьи |
Ставка рефинансирования +3% |
|
Особые условия |
Многодетные семьи |
Ставка рефинансирования |
Инфляция и дефолт в Беларуси - гости довольно частые. Поэтому главный банк уже давно не опирается на твердую процентную ставку, ведущую его к потере доходов. Теперь размеры ежемесячного платежа меняются каждый квартал в соответствии с изменением ставки рефинансирования. На сегодня этот показатель составляет 10,5% годовых, поэтому и общая стоимость кредита нуждающимся в улучшении жилищных условий составляет 13,5%.
Несмотря на небольшую разбежку в процентных ставках, в остальном Беларусбанк предоставляет идентичные условия любым заемщикам:
- Сроки погашения - до 20 лет. При этом начинать выплачивать кредит нужно, спустя 18 месяцев после его получения;
- При рождении ребенка на период декретного отпуска предоставляются кредитные каникулы;
- Часть займа в любое время можно погасить выплатами за рождение второго ребенка или государственной субсидией;
- В качестве обеспечения по кредиту применяется поручительство или залог.
Важно! Поручители, как и сам заемщик, должны обладать позитивной кредитной историей и достаточным уровнем доходов .
Значительным преимуществом кредитования в Беларусбанке для многих жителей страны является легкость внесения платежей и возможность списания их с зарплаты. Если клиент получает доходы на карту банка, то и справка с места работы становится необязательной.
ТОП-5 банков, предлагающих выгодные кредиты на покупку жилья
Беларусбанк - главный, но далеко не единственный банк в Беларуси, выдающий крупные кредиты на приобретение квартир. Поэтому нужно сравнить условия: возможно, что для вас окажутся более интересными предложения других финансовых учреждений страны. Тем более, что процентные ставки варьируются в небольшом диапазоне, а льготные программы и субсидии работают в каждом банке, входящем в «пятерку крупнейших».
|
Сроки кредитования |
Процентная ставка |
||
|
Белинвестбанк |
Покупка или строительство квартиры у партнера-застройщика |
||
|
БПС-Сбербанк |
На покупку, строительство и реконструкцию. Возможна выдача кредитной линией |
||
|
Белагропромбанк |
Поручительство, залог |
||
|
Приорбанк |
Возможно использование субсидий |
||
|
поручительство |
Кредит на приобретение жилья в коммерческом банке порой оказывается еще более выгодным, чем в Беларусбанке. В основном, это достигается партнерством с застройщиками. И даже привязка к определенному кооперативу не становится препятствием, ведь сотрудничают финансовые учреждения с организациями, которые хорошо зарекомендовали себя на рынке.
К тому же, заявки в коммерческих банках зачастую рассматриваются быстрее, многие готовы рассмотреть и совокупный доход семьи в качестве основы для выдачи крупной суммы. Интересен и вариант кредитной линии, предлагаемой БПС-Сбербанком - это оптимальный вариант для тех, кто строит загородный дом или квартиру в кооперативе.
Как получить жилищный кредит
Россияне часто жалуются на долгое оформление ипотеки. В Беларуси фактически отсутствует такой способ финансирования, но сроки от этого не особо выигрывают. Ведь потенциальному заемщику нужно собрать пакет документов:
- Паспорт, ксерокопия трудовой книжки, заверенная печатью;
- Справка о доходах;
- Договор купли-продажи с четко обозначенным сроком перечисления суммы продавцу;
- Письменное согласие на проверку полученной банком информации и кредитной истории;
- Анкета заявителя;
- От поручителей также требуется согласие на проверку кредитной истории и справки о доходах.
Беларусбанк рассматривает заявку на жилищный кредит в течение 30 дней, коммерческие банки чаще действуют быстрее - ответ от них можно получить уже в течение ближайшей недели. Но перевод денег на счет продавца также способен растянуться на несколько дней.
Требования к заемщикам
Не секрет, что белорусские банки скептически относятся к предпринимателям и самозанятым, считая их доход слишком плавающим и нестабильным для получения существенной суммы кредита. Но с жилищными вопросами дело обстоит иначе - их выдают куда охотнее, а целевая аудитория включает в себя:
- Работающих граждан в возрасте от 18 до 60 лет;
- Пенсионеров, при условии привлечения в качестве поручителей трех работающих родственников;
- Индивидуальные предприниматели, которые ежегодно декларируют стабильные доходы.
Для последней категории выдвигаются особые требования. Чтобы взять кредит на покупку жилья, они должны предоставить в банк выписку движения по текущему счету за последние 3 месяца или годовую декларацию, а также свидетельство о государственной регистрации. Стоит принимать во внимание и тот факт, что репутация такого заемщика в любом случае будет проверяться с привлечением отчетности из налоговой инспекции.
Что делать, если жилищный кредит нужен срочно
При покупке жилья на вторичном рынке нередко складывается тяжелая ситуация - продавец не готов ждать, пока банк переведет ему сумму на счет или просто не хочет связываться с слишком долгим оформлением документов и открытием счетов. И особенно обидно, если сумма требуется не очень большая. В таком случае можно воспользоваться услугами коммерческих банков, которые готовы выдать жилищный кредит наличными:
Требования у этих банков несколько мягче, ожидать оформления договора на залог недвижимости не требуется - достаточно обеспечения поручительством. Но нужно понимать, что сакральный смысл кроется в той самой приставке «от», потому что оглашенные цифры редко совпадают с кредитным договором, который вы подпишите с компанией.
И еще несколько важных нюансов
Жилищный кредит - это практически дело жизни. Ведь многие семьи распадаются раньше, чем заканчиваются сроки погашения. Поэтому, выбирая один из предложенных вариантов, нужно думать на перспективу:
- Кредиты на покупку вторичного жилья в Минске и регионах даются куда менее охотно, чем на новые квартиры. Поэтому в ряде случаев выгоднее -партнера, чем уютную жилплощадь 90-го года постройки;
- С учетом экономической нестабильности выгоднее брать кредиты с твердой процентной ставкой. После очередной волны инфляции размер платежа существенно обесценится и платить будет намного легче. Плавающие же ставки регулируют размеры ежемесячного взноса в соответствии с текущей обстановкой;
- Плавающие ставки неудобны еще и тем, что размер платежа может существенно изменяться от квартала к кварталу.
Получить кредит на покупку жилья в Беларуси можно сразу в 8 банках, но ни один из них не предоставит вам полной суммы. Поэтому в любом случае нужно задуматься о накоплениях уже сейчас - вам они очень пригодятся.
Основную финансовую поддержку для граждан РБ оказывает главный государственный банк страны – Беларусбанк. Кредит на покупку жилья в этом учреждении можно получить по нескольким программам, включая льготные предложения. При отсутствии каких-либо льгот клиент может воспользоваться классической программой для приобретения собственной недвижимости.
Банковское предложение «Кредит на приобретение жилья» позволяет получить на заемные средства:
- жилое помещение (квартира, дом);
- часть жилого помещения (изолированная комната(-ы) в квартире, несколько комнат в доме);
- долю в праве собственности на жилье;
- жилое помещение, построенное по государственному заказу.
Денежный займ выдается сроком до 20 лет с предоставлением отсрочки по уплате основного долга на 18 месяцев. Максимальный размер в условиях программы не определен, но он составляет не более 90% от стоимости жилья (95% для многодетных семей). При определении суммы кредита учитывается платежеспособность заемщика.
Процентные ставки
Деньги можно получить под процентную ставку от 13,5% (ставка рефинансирования НБ РБ + 3 пункта) для обычных клиентов. Наличие льгот позволяет снизить ее до 8,5%, а для отдельных категорий лиц – до 3% (для состоящих на учете нуждающихся в улучшении жилищных условий, определенных в указе Президента РБ №13). Процент по кредиту плавающий и изменяется в соответствии со значением ставки рефинансирования НБ РБ, которую можно узнать на официальном сайте учреждения.
Беларусбанк допускает досрочное полное и частичное погашение ссуды без наложения каких-либо санкций. Для осуществления выплат доступно несколько удобных способов оплаты, в том числе и М-банкинг.
Главные требования к заемщикам
Получить кредит на покупку жилья в Беларусбанке может клиент, соответствующий ряду требований:
- гражданство РБ или вид на жительство для иностранного лица или лица без гражданства, постоянно проживающего на территории страны;
- дееспособность физического лица;
- постоянный источник доходов.
Есть дополнительные требования по размеру пособия, а также по привлечению в качестве обеспечения исполнения обязательств поручителей из числа физических лиц.
С подробным перечнем требований по конкретному предложению банка можно ознакомиться на официальном сайте или в ближайшем отделении у сотрудников.
Необходимые документы
Оформлению кредитного соглашения предшествует сбор документов, гарантирующих кредитору исполнение взятых на себя обязательств.
Для заемщика
В подтверждение соответствия требованиям банка заемщик предоставляет следующие сведения:
- Копию паспорта или вида на жительство РБ с предъявлением оригинала.
- или выписку за последние три месяца с зарплатного счета, если клиент получает зарплату (пенсию, пособие) на карту Беларусбанка.
- Согласие на получение персональных данных и кредитного отчета банком из Кредитного регистра НБ РБ.
Заемщик, являющийся индивидуальным предпринимателем, дополнительно предъявляет:
Поручитель(-ли), если привлекаются в качестве обеспечения, предоставляют такой же список сведений.
Если клиент имеет источники дополнительных доходов, то по желанию эти сведения также передаются с пакетом документов. Это поможет увеличить размер ежемесячных выплат, которые, согласно изменениям в законодательстве 2018 года, не могут превышать 40% от среднемесячного заработка.
Для жилья
Помимо личных сведений, клиент представляет в банк и данные о приобретаемом жилье. Как правило, обязательными считаются следующие документы:
- Договор купли-продажи недвижимости, заверенный в установленном законодательством порядке (нотариусом, регистратором или другим допустимым способом). По договоренности с кредитором основанием для выдачи заемных средств может стать и предварительный договор купли-продажи с продавцом, включающий все основные условия сделки.
- Заключение об оценке недвижимости, если квартира выбрана из вторичного рынка жилья, проведенной аттестованной кредитором организацией или ИП.
В случае участия в льготной программе к кредитуемой недвижимости предъявляются дополнительные требования по площади жилья и ее отдельных помещений, количеству комнат.
Вам не хватает средств на покупку квартиры? Выгодная ипотека недоступна? В таком случае вам нужно подобрать и оформить выгодный кредит на жилье в Минске. В настоящее время получить такой могут все граждане Беларуси старше 18-ти лет, имеющие постоянный доход. Специальные условия выдачи такой ссуды банки готовы предоставить многодетным семьям, малоимущим, а также остро нуждающимся в улучшении жилищных условий.
На каких условиях предоставляется кредит на покупку жилья?
Выгодные кредиты на жилье в банках Беларуси могут быть выданы на таких условиях:
- процентные ставки - от 13% годовых;
- срок выдачи кредита - до 25 лет;
- одобрение кредитов на новое и на вторичное жилье;
- выдача на строительство, а также на покупку жилья;
- возможность досрочного погашения ссуды на дом или на квартиру без штрафов и дополнительных платежей.
На особых условиях может быть выдан льготный кредит особо нуждающимся, а также многодетным и молодым семьям. Такие категории клиентов могут рассчитывать на более низкую ставку в 8,25% и быстрое рассмотрение документов на ссуду.
Как оформить жилищный кредит?
Купить квартиру в кредит сегодня можно в любом регионе страны. Чтобы получить наиболее выгодные ссуды такого типа, необходимо:
- Изучить банковские программы, по которым можно взять кредит на жилье. Следует выбрать несколько подходящих вариантов, а затем рассчитать реальные затраты по ним, используя калькулятор на сайте банка.
- Далее нужно подать заявку на получение кредита. Предварительно это можно сделать онлайн на сайте банка. Но лучше сразу обратиться в кредитную организацию с документами, включая паспорт и справку о доходах (малоимущим гражданам и многодетным семьям нужно будет также подать документы, подтверждающие их статус). Если вы соберетесь покупать жилье, также нужно будет выбрать объект кредитования, который банк сможет одобрить.
- Если выбранная вами новостройка или вторичное жилье будут одобрены, а банк согласиться на выдачу кредита, нужно будет подписать договор на ссуду. Банк выкупит недвижимость и передаст вам ее в пользование.
