Нередко необходимо открыть счет в Сбербанке для физического лица. Сделать это достаточно просто, а вся процедура не должна занять много времени. Но важно внимательно разобраться во всех нюансах.
Очень распространенный вопрос – с какого возраста можно открывать счета? В большинстве случаев, сделать это становится возможным с 18 лет, уже полностью самостоятельно, без участия других сторон.
С 14 лет можно открыть банковский счёт с привлечением родителей.
Они участвуют в заключении договора вместе с ребенком. Несовершеннолетние граждане обычно не могут пройти процедуру самостоятельно.
Иной случай – если по каким-то причинам была признана полная дееспособность подростка. Тогда он может подписать договор самостоятельно, без участия взрослых.
Какие виды счетом бывают?
Существует множество разновидностей счетов, среди них:
- Текущий счет. Используется для хранения средств, осуществления расчетов и других операций. Обычно применяется для накопления денег без начисления процентов, перечисления оплаты за какие-то услуги и т. д.
- Карточный. Лицевой счёт связан с банковской картой, которая используется при выполнении различных операций.
- Накопительный счёт. Применяется для хранения средств и получения процентов на них. В банках его называют вкладом.
Какие варианты вкладов существуют?
- Не пополняемые. Вы один раз кладете средства и до завершения срока действия соглашения не осуществляете каких-то операций. Если клиент захочет забрать деньги, то проценты не начисляются.
- Пополняемые. Можно снимать некоторую часть средств и вносить деньги, увеличивая общую сумму вклада.
- Сберегательные. Не имеют срока действия и используются для получения небольшой процентной ставки на имеющийся остаток. Основная особенность – можно совершать с деньгами любые манипуляции. Условия куда более лояльные.
Открытие
Как открыть счет в Сбербанке частному лицу? Процедура достаточно проста. Первоначально вам стоит изучить карту офисов и найти ближайшее отделение. Определите график работы специалистов.
Что нужно, чтобы открыть счет? Для этого вам потребуется предоставить паспорт. По приходу в офис воспользуйтесь системой электронной очереди, она определит вас к нужному специалисту. В дальнейшем необходимо предоставить основной документ.
Сотрудник расскажет о текущих предложениях. Определитесь сразу, какой счет вам необходим: расчетный, карточный или накопительный. От этого зависит последующее оформление.
Если вы решили воспользоваться карточным счетом, то к нему выпускается карта.
Для ее подготовки потребуется некоторое время, сотрудники уведомят вас, когда необходимо повторно прийти в отделение для получения. Сколько стоит такая услуга? Она полностью бесплатная.
Онлайн
Через Сбербанк Онлайн можно выполнить исключительно открытие валютного или рублевого депозитного счета. Если вам потребовался расчетный или карточный, то необходимо обращаться за помощью непосредственно в отделение банка.
Как пройти процедуру онлайн?
- Если вы хотите открыть депозитный счет в Сбербанке для физических лиц, то для этого необходимо авторизоваться в системе.
- В дальнейшем зайдите во вкладку со счетами.
- Выберете среди предложенных вариантов наиболее подходящий для себя.
- Отправьте запрос онлайн, определите личный счет из списка, с которого будет выполнено пополнение вклада при открытии.
- Теперь у вас есть собственный депозит.
Одно из преимуществ оформления через интернет вклада в Сбербанке – возможность получить наиболее высокие проценты.
Ставка для клиентов немного повышается, ведь снимается нагрузка со специалистов.
Если вас интересует валютный депозит, то он может быть универсальным. Закон запрещает создавать вклады в одной иностранной валюте. Поэтому вам нужно выбрать несколько денежных единиц.
Существует и минимальная сумма остатка на депозите. Он составляет:
- 5 долларов.
- 5 евро.
- 10 рублей.
- Есть вы используете другие валюты, то остаток должен составлять эквивалент 5 долларам.
Заморозка средств
На любой расчётный счет, карточный и депозит, может быть наложен арест. Учитывая, что Сбербанком владеет государство, сделать это удается намного проще и быстрее. В каких случаях используется подобная мера:
- Взыскание задолженностей перед государством или выполнение исполнительных листов, полученных гражданами. ФСПП блокирует счет, высчитывает с него обозначенную сумму принудительно, после происходит разморозка.
- Такая мера может использоваться для формирования обеспечения по делам, которые связаны с финансовой ответственностью. Чтобы гражданин в срочном порядке не вывел средства со счетов, на них накладывается блокировка до вынесения приговора.
Люди, заботящиеся о своем финансовом благополучии, нередко спрашивают, как открыть валютный счет в Сбербанк Онлайн? Интересуются они и другими способами совершения данной операции.
Под валютным счетом понимается счет, открытый в Сбербанке физическим или юридическим лицом. Отличие от обычного счета заключается в том, что деньги на нем хранятся не в рублях, а в иностранной валюте. Проценты по имеющимся средствам начисляют в процентах этих же валют.
Необходимость открытия валютного счета
Сбербанк России разработал для своих клиентов множество выгодных банковских продуктов. К числу наиболее эффективных относят не только карты и вклады, но еще и валютные счета.
Операции, совершаемые в иностранной валюте через Сбербанк, подпадают под регламент российского законодательства. Существует ряд ограничений по валютным расчетам. Вот почему так актуальны валютные счета сегодня.
Стать держателем валютного счета может не каждый. Клиент должен иметь в Сбербанке рублевый вклад.
Нередко к валютному счету прикрепляют пластиковые карточки. Сделать это возможно только с картами MasterCard и Visa. Если валютный счет связан с рублевыми счетами, то при перебросе средств между ними происходит свободная конвертация.
Клиент, становясь обладателем валютного счета, получает еще и специальный транзитный счет, необходимый для совершения операций в иностранной валюте. Этот банковский продукт пользуется популярностью у физических лиц еще и потому, что клиент получает большое количество возможностей и повышенные процентные ставки.
Возможности физических лиц, имеющих валютные счета
Человек, решивший открыть валютный счет в банке, получает доступ к следующим возможностям:
- получать без ограничений деньги в виде банковских переводов от физических лиц и организаций, находящихся за рубежом;
- делать денежные переводы со своих валютных счетов на иностранные банковские счета в размере, не превышающем 75 тысяч долларов в сумме за год;
- снимать деньги, поступившие безналичным расчетом;
- рассчитываться картами, привязанными к валютному счету Сбербанка, находясь в другой стране;
- принимать переводы из других российских банков;
- использовать средства на валютном счете для оплаты лечения или обучения.
Особенности работы с валютными счетами
Если на счете имеются средства в размере большем или равном 10 тысячам долларов, то клиенту начисляются проценты в соответствии с договором, заключенным между сторонами. На карте не должно оставаться менее 500 долларов.
Сбербанк берет с клиента комиссию за совершение следующих действий:
- конвертация валюты;
- транзакции;
- прочие операции с валютными счетами.
Вознаграждение списывается в пользу банка во время совершения операций в виде определенного процента или фиксированной суммы.
Порядок открытия счета физическими лицами
Чтобы открыть валютный счет физическому лицу в Сбербанке, нужно действовать в следующей последовательности:
- Пойти в любое отделение банка. Для открытия понадобится российский паспорт.
- На месте заполняется специальное заявление с подписью клиента.
- Обязательно необходимо внесение минимальной суммы. Она соответствует 5 долларам, в зависимости от выбранной валюты.
Сегодня специалисты Сбербанка предлагают своим клиентам наиболее выгодный продукт – «Универсальный счет».
Если физическое лицо планирует оперировать валютным счетом, находясь не только в России, но и за ее пределами, необходимо будет обзавестись еще и специальной валютной картой. Они также позволяют оплачивать покупки в интернете.
Дополнительные документы, предоставляемые юридическими лицами
Если открыть валютный счет хочет организация, то кроме заявления понадобятся еще и следующие документы:
- копии учредительных документов (в обязательном порядке заверяются нотариусом);
- регистрационные документы (выписка из ЕГРЮЛ);
- образцы подписи лиц, уполномоченных распоряжаться деньгами на валютном счете на основании данных, внесенных в банковскую карточку организации (она тоже заверяется нотариусом);
- приказы и другие документы, свидетельствующие о наличии полномочий у лиц, получивших доступ к валютному счету.
Оформляемая банковская карточка заверяется при желании непосредственно в отделении Сбербанка.
Использование Сбербанка Онлайн для открытия валютного счета
Многие клиенты Сбербанка интересуются, как можно осуществить открытие валютного счета через систему Сбербанк Онлайн. Нужно понимать, что если счет открывается юридической организацией, то придется использовать платформу Сбербанк Бизнес Онлайн.
Физическим же лицам действовать нужно в следующей последовательности:
Вот так, не выходя из дома, в Сбербанке можно открыть собственный валютный вклад, на который можно зачислять денежные средства со своих карт или счетов.
Уточнить номер счета можно в соответствующем разделе «Вклады и счета», перейдя на информацию о нужном вкладе.
Открытие счета в банке - это важное дело, которое не терпит спешки и принятия неверных решений. При этом особое внимание уделяется самой цели обращения в финансовую организацию. Например, это может быть получение пенсии, оформление карты и т. д. О том, как открыть счет в Сбербанке частному лицу и при каких условиях можно это сделать, мы расскажем в данной статье.
Кто может открыть в Сбербанке счет?
Чаще всего открытие счета связано с необходимостью в осуществлении различных финансовых операций. Открыть свой счет в Сбербанке могут все граждане РФ, достигшие совершеннолетнего возраста и имеющие прописку или регистрацию. Это могут быть как физические, так и юридические лица, а также корпоративные клиенты. Для этого им необходимо прийти в ближайшее отделение кредитной организации с паспортом или выполнить это в удаленном режиме через «Сбербанк-Онлайн».
От чего зависит выбор программы?
Если вы пока только задумываетесь над тем, как открыть счет в Сбербанке частному лицу, начните с определения цели. А уже на ее основании можно будет детально рассмотреть условия оформления того или иного банковского продукта. Также перед началом обращения к представителю банка вам стоит ответить на следующие вопросы:
- смогут ли участвовать в работе вашего счета другие люди (например, если ближайшие родственники изъявят желание положить энную сумму);
- планируете ли вы дожидаться окончания срока действия вашего договора либо хотите снимать проценты по требованию и раньше времени;
- предполагаете ли вы держать на вашем счету несгораемый остаток либо хотите снимать с него всю сумму до копейки.
О том, как открыть счет в Сбербанке частному лицу, мы расскажем далее.
Для каких целей могут открывать счета физлица?
В зависимости от банковской программы и своего целевого назначения доступные счета для физических лиц условно разделяют на четыре основных вида:
- расчетные;
- текущие;
- накопительные или депозитные;
- карточные.
Расчетные счета в Сбербанке
Расчетный счет, как правило, открывается частными лицами с целью дальнейшего их участия в действующих в банке депозитных программах, а также в случае необходимости. Например, весомым аргументом для данного действия является получение заработной платы, пенсии или социального пособия. О том, как открыть счет в Сбербанке частному лицу для ответим ниже.
Текущие и карточные счета в Сбербанке
Текущий, или «рабочий» счет, обычно используется для выполнения необходимых операций (отправки или получения денег) и хранения личных финансов.
Карточные счета условно делятся на два вида:
- дебетовые;
- кредитные.
Если вы не представляете, как открыть счет в Сбербанке частному лицу для пенсии и какой вид карточного счета выбрать, обратите внимание на дебетовые. Эти счета как раз и рассчитаны на выполнение самых разнообразных выплат, в том числе пенсий, заработных плат, социальных пособий и алиментов. При оформлении дебетового счета вы становитесь владельцем пластиковой карты. В дальнейшем с нее можно снимать деньги наличными и осуществлять покупки в пределах суммы, находящейся на вашем счету.
Кредитная же карта имеет определенный лимит и позволяет клиенту выполнять покупки в пределах этой суммы. При этом за использование кредитных средств вам также придется платить процент банку. Соответственно, новый кредит можно будет взять при полном погашении предыдущего.
Накопительные или депозитные счета
Отдельного внимания достойны, пожалуй, накопительные и депозитные счета. Именно они подойдут вам, если вы решили получить сведения о том, как открыть счет в Сбербанке частному лицу в иностранной валюте и накопить при этом деньги. Депозитные счета бывают двух видов:
- сберегательные;
- накопительные.
Смысл открытия таких счетов сводится к следующему: вы кладете на счет энную сумму денег и ожидаете определенное время; за период хранения ваших денег в банке происходит накопление процентов, которые можно снимать либо в конце срока действия договора, либо делать это по мере необходимости, например, ежемесячно (ежеквартально).
Как открыть счет в Сбербанке частному лицу?
Для открытия расчетного счета в Сбербанке России необходимо обратиться к представителям кредитной организации с паспортом и небольшой суммой для первого взноса. Например, при выборе программы вкладов «Сохраняй» клиенту банка обязательно предложат написать заявление и внести минимум 1000 рублей, 100 $ или 100 €.
Однако перед тем как открыть счет в Сбербанке частному лицу под проценты, необходимо внимательно изучить условия действующих программ банка. Например, все тот же вклад «Сохраняй» открывается в национальной и иностранной валюте на срок от месяца и до трех лет. Он не предусматривает частичное снятие и пополнение, зато предполагает ежемесячную капитализацию процентов.
Как для получения пенсии?
К примеру, при обращении в Сбербанк вы решили открыть карточный счет и получить «Классическую» или «Социальную» карту. Что нужно для ее оформления и получения? Для того чтобы получить данную карту и открыть счет, вам необходимо обратиться в любое отделение Сбербанка по месту жительства, написать заявление и внести в него свои данные паспорта, ИНН кода и пенсионного удостоверения. При этом в соответствующей графе необходимо вписать сведения о Пенсионном фонде, который и начисляет вам пенсию. Затем вам следует отдать бланк заявления представителю банка и ожидать его рассмотрения от одного до двух дней. По истечении данного срока вам будет открыт счет и выдана карта либо отказано в этом.
В случае же положительного ответа и получения карты вам останется лишь взять необходимые реквизиты Сбербанка (р/с, МФО) и отнести их в ваш Пенсионный фонд. Позднее вы сможете с легкостью получать пенсию в ближайших банкоматах банка.
Примечание: если на свое имя вы решили завести собственный счет, то для реализации задуманного вам необходимо лично присутствовать при оформлении всех документов. Если вы планируете сделать счет, например, на своего ребенка или иного ближайшего родственника, друга, коллегу, то вам есть смысл сначала разузнать о том, как открыть счет в Сбербанке частному лицу на другое лицо. Об этом мы расскажем чуть позже.
Существуют ли льготы для пенсионеров при открытии вкладов?
Согласно действующему банковскому регламенту для вкладчиков пенсионного возраста работают определенные программы лояльности. Например, при открытии вклада «Пополняй» или «Сохраняй» пенсионеров ждет максимально допустимая процентная ставка.
Сложно ли открывать счета с целью накопления процентов?
Хотите открыть счет в Сбербанке и накопить, например, на образование своему ребенку? Тогда стоит рассмотреть накопительные программы, которые широко представлены в Сбербанке. К примеру, ваш выбор пал на бессрочный вклад «До востребования Сбербанка России». Как его открыть?
Открыть подобный вклад можно в национальной и иностранной валюте по паспорту и в любом отделении банка. Исключение составляют в редких видах валюты. Для открытия счетов в таком случае необходимо заранее уточнять список филиалов, предоставляющих подобную услугу. Остальным вкладчикам необходимо составить договор с банком, где указать следующее:
- сумму и валюту вложения;
- срок вложения;
- дату окончания срока вложения;
- приходные и расходные операции по вкладу;
- размер минимального взноса для вклада наличными;
- периодичность внесения дополнительных взносов;
- размер несгораемого остатка;
- периодичность уплаты процентов;
- адрес и контактные данные.
Также открытие счета по вкладу возможно при помощи банкоматов, терминалов и других сервисов с удаленным обслуживанием. О том, можно ли и как открыть счет в Сбербанке частному лицу на другое имя, расскажем далее.
Можно ли открывать вклад на чужое имя?
Открывать счет и вклад на чужое имя допускается. Например, вы решили подарить вклад своей супруге. В этом случае вам необходимо прийти в любое банковское отделение, а затем составить договор, предъявив свой паспорт. Также вам необходимо будет указать следующее:
- ФИО третьего лица;
- число и год рождения;
- наличие гражданства;
- контактный адрес регистрации;
- разновидность предоставляемого документа третьего лица с его реквизитами.
Если же вы не знаете, в Сбербанке частному лицу без его присутствия, мы поможем вам разобраться в этом.
Можно ли открывать счет на третье лицо, но без его присутствия?
Без присутствия третьего лица открывать вклад можно. Делается это по аналогии с предыдущим вариантом оформления. Единственно, что если открытие счета выполняет секретарь или бухгалтер предприятия, то помимо вышеуказанных документов ему необходимо предъявить нотариально заверенную доверенность. Например, если иностранный гражданин планирует открыть счет в Сбербанке не лично, а через посредника, то он должен предоставить банку доверенность, подписанную либо нотариусом, либо консулом.
Какое количество вкладов может делать один человек? Физическое лицо, проживающее на территории РФ, имеет полное право открывать неограниченное количество вкладов при желании.
Как открывать счет в иностранной валюте?
Большинство вкладов и счетов работают в двух направлениях - иностранной и отечественной валюте. Поэтому открытие подобных счетов не связано с какими-либо трудностями. Например, вы решили в американских долларах. Что для этого нужно? Для открытия такого счета необходимо обратиться в банк и, согласно действующему российскому законодательству, выбрать подходящий депозит.
Например, вы выбрали программу бессрочного вклада «Универсальный» с возможностью частичного снятия, пополнения и ежемесячным начислением остатка. Для открытия такого счета вам необходимо заключить договор с банком и внести на свой счет минимум 5 $. В дополнение ко всему можно составить завещательное распоряжение или доверенность на своих ближайших родственников.
Можно ли открывать счет в Сбербанке иностранцам?
Еще не знаете, как открыть счет в Сбербанке частному лицу-иностранцу? Для начала вам следует прибыть в любое отделение банка, написать заявление и предоставить следующие документы:
- паспорт (загранпаспорт или документ, дающий право на жительство в РФ);
- миграционную карту.
При составлении договора обратите внимание на то, что вы можете указать лиц и их паспортные данные, которые в ваше отсутствие или от вашего имени могут пользоваться вкладом. И, конечно, вам понадобится выбрать валюту вложения и внести минимально допустимую сумму по депозиту.
Для начала, давайте разберемся, для чего нужен расчетный счет, что это такое, и как его открыть.
Как нам сообщают авторитетные финансовые сайты, расчетный счет — это специальный счет, который открывается в банке, и он служит для аккумуляции безналичных расчетных средств используемых по назначению. Расчетный счет могут открывать как физические, так и юридические лица.
В том случае, если вам понадобился расчетный счет, и вы желаете его поскорее открыть, мы рекомендуем дочитать нашу статью до конца, и, если еще останутся вопросы, позвонить на горячую линию Сбербанка, для получения дополнительной информации. Так же, можно обратиться непосредственно в ближайший офис банка.
Какие виды счетов бывают?
Как открыть счет для юридического лица
Расчетный счет для юридического лица — это не просто счет для хранения денежных средств, а один из самых важных финансовых инструментов. С помощью него производится расчеты юридического лица со своими контрагентами, так же предприятия уплачивают налоги, начисляют заработную плату своим сотрудникам.
Открытие расчетного счета в Для того, что бы открыть расчетный счет юридического лица, необходимо представит в банк следующий пакет документов.
- Выписку из Единого Государственного Реестра Юридических Лиц (ЕГРЮЛ)
- Так же, необходимо представить уставные документы предприятия.
- Свидетельство о государственной регистрации в налоговой инспекции.
- Коды ОКВЕД.
- Подтверждающие документы об особых полномочиях главного бухгалтера и директора предприятия.
- Факсимиле.
- Если осуществляется лицензируемый вид деятельности, так же предоставляются все необходимые лицензии.
В банк необходимо принести все перечисленные оригиналы документов, с которых будут сняты копии, и предложен договор на обслуживание расчетного счета. После оформления всех необходимых процедур, вам останется предоставить справку об открытии расчетного счета в налоговую инспекцию, а так же в ПФР и Фонд социального Страхования (фсс).
Внимание: открытие расчетного счета для юридического лица является обязательной процедурой и осуществляется сразу же после того, как вы зарегистрируете предприятие в госреестре.
Если вам необходимо открыть расчетный счет для индивидуального предпринимателя (ИП), то в данном случае процедура регистрации и оформления будет аналогично описанной, кроме предоставления уставных документов.
Дополнительные возможности по управлению расчетным счетом может открыть подключение услуги по дистанционному обслуживанию. Это поможет юридическому лицу и его представителям существенно сэкономить время при осуществлении всех операций с расчетным счетом, производить любые действия не посещая лично отделение банка.
Как открыть расчетный счет физического лица
Открыть расчетный счет для физического лица несколько проще, и нет необходимости такого количества документов, как для юридических лиц.
Открыть его может любой гражданин Российской Федерации, достигший совершеннолетия. Так же, данная услуга доступна и иностранным гражданам, однако им необходимо будет представить документ, разрешающий находится на территории РФ.
Как открыть расчетный счет в отделении Сбербанка
Что бы открыть счет с помощью данного способа, вам необходимо посетить ближайший офис Сбербанка, представить менеджеру свой паспорт и подписать соответствующий договор, который будет составлен в вашем присутствии в двух экземплярах, один из которых будет отдан вам, а один останется в банке.
Так же, для удобства пользования расчетным счетом, вам будет предложено получить пластиковую банковскую карту. Заказав ее при заключении договора на открытие расчетного счета, забрать можно будет в том же отделении Сбербанка через две недели.
Открываем расчетный счет через Сбербанк Онлайн
Помимо личного визита в офис банка, в том случае, если вы уже являетесь его клиентом и у вас подключена , вы можете открыть себе расчетный счет не посещая банк.
Для этого необходимо : Настройка видимости продуктов
Вам необходимо прийти в ближайшее отделение банка и подписать специальный договор (Универсальный договор банковского обслуживания). Так же необходимо проверить доступность настройки в закладке «НАСТРОЙКА ВИДИМОСТИ ПРОДУКТОВ». Если данный режим не прошел активацию, рекомендуем вам сделать то в ручном режиме.
